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|费率超低的代还信用卡贷款的APP，靠谱吗？

“剁手”一时爽 ， 还款两行泪 。随着“双11”到来 ， 信用消费迎来高峰 ， 信用卡到期无钱还款怎么办？近来 ， 市面上出现了不少代还信用卡贷款的APP ， 号称可以在你无钱还款时 ， 暂时代还 ， 而且费率超低 。这类APP靠谱吗？
■融媒体采访人员 王舒
●市民：资料填完却不放款
近日 ， 市民王先生因为自己的信用卡贷款快到期了 ， 而手头又有点紧 ， 便想着通过手机APP借钱暂时代还款 ， 谁知在填写了手机号码、身份证号、姓名等信息后 ， 对方却拒绝了他的代还款申请 。这让王先生十分恼怒：“说好的3分钟放款、说好的手续费比银行低的呢？到头来连额度都没有 ， 这不是骗人吗？”
【|费率超低的代还信用卡贷款的APP，靠谱吗？】采访人员在网上搜索发现 ， 这类代还信用卡贷款的APP非常多 ， 如“卡卡贷”“我来贷”等等 ， 这些APP基本都宣称“费率低”“额度高”“授信快” 。其中费率方面 ， 它们多在普通银行费率的基础上打7折 ， 期限方面 ， 不少APP更是宣称3分钟即可放款 ， 很有诱惑力 。
●体验：手续复杂审核严苛
那么代还信用卡贷款需要什么手续呢？采访人员下载了一款APP进行体验 ， 在用手机号注册成功后 ， 将需要代还的信用卡进行绑定 ， 随后按照要求填写了诸如身份证、姓名、家庭住址等信息后 ， 对方以资料不全直接拒绝了代还款申请 。随后 ， 采访人员又尝试下载另一款APP ， 该软件的流程则更为复杂 ， 不仅需要填写材料 ， 还需要进行人脸识别 。采访人员按照对方要求 ， 进行张嘴、眨眼、点头等操作后 ， 好不容易识别成功 ， 系统又要求提供身份证正反面的清晰照片等等 。由于环节较多 ， 采访人员最后放弃操作 。
采访人员看到 ， 这些APP的下载评价也是贬多于褒 。有人表示 ， 弄了半天都不通过；还有人说 ， 自己是通过了 ， 但额度只有2000元 ， 远远没有宣传的5万元那么高；也有少部分网友表示 ， 自己贷到了钱 ， 称APP确实比较省事 。
●释疑：征信影响放款金额
为什么有的人被拒绝 ， 有的人却可以成功申请呢？业内人士表示 ， 其实此类APP都可以看作是小额贷款产品 ， 它们后台都会查看个人的征信状况 ， 如果个人信用消费较少、或者征信等级较低 ， 填写再多的资料也会被拒 ， 相反如果个人原先的征信状况较好 ， 则申请成功的可能性较大 。采访人员看到 ， 不少APP在征信上都与银行有深度合作 ， 这也更加证实了个人征信对APP放款审批的影响 。
该业内人士还表示 ， 其实放款的额度和利率也是根据各方面的数据综合评估的 ， 不同的人会有不同的结果 ， 所以别看APP宣传的利率水平低、额度高 ， 如果真正操作起来 ， 可能这些APP并不一定比银行更有优势 。
●看法：风险不小建议别用
对于这类代还信用卡贷款的APP ， 淮安农村商业银行法务经理陈勇表示 ， 这实质上就是一种小额的网络借贷 ， 只不过借的钱 ， 是用去先还信用卡贷款 ， 然后再分期还款 。在资料填写的过程中 ， 使用者可能面临信息泄密的风险 。“手机号、姓名、头像、身份证号、银行卡号等等 ， 都是一个人最核心的信息 ， 这些信息被对方掌握 ， 很难保证对方有严格的保密措施 。”


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