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希望有大神能够谈一谈国内互联网金融发展前景，本人上海985计算机在读辅修金融。想知道好一点的发展方向( 二 )


|互联网金融如何把握发展机遇
面对未知的新经济新需求，创新求变是金融机构唯一应对之策。金融业的一切创新，都围绕着满足客户理财、融资和支付三大基本需求展开，支付领域的创新模式相对比较清晰，NFC、扫码付两大模式基本确立，行业门槛已然很高。相较之下，理财和融资两大需求仍有很大的改进空间。
理财顾问服务将迎来蓝海。从银行业收入结构看，理财顾问收入占比不断提升，貌似占领了先机。但说句不客气的话，过去基于刚性兑付环境中的理财顾问，更多地是在高返佣的前提下为客户推荐相对高收益的产品。很多所谓的理财顾问经理，缺乏基础的金融知识的背景下，培训一个月（甚至更短）就敢上岗，和销售一般产品并无区别。随着刚性兑付的打破，理财产品的推荐有极大可能给客户带来损失，越来越是一个专业活，传统的理财经理主导的理财顾问模式难以为继。
对于高净值客户，自然有高端专业人士提供1对1优质服务，这个没有问题。而大众的理财需求，才是各方的角力点。洪言微语认为，突破口就在于智能投顾。
智能投顾的运转逻辑，是通过量化投资模型，结合客户的投资目标、收入和纳税情况，为客户打造专业、理性的投资组合，将人为不确定因素降至最低。它的诞生，受益于机构投资模式的创新，以及互联网技术的发展。
基于互联网的智能投顾业务，核心诉求是专业化的人才。只要人才够专业、够顶尖，不必多，几个人即可，通过定制化的模型把高净值客户专属的组合投资模式带入寻常百姓家。对互联网金融企业而言，这种依赖少数人力资本的业务，无疑是个蓝海。这个领域，考验的是对顶尖人才的吸引力，传统金融机构，并不占据更大的优势，甚至稍有劣势。
投贷联动业务的新机遇。理财的另一端就是资产，资产端的核心竞争力就是满足客户融资需求的能力。新经济的融资需求必然是股债结合，在合理控制杠杆率的同时，适当让渡股权满足高速发展、激烈竞争所需的资金和其他资源支持。
股债结合的融资方式，对金融机构无疑是个挑战。新经济需要钱，更需要赢得市场竞争的综合资源支持。在流动性整体宽松的当下，尤其随着股权众筹的出现，人人都是天使投资人，真正有潜力的企业不怕融不到钱，倒是融资机构需要担心企业愿意不愿意用你的钱，未来，融资机构求着企业用自己的钱有望成为一种常态。
【希望有大神能够谈一谈国内互联网金融发展前景，本人上海985计算机在读辅修金融。想知道好一点的发展方向】 相对而言，传统金融机构只是有钱而已，在客户基础、市场营销、业务模式优化和发展策略等方面缺乏经验，在客户争夺过程中不占优势。反倒是新经济自身孕育出的金融机构更有资源为新经济体提供一揽子服务，在客户争夺过程中占据优势。
盘点世界上FinTech领域的独角兽，多集中于智能投顾和在线借贷领域，在洪言微语看来，这还只是金融科技逆袭的初级阶段。未来，一定会在一揽子综合服务领域出现新的独角兽，而且独角兽将有极大的概率出现在新经济系金融机构中，这些机构，既懂金融，又懂新经济，前景不可限量。
（文/薛洪言，苏宁金融研究院高级研究员；微信公众号：洪言微语）
创建于 2016-05-17


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