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|“借呗”“白条”们将受限，个人网贷余额不得超30万

不得用于炒股购房 ， 禁止诱导借款人过度负债
今后 ， “剁手族”用网络小贷“疯狂买买买”的行为将被严管了 。11月2日晚间 ， 央行、银保监会发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》） ， 以此进一步规范小额贷款公司网络小额贷款业务 ， 统一监管规则和经营规则 。
这份新规干货十足 ， 不仅对从业公司提出了多项硬性要求 ， 还首次规定：自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过30万元 ， 不得超过其最近3年年均收入的三分之一 ， 该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额 。这与平时习惯使用“花呗”“借呗”“白条”的年轻人息息相关 。《办法》将如何影响你我的生活？本报为您解读 。
网络小贷将上“紧箍咒” ， 花呗一族的生活会受影响
扬州一家国有银行信贷部门负责人表示 ， 大家比较熟悉的网络小贷产品 ， 比如“花呗”“借呗”“微粒贷”“白条”等 ， 都会受到此次新规的影响 。“比如以前 ， 你去申请花呗、借呗 ， 可以通过芝麻信用分拿到一定信用额度 ， 在‘双11’、小长假等特定假期 ， 有些人还会享受到免费提额的优惠 ， 为消费者的网络支付提供了便利 。”
“这些乍一看没什么问题 ， 但是却暗藏一定风险 。”上述人士分析 ， “使用网络小贷的群体以年轻人为多 ， 经济能力或还款能力有限 ， 如果网络平台诱导借款人过度负债 ， 就容易导致消费者误入歧途 ， 给自己和家庭增加沉重的负担 ， 甚至挑战风险底线 。”该人士称 ， 这次监管发布新规 ， 也是对网络小贷行业的规范 。
【新规如何影响你我？】
关键词
借款人
个人网络小贷不得超过30万元
禁止诱导借款人过度负债
在此背景下 ， 央行、银保监会出台《办法》 ， 进一步规范小贷公司网络小额贷款业务 ， 对网络小贷的借贷人、放贷人提出更严格的监管要求 。
《办法》强调了个人的“还款能力” 。明确网络小贷公司应根据借款人收入水平、总体负债、资产状况等因素 ， 合理确定贷款金额和期限 ， 使借款人每期还款额不超过其还款能力 。
对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元 ， 不得超过其最近3年年均收入的三分之一 ， 该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额 。对法人或其他组织及其关联方而言 ， 其单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币100万元 。也就是说 ， 今后申请网络小贷将会设定门槛及限额 。
采访人员算了笔账 ， 如果新规实行 ， 在“花呗”申请5万元额度 ， 你的个人年均（近三年）收入至少要达到15万元 。申请“借呗” ， 除了最高限额30万元的规定外 ， 同样也要看你的收入 。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示 ， 这一内容实际上是为了保护消费者 ， 对个人授信不能过度 ， 要在合适的范围之内 ， 消费者可承受 。不因过度贷款引发后续风险 。“现在好多小贷公司可能给学生发放贷款 ， 学生没有收入来源 ， 按照这个规定 ， 未来网络小贷发放的主体可能受到一定的限制 。”
《办法》也关注到了个人信息保护 。其中提到 ， 业务办理应当遵循公开透明原则 ， 充分履行告知义务 ， 使借款人明确了解贷款金额、期限、价格、还款方式等内容 ， 并在合同中载明 。禁止诱导借款人过度负债 。禁止未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息 ， 禁止非法买卖或者泄露客户信息 。


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