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财险@安诚财险2019亏约4亿 新帅上任挑“亏损摘帽”重担

近日 ， 安诚财险交出2019年4季度偿付能力报告 ， 2019年实现保费收入45.1亿元 ， 未能实现三年前定下的保费超50亿目标 ， 与此同时 ， 安诚财险由盈转亏 ， 全年净亏损3.98亿元 ， 触及近10年新低 。
值得关注的是 ， 安诚财险近期传出"换帅"声音 ， 有20余年社保管理工作的原重庆市人社局副局长周平出任董事长 。 蓝鲸保险从官方信息了解到 ， 目前周平已在参与安诚财险会议工作安排 ， 身负带领团队扭亏的"重担" 。
事实上 ， 近年来安诚财险已在持续调整业务结构 ， 缩减车险占比 ， 发展非车业务 。 恰逢"新官上任"之际 ， 业内人士建议 ， 安诚财险在聚焦利润导向时 ， 需建立长效、市场化机制 ， 做好三到五年的发展战略规划 ， 持续优化业务结构 ， 在降本增效、销售渠道能力方面寻找突破口 。
增长乏力 ， 安诚财险2019年保费规模未达3年期目标
根据偿付能力报告统计 ， 2019年 ， 安诚财险实现保费收入45.1亿元 ， 同比增长9.53个百分点 ， 但从数值来看 ， 却未能如愿触及此前的定下的目标线 。
2017年年初 ， 安诚财险原董事长陶俊提出"351"战略 ， 用3年时间实现保费收入超50亿元 ， 资产规模达100亿元 。 3年转型后 ， 保费收入距离预期仍有差距 。
事实上 ， 近年来安诚财险保费增幅都处于较低速度 。 2017年 ， 安诚财险实现原保费收入41.51亿元 ， 同比增长10.76%;2018年 ， 安诚财险保费为41.17亿元 ， 同比下滑0.82% ， 远低于财险行业平均11.52%的同比增速 ， 保费增长相对乏力 。
与之相伴的 ， 是安诚财险成立多年来利润上下波动 ， 并不稳定的状况 。 在连续盈利4年后 ， 2014年 ， 安诚财险步入亏损;得益于投资收益的增长 ， 2015年安诚财险净利润冲高至2.28亿元 ， 2016年 ， 再次陷入亏损状态 ， 2017年 ， 安诚财险围绕"规模增长、效益提升"两大主题开展工作 ， 或因成本控制得当 ， 迎来2年盈利期 。
财险@安诚财险2019亏约4亿 新帅上任挑“亏损摘帽”重担
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但盈利并未持续 ， 2019年 ， 安诚财险由盈转亏 ， 大幅净亏损3.98亿元 ， 达近10年来的最低点 ， 据了解 ， 亏损严重或是因非洲猪瘟以及扶贫业务所带来较大损失 。
值得关注的是 ， 安诚财险较为依赖车险业务 ， 曾一度占比近九成 ， 2015年后占比也维持在75%左右 ， 但承保利润并不乐观 ， 2016-2018年分别亏损2.74亿元、2.96亿元 。 在2018年 ， 安诚财险车险综合成本率达108.27% ， 承保亏损3.42亿 ， 进而拉低公司整体经营利润 。 随着车险改革逐步迈向深水区 ， 优势不明显的中小险企日子愈加难过 。
"从经济角度来讲 ， 保险公司要想实现长期稳定盈利 ， 很重要的先决条件就是扩大规模、平摊成本" ， 上海对外经贸大学保险系主任郭振华对蓝鲸保险表示 ， "这并不代表着以低价去抢占市场 ， 而是在经营中摸索经营规律 ， 能够持续扩大规模也代表具备相应服务能力 ， 用时间换取市场认可度" 。
调整结构 ， 将是安诚财险下一步的重点工作 。 2019年12月30日 ， 安诚财险召开全辖干部会议 ， 提及要强化效益优先 ， 突出利润导向 ， 遵守市场规律 ， 调整车险结构 ， 发展非车险 。 相对而言 ， 安诚财险近几年非车险业务渐有起色 ， 2017年、2018年责任险、农险均实现承保盈利 。
