互联网金融P2P最大的风险根源来自哪里
在不同阶段，网贷行业所面临的最“大”的风险是不同的，从投资人的角度看，很长的一段时期，最大的风险都是跑路风险，归类的话，是归类到道德风险当中。从平台运营的角度来看，政策风险在很长一段时间也是一个比较大而且比较重要的风险点，运营风险和管理风险是长期存在的，在早期经营当中可能并不是最主要的，但它是一个长期效应，凡是最终存活下来的平台都要在这两方面下功夫。国内P2P行业比较混乱，我更愿意用网贷行业指称，现阶段我们的网贷行业其实是一个类银行机构，它的业务和银行所经营的小微贷款业务从实质和流程来看，其实都相差不大。所以它所面临的风险和银行所面临的风险有很大的共性。就一般银行而言，其面临的风险主要包括：信用风险，利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险，国家风险，竞争风险以及合规风险（来源百度百科），这其中双方具有共性的且对P2P来说比较主要的是下面几种：信用风险、流动性风险、市场风险、法律风险、经营风险、合规风险，以及道德风险。题主所说的“从整个行业和国家的经济环境来看P2P的风险来源”应该可以定义为市场风险，市场风险属于系统性风险，是全局因素所共同造成的，单一平台几乎很难避免。前一段时间美国财政部发布了网贷白皮书，其中也提到了网贷行业“没有经历过完整的信贷周期”，所以可能会在经济由盛转衰时出现应对上的失措，最后导致出现比较大的危机。当一个经济体由盛转衰时，放贷机构所面对的主要问题就是之前的借款人，会面对突然地成本上升，这种成本上升主要是因为在下行期，央行实行宽松货币政策，导致利率下降，借款人还款利率却没有同步下降，导致其实际成本上升，这时它违约的概率便增加了。对于P2P行业来讲，在这方面它所面临的问题和银行是相同的，但是因为它是新生事物，并未经历过这样的一个信贷周期，在利率下降的这个过程中，它可能会由于利率设置的惯性，向借款人索取了过高的实际利率。而这种过高的实际利率是因为宏观经济因素引起的，借款人和P2P平台在最初可能都并未意识到。从现在来看，中国经济就处在这样一个信贷周期过程当中，在这个周期当中，利率是逐步下降的，P2P平台的应对就是紧跟这个信贷周期，在合适的时机调低利率。当然，如果你总能抓对这个时机，你就打败了市场。
■网友
P2P风控控制的三个根本方法
【互联网金融P2P最大的风险根源来自哪里】 任何风险控制都是这三个方法：一，事前筛选优质客户；二、以抵押品和担保直接进行风控；三，事后监督借款者，监督资金用途和还款，还有就是用高收益抵消坏账进行风险对冲。目前P2P没有足够的信息无法做到事前筛选优质客户，现在大家在谈用场景设置来控制风险，其实就是筛选客户的机制。另外目前P2P也基本没有好的抵押品，如果抵押品充足优质为什么不去银行贷款？事后监督基本很少，做资金池来用高收益抵消坏账倒是目前行业普遍做法，当然也是不得已为了迎合投资者的刚性兑付。
■网友
互联网金融最大的风险往往来自于平台的风控水平，换句话说就是对资金流通的安全性。通过普通投资者把钱投到平台上的某个项目，钱流转到借贷方的手中，在约定期限内，借贷方把对应的款项包括借贷利息等一并流入资金托管机构，再回拨相对的款项到投资者手中。其中每一个环节出错，都有可能导致资金流失或者非法集资。比如平台自身设立资金池，就是例子之一。而筹集到的资金并不是投到真实有回报价值的项目，则进一步加大了资金风险性，因此投资者很可能损失惨重。所以选对平台和项目很关键，比如陆金所、人人贷，塑如意，以及银行自营理财产品具有完善的风控体系则更能降低投资风险。
■网友
在选择平台投标的同时应注意借款人的借款用途，借款资金用途。到回款时手机接收到的回款信息是否标注借款人信息，如标注平台信息或平台法人信息，那么这样的平台应尽早撤离，正确的回款信息会标注平台公司名某个标的的借款人还款，而不是平台公司名及法人名。平台回款期出现延后的，也应加强防范，出现延后回款的说明两点，一是平台没有风险备付金来做借款人逾期还款的风险预防，二是平台自身自融或资金链出现短期或长期问题。
推荐阅读
- 长春评选“网络奋斗者”：互联网成更多普通人创业工具
- 货币等各类金融产品彻底电子化会到来么
- 互联网怎样解决“家政服务上门速度慢”的问题
- 银行的数据中心可以跳槽去互联网公司吗
- 互联网在线音乐行业有哪些可能的盈利模式
- |淮安市地方金融监管局组建三大团队精准服务实体经济
- |常信院在第六届中国国际互联网+大赛中再夺金
- 互联网科技公司技术投入占比(占收入)?
- 蚂蚁金融服务集团旗下即将上线股权众筹平台‘蚂蚁达客’有哪些看点?
- 京东的客服+网络安全啥水平