理财■无接触理财（三）：疫情下的理财市场格局( 三 )
2020年2月 ， 人民币非结构性理财产品的平均收益率为3.98% ， 环比下降2BP ， 这是2016年12月以来 ， 首次跌破4% 。 这一收益水平是近39个月的新低 。 市场预测 ， 未来几个月的理财收益率仍将继续保持低位 。
图 3：2019年2月-2020年2月银行理财平均收益率走势
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资料来源：融360大数据研究院
同时 ， 普益标准披露了2月份各类型银行的非保本理财产品平均收益率 。 其中 ， 收益率最高的是城商行一年以上期限产品 ， 达到5%；其次是农村金融机构一年以上期限产品 ， 达到4.15%；而全国性股份制银行在3个月以下期限产品之中 ， 收益率最高 ， 达到4.16%；排在最后的是国有大行 ， 各个期限的产品收益率均处于各类机构最低值 ， 相对而言收益率最高的是6-12个月期限 ， 达到3.93% 。
表 1：2020年2月不同期限非保本理财产品收益率一览
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资料来源：普益标准金融数据平台
（四）未来银行理财产品发行量或将维持较低水平
进入3月份以来 ， 我们看到全国疫情得到有效控制 ， 但尚且无法准确预判疫情结束时间 ， 因此未来一段时间的银行理财产品发行数量 ， 仍将受到一定影响 。 疫情之下 ， 人们普遍会选择在手中持有一定的活期资金 ， 因此整体市场流动性会较为充裕 ， 理财产品收益率将进一步下降 ， 产品发行量也将保持较低水平 。
与此同时 ， 银行理财子公司发行的产品期限普遍较长 ， 定开式产品期限大多是1年、2年、3年 ， 定开式产品期限大多是1年、2年、3年 ， 净值波动对产品收益影响暂不明显 。 从稳健投资的角度来看 ， 选对产品并长期持有 ， 将保障投资者获取最大化利益 。
三、结束语
本次新冠疫情催生出数亿网民的互联网理财热情 ， 对于众多银行理财子公司而言 ， 这是一次绝佳的发展契机 。 任务事物都有两面性 ， 我们在看到疫情对于经济所造成的冲击同时 ， 也应当意识到“无接触理财”迎来爆发期的巨大机遇 。 如今 ， 人们深刻意识到银行理财不再承诺刚性兑付 ， 并明确了净值化产品与资管新规对于每个人的影响 。
从长远发展来看 ， 由于疫情尚未结束 ， 未来一段时间银行理财产品发行量与收益率 ， 或将继续维持较低水平 。 鉴于此 。 商业银行仍需注重理财子公司的净值化转型与资管新规过渡期的监管态度 ， 强化金融投资者教育 ， 并且对今后理财市场走势 ， 进行提前合理预判 ， 借此时机来推动线上流量获客、提升用户粘性 。
（责任编辑：季丽亚 HN003）
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