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智能投顾是啥，有哪些模式( 二 )


? 面向高净值人群——理财专户or私人银行
传统投顾就没有专业的吗？有！
银行、券商、保险都有相应的资管部门，他们为客户提供资产管理计划，部分商业银行还成立了私人银行，专门为超高净值客户。他们拥有专业的投研团队、投资顾问，为客户提供优秀的服务。但门槛极高，一般普通服务的门槛是100万起。这类服务多以一对一的方式进行人工服务方式，因此服务成本极高，为了获得这种服务客户一般需要付出每年1%的服务费用。高门槛、高服务费、低效率注定这种投顾服务不能面向大众。

而近几年随着国民投资理财观念的养成和互联网科技的高速发展，智能投顾应运而生。
所谓“智能”即结合投资者的财务状况、风险偏好、投资目标等，运用云计算、大数据等技术搭建起数据模型和后台算法，并为投资者提供一个全局的资产配置建议。

那么智能投顾相对与传统投顾优势在哪里？优势一：在数据爆炸的时代，通过科技手段去分析用户相关数据可以获得比传统投顾更精准的用户画像，定制出更适合、更专业的投资方案。
优势二：投资经理服务的客户众多，而人的精力是有限的，他们不可能24小时关注每一个客户的投资情况。但智能投顾可以24x7监控每个用户的投资账户，分析用户的资产状况及时为投资者调整投资组合。
优势三：传统投顾使用人工服务的模式人力成本较高，决定了其需要向投资者收取较高的服务费用。而智能投顾利用技术手段实现了投顾服务，降低了人力成本，因此通常仅对投资者收取少量费用、甚至免费提供投顾服务。

究其本质，智能投顾，智能是手段，投顾是目的。
理解好什么是智能投顾，
那么问题来了，它能为我们解决什么问题呢？——纠正不科学的投资习惯
投资资金入场时机错误在一个大涨大跌的市场，不可避免地会出现所谓的买在低点，卖在最高点的投资案例。这类案例通过广泛传播，使人们对选择最佳市场入场时机过于热衷。然而过去10年国内股民入场时点却着实打脸，“高卖低买”才是大部分股民的真实写照。
破解
对于如何避免择时导致的大额亏损，智能投顾的做法是，投前不盲目择时，投后有限度地科学择时是比较好的做法之一。一方面，投前环节，通过模型充分考虑各市场的收益潜力和风险，科学规避掉市场泡沫时高比例配置、市场低谷时低比例配置，避免人工盲目择时。另一方面，投后环节，对于持仓资金实施科学的调仓管理，在一个长的期限内，可以降低组合整体风险，同时提高组合收益。
以投机的方式做投资产品选择试图通过选股实现稳定的超额收益，难度是很高的。首先，个人投资者如果信息和投资能力处于劣质，投资决策的准确性就会大打折扣，从而导致选股就难以获得长期的胜利。其次，产品的买卖有时还需要付出交易费用，单次费用可能不高，但产品切换频率高了，折算下来总的费用就大了，会影响净收益。
破解
智能投顾在实现资产的稳健增值方面主要是依靠大类资产配置，其选股是以稳为基础。首先，智能投顾基本都会有系统的投资计划方案，以避免频繁犯错和频繁交易。包括长期有效的战略配置和有效期限更短为了获取超市场超额收益的选股战术方案。其次，严格地筛选股票、基金，以实现进可攻、退可守，在稳健的基础上获取高收益。一方面，智投在选择投资标的时，对产品会设置一定的门槛，紧跟市场长期上涨的步伐。另一方面，智投会通过建立大数据模型，精选出未来超越市场的产品，并在实践过程中，不断验证反馈，优化策略，使投资者在一定风险的前提下获得高收益。

■网友
智能投顾在西方国家不算新事物，在我国算。
【智能投顾是啥，有哪些模式】 在西方国家，智能投顾除了智能和服务外，降低了中间环节的成本。而在我国，智能投顾的费用还比较高，因此现在为止，我国的智能投顾行业市场还很小。远远不够成熟，期待将来能够越来越好，毕竟人工智能是大趋势~


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