抗“疫”专属保险挑选指南

原始标题《国家兜底，为何抗“疫”保险频出？其中门道真不少，看看这份挑选指南》，作者陈嘉懿编辑廖莎，文中观点不构成投资建议。抗击疫情的形势下，保险机构奋力出击！互联网巨头、传统险企纷纷推出“抗疫”专属保障产品，有的面向普通大众，有的则面向疫区一线工作人员，亦有免费产品。另有保险机构拓宽现有医疗险种的赔付范围，将新冠肺炎（后简称新冠）纳入赔付范畴。有的读者或有疑问：新冠的国家免费治疗已扩大至疑似病人，商业保险的价值何在？这些免费和付费产品如何挑选? 01 国家“买单” ，商业保险产品有用吗？根据最新政策，对确诊为新冠等患者采取特殊报销政策，将国家卫生健康委《新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案》覆盖的药品和医疗服务项目，全部临时纳入医保基金支付范围。为了减少患者流动的传染风险，国家医保局还对对异地就医患者的报销，不再执行异地转外就医支付比例调减规定。此外，也要切实保障疑似患者医疗费用。但要注意的是，政府免费负担的是新冠的治疗费用，并不包括出院后恢复、以及后遗症的治疗费用，后者则可以由商业保险报销。比如，微保推出了一个新冠保障金页面，其中有一段解释：国家承担的仅是治疗冠状病毒感染的肺炎的一切医疗费用。 ……一旦确诊为危重症，即可一次性获得一笔现金补偿，来帮助分担康复所需费用；若确诊后不幸身故，家人也可领取一笔补偿金，减轻家庭的财务压力。

可以看出，上述产品具有给付型权益，提供一次性危重症和不幸身故后的现金补偿。微信的微保设置了“抗疫情保障专区” ，除了新冠保障金可以免费领取，另有一款门诊险和医疗险都标注了涉及新冠的特殊条款。

02 互联网巨头齐上阵实际上，类似微保的抗击疫情保障产品陆续出现。蚂蚁保险设立了“抗击疫情保障专区” 。主要提供三大产品：全民天天可领的新冠健康保障、相互宝提供的免费新冠保障以及一线医护专享的保障。

此外，蚂蚁保险页面销售的保险中，蚂蚁保险与人保健康推出的长期医疗险标注了“送10万新冠保障” ，蚂蚁保险和平安保险推出的意外传染病保险标注了“新冠肺炎专属意外保障” 。在京东金融的保险页面，也有共抗“新冠”专区，其中提供了其与横琴人寿合作的一款，仅限一线医护人员及其直系家属领取的保障。

此外，在某第三方保险销售平台出现京东安联推出的一款保险。该款产品包括意外身故及伤残、新型冠状病毒疾病身故保障和新型冠状病毒确诊津贴。（注：京东安联是京东集团与德国安联集团等合力打造的保险公司。）

微博认证为新浪互助官方微博的账号发起了新冠病毒互助计划。

03 互联网免费保障产品对比具体到产品看，此前就购买过保险产品可以与客服联系，咨询具体情况。例如：有投保人就之前购买的好医保长期医疗险向蚂蚁保险客服提出疑问，客服给出的回应是新老客户都有免费赠送新冠危重症特别保障金。

新推出的保险产品较多，在此不一一列举，以互联网公司推出的可免费领取的保障金产品为例，看看需要注意哪些细节。值得注意的是，新浪互助计划的互助流程显示，虽然写的“0元加入” ，但是将由全体会员均摊互助金，因此并非完全意义上的免费。参与支付宝的相互宝也是类似情况。虽然不需要分摊新冠特殊保障，但正常计划的分摊金额应当仍需分摊。因此，也并非完全意义上的免费。所以这里以蚂蚁保险和微保分别提供的产品作对比。首先是汇总图，供参考：