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[中信银行]2019银行年报|中信银行普惠金融贷款增近50% 制造业贷款继续压降

财联社（北京 ， 采访人员 李愿）讯 ， 3月26日晚间 ， 中信银行发布年报显示 ， 2019年中信银行实现营业收入、归属于上市公司股东净利润分别为18775.84亿元、480.15亿元 ， 同比增长13.79%、7.87% ， 净利润增速创近6年来新高 。
财报显示 ， 2019年中信银行大力发展普惠金融 ， 余额达2042.6亿元 ， 同比增长近50% ， 高出各项贷款增速约40个百分点 ， 大幅超出银保监会"两增两控"和央行定向降准最高档考核要求 。
资产质量方面 ， 截至2019年末不良贷款余额为为661.17亿元 ， 比上年末增加20.89亿元；不良贷款率1.65% ， 比上年末下降0.12个百分点；逾期90天和逾期60天以上贷款与不良的比例分别为75.8%、84.4% ， 均较2018年末大幅下降；贷款及垫款资产减值损失687.93亿元 ， 增长超44% 。
普惠金融贷款增长近50%
财报显示 ， 截至2019年末 ， 中信银行总资产和总负债分别达到6.75万亿元和6.22万亿元 ， 分别比上年末增长11.3%和10.8%；贷款及垫款余额近4万亿元 ， 同比增长10.80%；客户存款余额超4万亿元 ， 占负债比例达64.95% ， 比上年末上升0.5个百分点 。
贷款发放上 ， 继续向低风险、低资本消耗的业务倾斜 ， 个人按揭、公司低定价和政府类低风险贷款在新增表内贷款中占比超过60% 。 数据显示 ， 截至2019年末 ， 中信银行公司类贷款占比降至50%以下至48.91% ， 个人贷款占比升至43.29% 。
[中信银行]2019银行年报|中信银行普惠金融贷款增近50% 制造业贷款继续压降
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公司贷款中 ， 制造业贷款余额继续下降 ， 占比降至13.18% ， 不再是前两大贷款行业；房地产贷款占比14.78% ， 比上年末下降1.85个百分点 。
普惠金融贷款方面 ， 尽管政策对股份制银行没有硬性考核指标 ， 但得益于将其上升到战略高度 。 截至2019年末 ， 中信银行普惠金融贷款余额达2042.6亿元 ， 同比增长近50% ， 高出各项贷款增速约40个百分点；央行定向降准口径的普惠金融贷款余额2252.77亿元 ， 增幅超过50% ， 占全行新增贷款的20% 。 大幅超出银保监会"两增两控"和央行定向降准最高档考核要求（即1.5个百分点） 。
在增加普惠金融投放的同时还加强风险管控 ， 依托区块链、人脸识别等金融科技手段支撑 ， 研发自动化审批模型和智能化风控系统 ， 加强贷款资金流向监测 ， 明确风险容忍要求 。 数据显示 ， 截至2019年末 ， 普惠金融贷款部良余额和不良率"双降" ， 不良率低于全行总体不良率 。
"报告期内在20家重点分行成立普惠金融部 ， 持续提高绩效考核权重 ， 完善普惠金融发展模式 ， 组建客户经理等专业队伍 ， 基于真实场景和真实用途 ， 开发一系列标准化产品 ， 构建线上化客户服务渠道体系 ， 依托金融科技支撑 。 "中信银行在财报中表示 。
加强资产质量考核
财报显示 ， 截至2019年末 ， 中信银行不良贷款余额为为661.17亿元 ， 比上年末增加20.89亿元；不良贷款率1.65% ， 比上年末下降0.12个百分点 。
按类型看 ， 公司贷款不良率为2.60% ， 同比下降0.01个百分点；个人贷款不良率为0.88% ， 同比下降0.12个百分点；按地区看 ， 主要集中在环渤海、珠三角和西部地区 ， 不良贷款余额共计451.06亿元 ， 占比68.22%；按增量看 ， 珠三角地区增加最多 ， 为 48.20亿元 ， 不良贷款率上升0.69个百分点 。
按行业来看 ， 房地产业不良贷款为34.26亿元 ， 较2018年增长超2倍 ， 不良率由0.35%升至1.19% 。 "受房地产调控影响 ， 部分房地产企业经营下滑 ， 偿债能力下降；与房地产密切相关的建筑施工企业也受到房地产市场影响 ， 出现经营下滑 ， 现金流紧张 。 "中信银行表示 。
"2019年对问题贷款户实施'名单制'分类管理 ， 积极督导风险化解工作 ， 优化考核指标 ， 突出对逾期贷款、不良贷款、逾期60天以上贷款比值等指标的考核 。 "中信银行表示 。 截至2019年末 ， 中信银行逾期90天和逾期60天以上贷款与不良的比例分别为75.8%、84.4% ， 均较2018年末大幅下降 。
财报显示 ， 2019年中信银行持续加快不良处置 ， 处置不良本金806.0亿 ， 为历史最高；清收现金171.6亿元 ， 同比增长30%；已核销资产清收58.7亿元 ， 是上年的2.4倍 。
【[中信银行]2019银行年报|中信银行普惠金融贷款增近50% 制造业贷款继续压降】[中信银行]2019银行年报|中信银行普惠金融贷款增近50% 制造业贷款继续压降
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不良处置加快的同时 ， 资产减值损失也大幅增加 。 2019年中信银行信用及其他资产减值损失为772.5亿元 ， 增长32.67% 。 其中 ， 贷款及垫款资产减值损失为687.93亿元 ， 增长44.06%；金融投资资产减值损失为42.67亿元 ， 同比增长近3倍 。
此外 ， 在理财产品方面 ， 截至2019年末非担险理财产品存续规模11032.92亿元 ， 较上年末上升19.24% ， 其中净值型产品规模占比达59.47% 。 "将加大标准化债券类资产配置力度 ， 做好非标投资期限匹配 ， 适度布局权益类和跨境市场业务 。 "中信银行表示 。


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