江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？

疫情突袭下 ， 传统企业再度感受到“线上化”转型的必然性 ， 金融及财富管理行业亦是如此 。
近日BCG联合陆金所共同发布《全球数字财富管理报告2019-2020》预测 ， 智能化必将成为下一个十年全球财富管理行业发展的重要方向 ， 并为财富管理市场带来全新机遇和巨大的市场潜力 ， “让各类机构实现15-30%的收入提升及25-50%利润 ， 整个财富管理市场资产管理规模实现25-50%的增长” 。
未来金融行业最大的趋势就是 ， “金融服务将无处不在 ， 就是不在银行网点” 。 报告指出 ， 各类智能化技术的应用将会使包括存、贷、汇在内的各类金融服务走出网点甚至走出金融机构 ， 融入线上线下的各类生态场景 ， 更近距离地接触并服务客户 。
面对智能化带来的机会与挑战 ， 传统财富管理机构目前是如何补齐自身短板的？是否仅有自建能力一条路可走呢？而在未来良性竞合生态下 ， 传统机构又能如何与市场众多参与者实现行业生态共荣 ， 最大程度释放智能时代带来的商业价值呢？
一、新机会：千禧一代与大众客群扩容财富管理市场
从2018年起 ， 全球财富管理市场已经进入转折之年 。 根据BCG与陆金所报告测算 ， 2018年全球财富市场增速滑落到过去半个世纪以来的低点 ， 未来五年全球财富市场仍将以年均5.7%的速度缓慢增长 。
与此同时 ， 一批新的“财富用户”进入市场——8090后为主的“千禧一代（Millennials）”和00后出现的“数字原住民（Digital Natives）”正式成为主力客群 。 这些“天生线上”的用户对于银行等传统柜台式理财服务并不热衷 ， 但他们却是不可忽视的未来增量市场 ， 有望成为机构利润最大贡献者 。
图1：2018年全球财付管理市场情况以及大众富裕客群带来的市场机遇
「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？
图片

资料来源：BCG & 陆金所《全球数字财富管理报告2019-2020》
沿用传统线下服务 ， 难以抓住这个庞大的客户群：一方面 ， 高门槛、高费率的设置 ， 使得传统财富管理难以实现对大众富裕人群的有效覆盖；另一方面 ， 线上化和移动端变革带来触媒碎片化和个性化 ， 让客户对金融服务变得更如影随形 ， 从过去的在网点等待客户上门 ， 到在不同场景中实时捕捉客户需求产生的瞬间 。
这两个转变需要通过智能化手段来解决 ， 同时带来了广阔的市场空间 。 根据报告测算 ， 以AI为代表的智能化技术 ， 可为整个财富管理市场带来25%-50%的AUM增长和15%-30%的收入提升 。 同时 ， 通过提升财富管理机构全价值链的效率与效能 ， 可以带来单位AUM 7-12bps的利润改善 ， 即25%-50%的利润率提升 。
以陆金所为例 ， 基于线上财富管理服务累计的大量用户投资、信贷及行为数据 ， 陆金所不断升级KYC（Know your customer）体系 ， 自2016年起通过KYC自动对超过四万亿产品进行适当性匹配 ， 拦截风险交易超过300万笔 ， 以更低运营成本进行更高质量的产品安全风控 。
2019年陆金所升级了KYI（Know your intention）客户意图识别系统 ， 进一步基于行为数据预测客户意图 ， 实现择时而动的及时服务 ， 精准匹配产品与服务 。 在KYC与KYI的辅助下 ， 陆金所平台用户服务交互频率比以往提升了5倍 ， 极大地提升了用户服务面及响应速度 。
二、面对机会与挑战 ， 传统机构如何行动？
面对智能化时代下的新要求 ， 传统机构会有何行动？报告欣喜地发现 ， 传统机构已通过移动端渠道创新、大数据的精准KYC、智能投顾等智能化应用触达增量市场 ， 满足新时代下客户数字化与个性化需求 。 甚至不少传统机构意识到自身劣势 ， 通过对外合作的方式快速获取和迭代智能化能力 。
1、创新移动端渠道
移动化趋势下 ， 移动端和场景成为渠道新战场 ， 移动端APP成为推广智能财富管理的平台基础 。 近年来 ， 传统机构对移动端渠道与底层能力的建设也愈加重视 。


推荐阅读


上一篇：「中华网酒业」“去不去”5.21成都春糖？85%受访酒商表示：考虑去参与

下一篇：每天重复高风险操作几十次 这两位“90后”是勇敢的“排雷”人