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「招商银行」2019银行年报|招商银行净利润增15.28% 但信用卡贷款贷款余额明显提升

「招商银行」2019银行年报|招商银行净利润增15.28% 但信用卡贷款贷款余额明显提升
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财联社（北京 ， 采访人员 李愿）讯 ， 3月20日晚间 ， "零售之王"招商银行（600036.SH/03968.HK）发布2019年业绩报告显示 ， 截至2019年末 ， 招商银行总资产为7.42万亿元 ， 较上年末增长9.95%；全年实现营业收入、归属于股东净利润分别为2697.03亿元、928.67亿元 ， 同比增长8.51%、15.28% ， 其中净利润增速为2013年来新高 。
资产质量方面 ， 招商银行不良额和不良率连续三年实现"双降" 。 截至2019年末 ， 不良贷款余额为522.75亿元 ， 同比下降2.48%；不良率为1.16% ， 同比下降0.20个百分点 。 但其中信用卡贷款不良余额同比上升41.32% ， 不良率提升0.24个百分点 。
年报显示 ， 截至2019年末 ， 招商银行A股、 H股较年初分别上涨53%和43% ， 市值创出历史新高 。 "2020年将继续努力追求'跑赢大市、优于同业'的优异业绩 ， 创造更大价值 。 "招商银行董事长李建红在致辞中表示 。
存款竞争加剧 ， 利息支出增18.46%
截至2019年末 ， 招商银行存款总额为48444.22亿元 ， 同比增长10.08% 。 其中 ， 零售活期存款、零售定期存款分别为11712.21亿元、6351.00亿元 ， 同比增长10.05%、26.25%；合计占总存款的37.28% ， 占比提升1.76个百分点 。
年报显示 ， 2019年招商银行客户存款利息支出734.30亿元 ， 同比增长18.46% 。 其中 ， 定期存款成本上升明显：公司客户定期存款平均成本率为2.85% ， 较2018年提升0.1个百分点；零售客户定期存款平均成本率为2.96% ， 较2018年提升0.27个百分点 。
"除规模增长因素外 ， 还受存款竞争加剧影响 ， 同时为承接客户理财到期资金 ， 本集团适度加大结构性存款、大额存单等成本相对较高的存款产品的供应 ， 存款成本率有所上升 。 "招商银行解释称 。
总体来看 ， 2019年招商银行净利息收益率为2.65% ， 同比提高1个基点 ， 全年净利息收益率呈现前高后低的走势 。 招商银行称 ， 主要原因是年初抓住资产投放时机 ， 加大信贷资产 ， 尤其是高收益的零售贷款投放力度 ， 同时央行三次降低存款准备金率 ， 存放央行款项占生息资产比重下降 ， 资产结构进一步优化 ， 推动净利息收益率稳步上升 。
招商银行在年报中透露 ， 2019年四季度 ， 新发放人民币一般性贷款中参考LPR基准定价的占比为91.72% ， 已提前完成央行指导目标 。
"展望2020年 ， 本公司净利息收益率水平将承压：一方面 ， 国内经济增长持续面临下行压力 ， 叠加新冠肺炎疫情冲击 ， 宏观经济金融形势难言乐观 ， 同时 ， LPR持续推进 ， 推动国内利率市场化稳步前进 ， 预计利率中枢将进一步下移 ， 商业银行资产定价将面临一定下行压力；另一方面 ， 存款竞争预计依然激烈 ， 同时在客户投资意识持续觉醒的影响下 ， 存款成本仍存刚性上升压力 。 "招商银行表示 。
总体不良率下降 ， 但信用卡不良余额上升41.32%
年报显示 ， 截至2019年末 ， 招商银行不良贷款余额为522.75亿元 ， 同比下降2.48%；不良率为1.16% ， 同比下降0.20个百分点 。
零售贷款不良率为0.73% ， 较2018年末提升0.06个百分点 。 具体来看 ， 小微贷款、个人住房贷款、其他不良率均下降 ， 仅信用卡贷款提升0.24个百分点 。 而从不良贷款金额来看 ， 信用卡贷款大幅提升 ， 由2018年末的63.92亿元提升至2019年末的90.33亿元 ， 同比增长41.32% 。
"报告期内 ， 受信用卡风险上升影响 ， 本公司不良贷款生成额、不良贷款生成率均有所上升 。 "招商银行表示 ， 同时受个别对公大户不良生成与信用卡不良增加的影响 ， 总行不良贷款率较上年末上升0.50个百分点 。
年报显示 ， 截至2019年末 ， 招商银行信用卡流通卡数9,529.99万张 ， 较上年末增长13.04%；流通户数6450.48万户 ， 较上年末增长11.16%；信用卡贷款余额6709.92亿元 ， 较上年末增长16.62% 。
"2020年要把握信用卡业务发展节奏 ， 平衡风险与规模的增长 ， 积极调整优化资产结构 ， 通过深度经营提高客户粘性及交易频次 。 "招商银行表示 。
数字化再上台阶 ， 积极推进理财转型
在数字化成果方面 ， 年报显示 ， 截至2019年末招商银行App累计用户数达1.14亿户 ， 掌上生活App累计用户数达9126.43万户；两大App的月活跃用户（MAU）达1.02亿户 ， 较上年末增长25.58% ， 已成为客户经营的主要平台 。
数字化提升金融服务效能明显 ， 2019年招商银行App的理财投资销售金额7.87万亿元 ， 同比增长25.72% ， 占全行理财投资销售金额的71.52%；理财投资客户数762.09万户 ， 同比增长50.17% ， 占全行理财投资客户数的89.96% 。
"'招商银行'和'掌上生活'两大App的MAU突破一亿户 ， 标志着本公司在数字化经营的道路上又迈上了一个新的台阶 。 "招商银行在年报中称 。
2019年 ， 是招商银行零售金融3.0数字化转型的关键之年 。 数据显示 ， 2019年招商银行零售金融业务营业收入1425.64亿元 ， 同比增长15.66% ， 占总营业收入的56.69%；零售客户数1.44亿户 ， 较上年末增长14.82% ， 其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）264.77万户 ， 较上年末增长12.07% 。
其中 ， 财富管理手续费及佣金收入239.72亿元 ， 同比下降4.67% ， 其中受托理财收入65.58亿元 ， 同比下降14.18% ， "主要是受资管新规影响 。 "招商银行称 。
【「招商银行」2019银行年报|招商银行净利润增15.28% 但信用卡贷款贷款余额明显提升】招商银行在年报中表示 ， 其存量非标准化资产大部分将在过渡期内到期 ， 将积极按照监管导向 ， 继续稳步推进理财产品转型工作 ， 预计2020年理财产品规模将保持稳步增长 ， 受托理财收入将保持稳定 。


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