互联网金融商业模式?( 二 )
这里提一点，我其实挺看好一些专业性机构或者有基础性平台的公司做P2P，但是他们的核心必然不是P2P，而是利用P2P优化自身的生态体系的，从这个角度上看，金融知识附加产品。
第二类模式是第三方支付，第三方支付是互联网金融的利器，但是这个利器投入很大，盈利很小，十分苦逼。生存概率很低，市场两百多家，我估计最后能活下来的互联网支付公司不会超过三十家，估计二十家都不会有，市场最终的格局是赢者通吃的格局，因为太同质化竞争了，而且还是要靠规模取胜，做大是冲动，一大，二中，N小，一大铁定是支付宝了，只要他不犯错，没人能比的了他。二中，还不知道，N小，就是那些依附于特定垂直型市场的支付模式，捆绑式应用的支付流程系统，不具备太大的想象空间。很砸钱，门槛很高，投资价值有。
第三类模式，是以渠道为特征的互联网理财销售模式，这类是目前的主流，典型是余额宝，我自己看这类模式有两个办法介入。
第一个是本来有生态体系和账户体系，多一个应用的方式，余额宝就是典型，例如我是学校，你到我学校来卖牛奶，附加应用型是主流，成本最低，效果最明显，但是从投资角度来看，你没多少机会。
另外一类模式是自己建平台，专门做销售，数米网，好买网，铜板街，都是这个模式，这里面其实也有分化，有走专业化路径的，例如数米网，也有走基金超市模式，铜板街，我自己的感觉，走专业化路径的模式，前期容易生存，如果专业化优势能得到体现的话，但是成败都在是否能建立持久的专业化盈利模式，感觉难度是挺大的，这类模式其实跟资产管理方式是一样的，如果业绩好，客户就多，业绩不好，客户就丧失，他们核心在于是否能真正做到为客户持续盈利，太考验专业性了，互联网的优势其实没得到发挥，很难说是互联网模式，但是如果做的好，他们会成长为很优秀的机构，但是个人不是很看好这类以能力为基础的互联网模式，因为互联网必然是去能力化的，互联网没有办法给你提供挑选能力的方式方法。
至于后者，可能是搭建了平台和超市的方式，给客户进行更好的体验，包括从逻辑上来帮助客户挑选合适的产品，这类模式，有可能成功，但是如果仅仅只是扮演渠道的话，难度还是很大的，因为作为渠道商，好产品，一般不需要你，你也很难拿到，能拿到的话，价格也被压的很低，差产品其实是降低了你的客户体验的，也反倒让你的口碑得到损失，金融产品其实很难适应渠道为王的特征的，尤其未来金融利率市场化后，个人感觉金融产品的差异化会不断得到体现，差异化主要体现为风险定价不一，这类产品，很难适用渠道为王的特征。
第四类，以信息匹配为特征的方式，融360和好贷网，符合双边市场的特征。双边市场，其实要有几个前提性特征，第一个是供需都是海量需求，第二个是两者最终能达到基本上一比一的需求解决状态，例如淘宝，平台型应用生存基础就是供需之间存在严重的信息不对称的问题，需要一个中立的平台作为集散地，进行交互。而贷款这种行为，供需从大的架构来看，很难说是海量需求，贷款本身是一次性消费行为，缺乏稳定性和持续性，而作为供给方，更是如此，贷款供给应该较长一段时间内都是稀缺性资源，未来利率市场化后，贷款的稀缺性会下来，但是一样，需求方的需求也会下来，因为通过市场化的行为，更出现需求被满足的可能性。确切的说，这个模式可以容纳一到两家类似的匹配网站，但是感觉不会多，国外有成功的模式，但是不局限在金融产品比价，还涵盖了更多的内容，机票，保险，度假、租车等等。也说明金融产品的需求并非是海量。
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