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「利率」3月起，29万亿元房贷，终于“卸下”担子！大转折来了

_原题：3月起 ， 29万亿元房贷 ， 终于“卸下”担子！大转折来了
「利率」3月起，29万亿元房贷，终于“卸下”担子！大转折来了
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每一个背负了房贷的人 ， 都在期望利率能够下调 ， 期望自己能够少还钱 。
从春节前 ， 央行宣布 ， 3月1日起房贷利率换锚开始 ， 所有人都期望此次基准转换 ， 能够切实减轻自己的负担 。 尤其是刚经历了疫情 。
关于房贷利率转换 ， 很多人写 ， 很多人没看懂 ， 到底这次我们该怎么选择？
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根据中国人民银行在2019年底发布的30号公告 ， 要求推动我国存量贷款转为 LPR 基准计价 ， 原则上应于2020年8月31日前完成 。
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据官方统计 ， 截止2019年四季度 ， 个人住房贷款余额30.07万亿 。 也就是说 ， 这30万亿的存量房贷 ， 即将迎来计价方式的巨变 。
相比以前的政策， 这一次最大的改变就是我们手里有了一次选择权：
存量房贷 ， 2020 年利率水平保持不变 。 商业房贷“重新定价”最短周期1年 。 往后 ， 商业房贷可选择固定利率 ， 就是直到贷款还完可不变 。
而怎么使用这一次选择权 ， 成了大家的关心点 ， 我们普遍不关心过程 ， 只关心结果 。 所以什么计算过程 ， 什么理解 ， 这里不多说了 。
两种选择 ， 一种是固定利率；一种是LPR基准浮动 。 主要说第二种：
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借用一张专业机构的图（第二种）
简单说 ， 选择第一种 ， 就跟之前一样 ， 你什么都不用管 ， 按期还银行本息即可 。 而第二种 ， 意味着你的还款利率标准每年都会不一样 。
这就是改变前后的不同 ， 至于这个选择 ， 哪个对我们好 ， 哪个对我们坏？
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两种选择 ， 哪个更划算
说白了 ， 这事就是选择30年现有利率不变 ， 还是选择跟着央行动态利率走 。
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两种选择 ， 不管你选择哪一种 ， 2020年的结果是一样的 ， 不吃亏也不赚 。
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2020年执行LPR定价（4.8%） ， 大家的利息总额 ， 看起来没什么大变化 。 但要注意 ， 央行给的这个选择 ， 让我们选的不是当下 ， 而是未来：
选择30年现有利率不变 ， 未来利率下跌就亏了 ， 利率上涨就赚了 。
选择 LPR 央行动态利率 ， 未来利率下跌就赚了 ， 利率上涨就亏了 。
未来利率什么情况下会涨？简单总结了下 ， 上涨的话主要有以下两种可能性:
1 ， 我们的经济再次回到“黄金十年” ， GDP高速增长 ， 最少7以上吧 。
这种概率也不大 ， 要知道从1提升到10 ， 与从10提升到100虽然都是10倍 ， 但难度不可同日而语 。
2 ， 市场出现恶性TongZhang ， 我们被迫拉升利率 ， 这种几率很小 。
我想我们是不会允许这种情况出现的 ， 我们特色制度的优越性不会允许 。
也就是说 ， 未来 10年 ， 20年 ， 甚至30年 ， 利率大概率是要下行的 。 这也是几乎所有人 ， 建议大家选择浮动利率 ， 跟着央行动态利率的原因 。
我们的经济是发展的 ， 我们已经是发展中国家的领航者 ， 下一步就是发达国家 。 给大家列举下主要发达国家和地区的当下利率 。
想一下我们现在是多少？
4.7%！那么只要我们在发展 ， 这个趋势向下的概率就会越大 。 所以 ， 选择 LPR 基准转换 ， 未来大概率会赚 。
29万亿元房贷 ， 终于卸下担子！就是这么来的 ， 这也将会是楼市转折点 。
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楼市转折点
站在2020年楼市的转折点 ， 央行正式开始引导各大商业银行贷款人 ， 和借款人 ， 重新开始逐步签订锚定于 LPR 利率的贷款合同 。
各大银行含糊其辞 ， 专业术语、金融名词层出不穷 。 将两种利率模式 ， 说得借款人如云山雾里 ， 眼冒金星 。 这是因为在房贷利率这件事上 ， 商业银行与我们天然对立 。
所以 ， 很可能你听银行说了一大堆也还没弄懂 。
央行此举 ， 其实是换了一种方式在去楼市杠杆 。 在给予贷款人红包同时 ， 还能减轻财富进一步集中在楼市 ， 可谓一举两得 。
房贷利率“换锚” ， 疫情冲击 ， 都将使2020年成为楼市历史上的关键转折点 。
疫情之后 ， 会是楼市一大转折点 。 不敢说楼市会如何如何 ， 但绝对会有一个集中消费期 。 不只是楼市 ， 其实各行各业都会如此 。
但不管是自住还是投资 ， 首先不要选错城市、地段 ， 其次才是挑好产品 ， 把握机会 。 楼市中一句话 ：宁可错过 ， 绝对不能买错 。
现在的中国楼市 ， 即使没有疫情 ， 也绝对不可能再出现以前的增长速度 。 此次疫情对中国楼市的影响 ， 更多体现在人们的心理认知上 。
两个大家最关心的问题：
什么时候是最佳的时机？
我的答案 ， 从你 ， 从他 ， 从大家开始走出家门开始看房时候开始 。
买房周期一般至少在1-2个月 ， 出去的越早越能感觉到市场的变化 ， 优惠力度 ， 房东的心态 ， 降价幅度 ， 这些你会有切身感触 。
疫情过后 ， 房价会跌吗？
我的看法 ， 整体会出现一个下滑周期 ， 但也要针对区域看 ， 热盘与冷盘依然不同 。 热盘的热度会出现下滑 ， 但也只是从100人抢50套房到90人抢50套房的变化 。
套用一个适用所有区域楼盘的公式：供大于求+急于回款=降价 。
最后点明一点 ， 房贷利率换锚 ， 我们想占便宜占的是大趋势的便宜 。 想要占银行的便宜或者国家的便宜 ， 除非他们给 ， 否则别想了 。
【「利率」3月起，29万亿元房贷，终于“卸下”担子！大转折来了】说白了 ， 房贷利率换锚 ， 我们堵得是未来 ， 只不过这个未来的确定性有点大而已 。


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