借16万最终欠300万房子工厂全被坑 ■深圳特区报记者张燕急着给

　　■ 深圳特区报采访人员张燕

　　急着给员工发工资，老板借16万元被“套路” ，短短一年时间欠下300万元巨额债务；急于筹措创业资金，小伙借30万元最终到手仅4千元，还被非法拘禁一周……这些匪夷所思的遭遇背后，是比高利贷更加可怕的“套路贷” 。

　　今年5月11日，市公安局扫黑除恶攻坚队联合光明公安分局，在湖南、中山、惠州、深圳等多地对“2019021”“套路贷”专案进行第一轮收网行动，目前已刑事拘留15人，初步核实案件10余宗，扣押假公章、银行卡、网银U盾、房产证、虚假合同、账本等涉案物品一批。

　　“‘套路贷’不是贷，是新型涉黑恶犯罪。 ”近日，在接受采访人员采访时，该专案主侦民警之一、市公安局光明公安分局扫黑办副主任、刑警大队大队长冯光弘说。随后，他向采访人员揭穿了该“套路贷”团伙的层层“套路” 。

　　闲聊聊出一个“套路贷”线索

　　“说起这个案子的由来，里头还有个小故事。 ”冯光弘说。

　　今年年初，冯光弘的一个朋友跟他“吐槽”一件怪事：有人借贷十几万，一下子房子、车子、工厂啥都没有了。

　　冯光弘是一名“老刑侦” ，扎根办案一线20多年，经办的大要案件无数，堪称光明公安分局扫黑除恶专家。凭借丰富经验，冯光弘觉得这件怪事像“套路贷” 。于是，他让朋友带上事主过来分局聊一聊。

　　一番详谈后，冯光弘愈发肯定了自己的判断：事主落入了犯罪分子精心设计的“套路贷” 。

　　原来，在2016年末，事主陈先生急着给工厂员工发工资，便想到了生活里经常看到的能快速借贷的“金融服务公司” 。当时，陈先生借款16万元，去掉“头息”后到手仅13.5万元。但让陈先生万万没想到的是，短短的1年时间，自己的欠款越滚越多，最终欠下了300余万元的巨额债务。与此同时，名下的房产也被过户到他人名下，自己的汽车和位于惠州的工厂也被借贷公司的陈某强行霸占。

　　于是，冯光弘让陈先生报了警。根据陈先生的讲述，办案民警通过进一步核查后判断，陈先生遭遇的是典型的“套路贷” 。陈先生所说的“金融服务公司”及陈某、钟某、张某等人很可能形成了有组织地利用“套路贷”实施违法犯罪的恶势力团伙。随即，光明公安分局成立专案组展开调查。

　　三个“连环套”让事主房子车子工厂全没了

　　“该团伙借办理贷款为名，通过欺骗受害人签订空白合同的方式，诈骗受害人巨额财产。 ”冯光弘告诉采访人员，经过近两个月的侦查取证，警方基本摸清了该“套路贷”团伙的组织架构和作案手法。

　　冯光弘以陈先生为例，向采访人员详细剖析了该团伙的“套路” 。

　　第一“套”：签下空白合同，还款永远违约。陈先生第一次借款的数额不大，却有着苛刻的还款条件和高额的违约利息。每次到了还款日期，陈先生都没办法正常还钱，不是还款账号不对就是无法联系上还款人，一旦不愿意赔付“违约金” ，便会有社会人员来工厂捣乱、辱骂、威胁。与此同时，陈先生还被以“行规”为由被迫签下多份空白合同，这让陈先生之后深陷更多的“套路” 。

　　第二“套”：借新还旧、虚增债务。就在陈先生无力偿还债务时，该团伙成员丁某主动接近他，并“好心”介绍了第二家“金融服务公司” 。在借新还旧中，该团伙通过陈先生之前签订的空白合同，伪造银行流水和借款合同，借款18万元，到手仅15.5万元，在银行流水和借款合同中却标注25万元，凭空增加了债务，让陈先生在不知情的情况下被逐步垒高债务。

　　第三“套”：赎楼房、占工厂，榨干“最后一滴血” 。债务越来越多且无力偿还，该团伙成员陈某、钟某等人又打起陈先生房子的主意。陈先生被迫通过该团伙公司借款“赎楼” ，再用房屋偿还债务，但在刚“赎楼”成功后，立刻遭遇违约诉讼，这些都是在陈先生并不知情的空白合同中约定的。最终，陈先生的房子过户到团伙成员姐姐名下，同时仍欠300余万元的巨额债务。在确认陈先生无力还款后，该团伙以欠款入股为名，强占了陈先生位于惠州的家具厂。

　　还有受害人被非法拘禁

　　“该团伙还有一个令人气愤的地方，就是通过言语威胁、暴力恐吓等手段进行逼债。 ”该案另一位主侦民警隋彦博对采访人员说。

　　隋彦博是市公安局光明公安分局刑警大队一中队中队长，毕业于中国人民公安大学，长期奋战在办案一线，也是该局扫黑除恶能手。

　　他告诉采访人员，该团伙为了将上述的陈先生一家赶出工厂，曾殴打不愿意搬出的陈先生父亲等亲人，口头威胁陈先生及家人安全。

　　“他们还曾非法拘禁事主。 ”隋彦博说，有一位留学归来的小伙子，因为创业缺乏资金，在路上遇到有人派发贷款小卡片，便按照地址上门找该团伙贷款。摸清小伙子家有房产，且缺乏社会经验后，该团伙便连哄带骗，将小伙子软禁了一个星期，强迫其签订了借款合同。

　　还有一位女士的遭遇也让隋彦博印象深刻。该女士姓李，家住龙岗，因金融借贷落入该团伙“套路” 。为了逼迫李小姐还钱，该团伙成员干脆住在李小姐家里不走，还在家里安装监控，严重影响了李小姐的生活。后来，趁李小姐上班，该团伙成员将与李小姐同住的母亲骗出去，然后把门锁换了，强占她的房子。

　　受害人：“感觉看到了希望”

　　待抓捕时机成熟后， 5月11日凌晨时分，专案组多线出击，奔赴多个省市统一收网，刑拘15人，现场扣押一大批物证。

　　“梳理银行流水相当费劲。 ”隋彦博说，这个案件工作量非常大，主要原因之一是涉及海量银行流水。 “案件涉及十几家银行， 100多个银行账号。 ”

　　隋彦博和同事们白天跑银行调材料，晚上梳理分析资金流向，节假日全泡汤。为了让资金的来龙去脉一目了然，他们针对每一位受害人的描述都制作出一张资金走向图。 “不然，文字表述会把人看晕。 ”

　　虽然辛苦，但案子破了之后，听到受害人说“感觉看到了希望”时，隋彦博和同事们开怀不已。