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保险小白驿站|监管连开两场车险座谈会，重点关注冒头的新问题( 二 )


2)多数公司对多数地区未明确提出调减保费规模考核指标从各银保监局反映的调研情况看 ， 除少数公司外 ， 多数公司仍未根据综合改革后的变化及时调减绩效考核指标 。 例如 ， 人保财险、平安财险、国寿财险等公司在多地要求对标市场 ， 实际隐含着要求市场份额不能下降、业务增速只能高于而不能低于市场平均增速的考核目标 。 监管部门相关负责人表示 ， 保险公司总公司绩效考核是指挥棒 ， 临近年底 ， 基层机构为完成保费目标或对标市场的考核指标 ， 投入高费用抢收业务 ， 对市场秩序产生强烈冲击 。
3)部分公司为争取价格优势拼凑自主定价系数较高的车型业务车险综合改革后 ， 部分公司既要符合当地银保监局关于整体自主定价系数的要求 ， 又要在家用车险领域取得价格优势 ， 因此刻意承保自主定价系数较高的特种车、重型货车及出租车 ， 以平衡公司整体的自主定价系数 。 部分公司虽平均自主定价系数符合要求 ， 但业务结构相比公司原有水平发生较大变化 ， 高风险业务占比明显上升 ， 后续经营结果不容乐观 。
4)通过驾意险来套取费用部分公司通过驾意险的高手续费补贴车险 。 一方面 ， 对驾意险的定价偏高 ， 侵害了消费者利益；另一方面 ， 驾意险的高费用流入车险市场 ， 扰乱了车险市场秩序 。
算好经营成本账“改革前 ， 车险市场的主要问题是高费用和高手续费的恶性竞争 ， 由于车险价格整体较高 ， 基本不存在定价不足的风险；改革后 ， 由于行业基准纯风险保费下降到合理水平 ， 同时给予公司自主定价系数范围相对较宽 ， 在较大比例‘地板价’情况下将导致定价不足的风险 。 ”针对为何重拳整治市场乱象 ， 监管部门相关负责人一语中的 。
上述负责人进一步表示 ， 如果公司在这种情况下还投入高费用和高手续费 ， 不排除综合成本率可能会超过100% ， 车险将出现承保亏损 。 “因此 ， 各公司要在算好经营成本账的基础上 ， 理性确定自主定价系数和手续费 ， 如果不计成本在市场实行‘低价高费’的恶性竞争 ， 车险经营风险将明显上升 ， 这不符合车险综合改革的初衷 ， 必须要坚决遏制 。 ”为此 ， 在这两次座谈会上 ， 监管部门对保险公司的理性经营提出了明确要求：一是各公司要严格执行报备费率和手续费 ， 严禁套取费用的违规行为 。
特别是针对“低价高费”的重点地区 ， 下一步将从严处理 ， 坚决遏制住非理性竞争的苗头 。 关注市场出现的新苗头 ， 对公司通过驾意险套取费用来违规支付手续费或给予合同外利益的违法违规问题 ， 各银保监局要及时紧盯、从严查处等 。 二是树立新发展理念 ， 合理制定考核指标各公司要建立科学的管理考核和激励机制 ， 把内控执行作为经营考核的首要内容 ， 摒弃忽视内控合规和风险管控 ， 盲目拼规模、抢份额以及脱离发展基础和市场承受能力 ， 向分支机构下达不切实际的保费增长任务等错误做法 ， 将依法合规作为业务发展的基本前提和底线 。 根据车险综合改革的新形势新变化 ， 围绕规模、效益、合规三个重点方面 ， 调整2020年绩效考核指标并合理制定2021年绩效考核指标 。 对于总公司在制定考核指标时 ， 不考虑市场承载能力、不顾经营亏损来争抢市场份额的 ， 监管部门必要时可以在全国范围叫停其车险业务 。
三是明确监管规则 ， 因地制宜进行差异化指导 。 监管部门要加强对市场出现的新情况、新变化进行研究 ， 监管规则要有针对性的调整 。 对于中小公司 ， 要根据业务结构和业务品质给予差异化监管标准 。 要研究出台支持中小公司的优先开发创新型产品的政策 ， 包括新能源车险、里程保、UBI等创新产品 。 此外 ， 对于电网销专属产品 ， 监管部门经过研究后认为 ， 如果仅仅在价格上相比示范产品具有优势 ， 将成为获取低价竞争手段的通道 ， “假电网销”的问题又将出现 ， 不利于当前改革平稳有序推进 ， 因此暂不支持 。


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