苏宁金融的产品有哪些，加班多吗( 二 )
根据中国零售业互联化的阶梯式发展趋势，张近东构建了一个“三阶段论”的商业模式：一是传统电商阶段；二是020零售阶段；三是全价值的互联网阶段。他认为，第三阶段将触及零售业的本质：多年积淀下来的物流、资金流和信息流优势，有利于实现传统零售业的全面互联网化。在资金流的互联网方面，通过将内部资金流社会化为“金融云”，满足消费者多样化的金融需求和供应商的各类融资需求。
具体来说，苏宁金融首先在第三方支付“易付宝”拿下一城。通过“易付宝”的资金对接，与信息流、物流共同形成了苏宁的020闭环。继而在消费金融，这个苏宁金融的重点布局领域之一，进行了突破性地尝试。而“任性付”则是在苏宁金融消费公司开业后推出的第一款产品。
家住南京的朱小姐准备结婚。她通过苏宁“任性付”进行婚房的装修。在比较了阿里“花呗”和“京东白条”后，朱小姐最后选择了“任性付”。她说“任性付”的信用额度高，购物贷款支持苏宁各家实体门店和苏宁易购除虚拟商品之外的所有商品,同时“任性付”还支持新百、洋河、先声等特约商户，她觉得使用起来十分方便。不过，对此还是有很多人不解并产生了疑问：新婚装修并非苏宁的渠道消费，“任性付”为什么要开拓这一领域呢？
苏宁金融有2亿用户的客户基础，具有足够的客户基础和大数据积累。与创新型企业不同，苏宁具备资金、客户和流量优势，发展互联网金融业务，潜在客户不是问题，关键是如何将非金融客户转化为金融客户。苏宁清醒地认识到，有客户没有消费场景，业务不会做大。场景化金融就是要将“高大上”的金融融入到百姓衣食住行等日常生活之中。而消费场景涉及到资金支付，并可延伸出消费贷款、沉淀资金理财等需求，是与金融业务结合的上佳场景。如苏宁“易付宝+本地生活”模式的推广，就实现了用户支付全场景的覆盖。而苏宁的“任性付”则是拓展外部金融场景的尝试。它最高信用额度可达20万元，由此可比“京东白条”（最高1.5万元）和阿里“花呗”（最高3万左右)更能有效地扩展如家装、校园、教育、旅游、租房等消费场景，这也使其冲破了现有“生态圈”的天花板。
目前任性付共向近2000万人发出授信邀请，累计邀请授信金额近1000亿元；苏宁易付宝注册会员已经超过1.3亿，交易规模达1300亿元以上。
O2O金融能走多远？
在苏宁金融研究院研究员薛洪言看来，纯互联网金融企业难以满足金融客户的多元化金融产品和服务需要，金融O2O模式实现了更广泛人群的覆盖，也实现了产品、服务和风控的融合，能解决纯互联网金融解决不了的难题，在一定意义上重新定义了互联网金融模式创新方向。具体表现为：
首先是线上线下产品和服务流程的打通。以苏宁理财产品为例，客户可以自由选择线上或线下渠道下单，购买同样利率的产品，并可在线下享受到专业的理财顾问服务和售后咨询服务等。对于授信产品，客户可以选择纯线上流程，申请任性付或企业贷款产品；然后通过线下增补材料进行提额。对于监管要求必须面签的业务，线下渠道可以有效解决纯线上渠道在新业务拓展上面临的合规问题。
其次是线上线下数据的融合。通过业务流程的打通，客户在线上和线下两个渠道的数据积累不再是割裂的，既丰富了数据维度，也为精准营销提供了数据支撑。
最后是线上线下风险管理的融合。O2O模式的金融企业，一方面具有线上业务的丰富大数据积累和完善的客户风控画像，另一方面具有线下业务的人工验证（如对企业三表三品三流的核查）和信息补全优势，辅以与主流评级机构、数据公司的全面合作，可以更好地解决金融业务发展过程中的风控难题。
对于一般的行业来讲，做大规模基本也就成功了，金融企业却不然，风控才是最后的考验。中国人民大学财政金融学院教授吴晓求认为，互联网金融是一种基于“二次脱媒”后的新的金融业态，其风险源发生了某种转型和变异，风险类型更加复合。近年来，已有许多企业中的绝大多数都倒在了成长的路上，真正能够发展壮大的少之又少。风控对于苏宁金融，同样是一个巨大的考验。
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