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「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？( 二 )


目前 ， 已经有不少银行实施了“移动优先”战略 ， 并不断对移动端渠道进行升级迭代 ， 线上化、智能化的财富管理功能也被嵌入移动端APP中 。 从手机银行用户规模来看 ， 除了交行之外 ， 六大国有行的手机银行用户规模已经达到亿户级别 ， 为基于手机客户端的智能财富管理服务的推广提供了极大的便利 。
2、打造智能投顾产品
智能投顾又称机器人投顾 ， 其核心就在于投资管理价值链中全流程的无人化、智能化运行 ， 是覆盖大众富裕客群的重要智能工具 。 报告也提到 ， 对于大众富裕客群而言 ， 基于技术和算法的智能投顾服务可以降低传统人工投顾的成本 ， 提供基于特定财富管理目标的“轻顾问服务” 。
表1：部分传统机构推出的智能投顾产品
「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？
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资料来源：公开资料 ， 零壹智库
自2016年招商银行(600036,股吧)推出“摩羯智投”以来 ， 已经有不少头部传统机构推出智能投顾产品 ， 布局智能投顾赛道 。 目前 ， 银行系已经成为智能投顾市场中一股不容忽视的力量 ， 已经有多家银行推出了智能投顾产品 。
3、成立金融科技子公司
报告认为 ， 传统机构普遍在普遍在组织、人才、文化、体制机制等方面面临掣肘 ， 高企的部门墙、割裂的数据和IT系统、稀缺的内嵌IT资源和技术人才等等 ， 均严重制约了传统金融机构走向数据驱动、释放智能化价值的潜力 。 为突破体制机制的束缚并培育支持创新的企业文化 ， 行业内已经有多家传统机构成立了金融科技子公司 ， 专注于金融科技与底层技术的研发与创新 。
表2：银行系金融科技子公司
「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？
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资料来源：公开资料 ， 零壹智库
4、寻求外部合作赋能
在自建能力之外 ， 各大传统机构也开始选择与金融科技公司和互联网巨头合作以快速获取与迭代智能化能力 ， 补足自身在技术突破与创新上的体制束缚与迭代速度劣势 。
表3：部分国内外金融科技公司提供的财富管理模块化应用和智能化解决方案
「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？
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资料来源：公开资料 ， 零壹智库
互联网巨头凭借自身流量优势与技术能力 ， 已经和传统机构开展了不少合作 。 还有不少金融科技公司面向传统机构提供模块化应用和智能化解决方案 ， 这些金融科技公司目前也是传统机构谋求合作的重要对象 。
报告指出 ， 这些产品或解决方案一般可以分为两类：一类是从智能互动、投资研究、风险控制等价值链的某一个痛点入手；另一类是提供前、中、后台端到端的智能化整体解决方案 。
三、未来良性竞合生态下 ， 优势互补实现行业共荣
从传统机构的智能化行动中也可以看出 ， 传统机构同新兴科技与互联网企业的关系已经从“不足为惧”、“强大威胁”转变为“合作共赢” 。 报告认为 ， 传统机构、金融科技公司和互联网企业都充分认识到了自身优势和短板 ， 在智能化财富管理的进程中找准自身的生态占位 ， 逐步形成了以创新为核心的良性竞合生态 。
表4：不同类型财富管理机构的优势和短板
「机构」智能化大时代，传统财富管理机构该如何应对AI挑战？
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资料来源：BCG & 陆金所《全球数字财富管理报告2019-2020》 ， 零壹智库
这一良性竞合生态下 ， 市场供给端的不同参与者们在业务合作之外 ， 也正在专业知识、数据与场景、算法与技术等各方面进行合作 ， 实现行业共荣 。
传统机构凭借自身的专业能力和服务能力 ， 以更加开放的姿态、更加多样的方式和金融科技公司达成合作 ， 补足技术、支撑体系等方面的短板 。 以BATJ为代表的互联网平台型机构们逐渐聚焦技术层和基础设施层 ， 打造金融生态底层核心 。 而陆金所等金融科技公司也进行了一个模式和角色的转变：从单一2C模式转变到2B2C模式 ， 从市场颠覆者转变为传统机构的合作者、赋能者 ， 为传统机构提供某一领域或端到端的解决方案 。


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