值得一提的是 ， 2012年安诚财险对外表示 ， 计划在五年内 ， 打造保险与投资的专业化能力 ， 财务上实现账面盈利 ， 并着手进行IPO辅导 ， 2018年 ， 相关负责人也曾透露 ， 还是有上市的想法 ， 也一直在努力争取 。 但如今安诚财险业绩由盈转亏 ， 上市梦也暂时"搁浅" 。
股权质押率上升 ， 新帅上任安诚财险聚焦扭亏
业绩盈亏不稳定外 ， 股权方面 ， 安诚财险面临质押率上升的问题 。
2019年 ， 安诚财险股权被质押6次 ， 截至2019年4季度末 ， 安诚财险总股份为40.76亿股 ， 被股东质押的股份达14.238亿股 ， 占公司总股份的比重为34.93% ， 其中被冻结股份为2.45亿股 ， 占比6.01% ， 较2018年4季度末分别提高了17.91个百分点和0.25个百分点 。
财险@安诚财险2019亏约4亿 新帅上任挑“亏损摘帽”重担
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从股东类别来看 ， 2018年末 ， 对安诚财险进行股权质押或冻结的均为民营股东 ， 而2019年末 ， 除了新增民营股东重庆力帆控股有限公司(以下简称"重庆力帆")外 ， 还新增了国有股东重庆城投 。
值得关注的是 ， 近年 ， 数家民营股东欲出清安诚财险股权 。 2018年 ， 国际金融公司将持有共3亿股安诚财险股权成功转让给重庆城投;2018年、2019年 ， 重庆财信企业集团有限公司(以下简称"重庆财信")曾分别于重庆联交所、上海联交所挂牌转让安诚财险的5%股权 ， 但未产生股权接盘方 。
同在2018年 ， 重庆联盛建设项目管理有限公司拟向重庆北部双龙建设(集团)有限公司出清所持有的安诚财险的0.3亿股股份 ， 从公开信息来看 ， 该笔股转暂未获得监管批准 。
"相对于大型险企 ， 小型险企缺乏特长 ， 公司标的质量是否优良、持股数量是否可观等因素 ， 都影响交易对手的判定" ， 郭振华分析指出 ， 且伴随保险行业监管趋严 ， 资本对于保险股权的投资也更谨慎 。
安诚财险的人事变更 ， 也是业内关注的重点 。 2018年7月底 ， 安诚财险原总经理闵卫东被停职 ， 2018年8月至2018年11月常务副总经理胡仲林出任经理层临时负责人 ， 时至今日 ， 安诚财险总经理一直处于空缺状态 。
2019年12月 ， 安诚财险大股东重庆市城市建设投资(集团)有限公司(以下简称"重庆城投")提名周平为安诚财险的董事长人选 。 蓝鲸保险了解到 ， 周平有主管重庆社会保险工作近20年的工作经验 ， 保险管理经验丰富 ， "亏损摘帽"是其身上的重担 。
据悉 ， 周平已向安诚财险公司各级传达了新的经营方向 ， 在经营管理过程中 ， 要遵循一个关键、两个能力、三个转变的思路 。 即以利润为关键 ， 注重保险营业能力和投资收益能力 ， 三个转变思路是规模经营向发展效益转变 ， 粗放型管理向精细化管理转变 ， 区域品牌向全国品牌转变 。 换帅之后 ， 安诚财险的经营业绩是否将迎来新阶段 ， 值得关注 。
【财险@安诚财险2019亏约4亿 新帅上任挑“亏损摘帽”重担】"从整个调整上看 ， 基本聚焦'利润' ， 但不可能一口气吃成胖子 ， 要循序渐进" ， 一位保险管理人士指出 ， "建议建立长效机制、市场化机制 ， 符合商业化原则 ， 做好三到五年的发展战略规划 ， 持续优化业务结构 ， 在降本增效、销售渠道能力方面寻找突破口" 。 (蓝鲸保险李丹萍lidanping@lanjinger.com雷赛兰leisailan@lanjinger.com)


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