全国首例电票系统诈骗案告破，上海版“偷天陷阱”揭秘
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法制日报5月26日消息 ， 1999年上映的好莱坞大片《偷天陷阱》至今令人记忆犹新 ， 两名超级大盗在千禧年除夕夜 ， 利用电脑受“千禧虫”影响的最佳契机 ， 成功洗劫防卫森严的银行系统 。
日前 ， 上海市人民检察院发布“2019年度上海金融犯罪典型案例” ， 其中就有一个与之非常相似的案例 。 犯罪分子通过伪造虚假银行账户 ， 利用金融系统的漏洞成功接入中国人民银行电子商业汇票系统（以下简称央行电票系统）开设虚假汇票 ， 使整个系统无法完全发挥其应有的防造假功能 ， 涉案金额高达20亿元 。
近日 ， 《法制日报》采访人员走访相关办案单位 ， 独家揭秘这一现实版的“偷天陷阱” 。
伪造虚假银行账户 ， 混入央行电票系统
2016年7月25日 ， 河北廊坊一间狭小简陋的招待所房间内 ， 一伙人围坐在一位50岁上下的女子身旁 。 女子名叫崔霞 ， 初中毕业便辍学打工 ， 却是这次行动的核心人物 。
“张玉来进行技术指导 ， 教一教怎么申请开票 。 ”崔霞说 ， 接着她又给远在上海的国企老总黄腾打了个电话 ， “可以行动了” 。
他们打开两台电脑 ， 黄腾远程指挥出纳人员 ， 操纵名下企业提交开票申请 。 紧接着 ， 张玉利用A银行廊坊开发区支行（以下简称A行廊坊支行）开设的“B银行”同业账户同意承兑 ， 企业签收电票后 ， 再卖给“B银行”贴现 。 短短5分钟 ， 一张价值5000万元的电子银行承兑汇票就可在央行电票系统上流通 。 这张汇票承兑行为B银行 ， 开票行为A银行 ， 出票人为黄腾名下的企业 ， 票面看上去毫无异常 。
“票成了 ， 绝对一点问题也发现不了 。 ”张玉得意地说 。 他们开出的电子银行承兑汇票 ， 相当于一张可随时取现的5000万元支票 。
在票据圈 ， 一张汇票一旦被银行承兑、贴现 ， 就等于有了承兑银行兜底背书 ， 有投资需求的其他银行会买下这张汇票 ， 实际支付金额为票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息 ， 只要给出的利息适当提高 ， 很容易将汇票卖出 。
正常情况下 ， 企业申请电子银行承兑汇票 ， 必须要向承兑银行提供充足的担保物或者有足够的授信额度 ， 银行才会对该票据予以承兑 。 然而 ， 黄腾作为出票人 ， 在真实的B银行连账户都没有 ， 更谈不上账户资金保证 。
事实上 ， 张玉操纵的“B银行”同业账户是假的 。 他深知 ， 电子银行承兑汇票以数据电文形式存在 ， 电票的开票、背书等业务均在央行电票系统内完成 ， 不存在造假和克隆的可能性 ， 既然无法在票据上做手脚 ， 那如果从源头造假呢？
这一近乎异想天开的想法 ， 被这个6人犯罪团伙实现了 。
小试牛刀后 ， 崔霞没有让大家继续开票 ， 而是着手寻找转贴现的下家 ， 将伪造的电票卖出去 。
2016年7月26日上午 ， 他们又开了9.5亿元 ， 下午开了5亿元 。 到次日上午 ， 总计开了20亿元 。 经过桥行搭线 ， C银行上海分行、D银行共计以19.31亿余元的贴现价格买下崔霞团伙开出的20亿元假汇票 。
这场偷天换日 ， 其实已经筹谋半年之久 。
2016年年初 ， 崔霞受3家企业所托 ， 帮助对方融资 ， 赚取高额中介费 。 崔霞首先找到曾在B银行担任营业部客户经理的陆强 ， 经朋友介绍又结识了曾就职于银行票据部的张玉 。 张玉的加入 ， 使崔霞、陆强了解到可通过电子银行承兑汇票进行融资 ， 而央行电票系统的高防护性使得在汇票上作假几乎没有可能 。
于是 ， 3人转而利用陆强的身份便利 ， 预谋假冒B银行名义接入央行电票系统 ， 并联系好有资金需求的企业开具电子汇票 ， 由自己控制的“A银行”对电子汇票进行虚假承兑 ， 再将电子汇票贴现、转贴现给其他银行 ， 从而骗取转贴现资金 。
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