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「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？( 三 )


图2：传统财管机构、金融科技公司和平台型机构相互促进、生态共荣
「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？
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资料来源：BCG & 陆金所《全球数字财富管理报告2019-2020》
未来 ， 不论对于传统机构还是新兴机构 ， 要在智能化时代把握新机会 ， 搭建护城河 ， 报告认为 ， 机构还需要围绕“有数、用数、治数”三方面打造智能化体系 ， 构建核心能力 。
图3：“有数、用数、治数“智能化体系
「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？
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资料来源：BCG & 陆金所《全球数字财富管理报告2019-2020》
“有数”意味着构建更多场景并连接场景 ， 通过打造开放生态获取更多海量、多维度、相关度高的数据；“用数”需要从审视客户价值主张出发 ， 开展端到端、全方位的客户旅程重塑；而“治数”就对机构支撑体系提出了新要求 。
因此 ， 对于传统机构来说 ， 在已有的智能化行动之外 ， 未来还需要更加体系化地构建核心能力 。 报告提出 ， 首先 ， 数据与场景尤其是相关度高的数据与场景远比算法本身更重要 ， 传统机构应秉持开放协作的理念 ， 通过积极构建、广泛连通场景 ， 来获取源源不断的数据 。
图4：海量数据(603138,股吧)和应用场景对AI 能力以及护城河的打造
「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？
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资料来源：BCG & 陆金所《全球数字财富管理报告2019-2020》
其次 ， 在客户旅程的重塑上 ， 传统机构惯用的仅按财富水平和年龄划分客群的方式并不理想 ， 需要融入“客户的声音和想法” ， 实现更精准的客户分群、更细致的客户洞察和更匹配的价值主张 ， 同时 ， 传统机构还需要思考与客户旅程相匹配的运营流程再造 ， 充分在运营流程中融入智能化应用 。
最后 ， 与智能化应用相匹配的支撑体系要求构建以数据为驱动的组织、人才与文化 ， 但传统机构在这方面依旧存在掣肘 ， 还需要在组织上建立起集中式、强大的“中台大脑” ， 在人才上补足智能化所需科技人才缺口 ， 在文化上建立数据文化、协作文化、敏捷文化 。
面向未来 ， 由于市场供给端参与者们各具优势 ， 在未来也更有可能加强合作 ， 以实现优势互补 ， 拓展端到端的服务能力 。 合作之外 ， 各大机构也需围绕“有数、用数、治数”三方面构建能力 ， 扩大自身的差异化优势 ， 做擅长领域的王者 。
（责任编辑：季丽亚 HN003）


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