Apple Pay 通过银联云闪付进入中国后，支付技术和美国的是否有差异
Apple Pay在国内不是HCE！Apple Pay在国内不是HCE！Apple Pay在国内不是HCE！虽然不喜欢先说结论，但是实在不忍威锋的那个帖子继续流毒！首先，银联似乎有意另力云闪付品牌，原本很多人认为“云闪付”是指银联HCE技术，但是根据银联的新闻稿来看，“云闪付”似乎指的是包括HCE在内的联机闪付，仅仅是为了区别需要圈存的电子现金。当然，我猜测，题主问的应该是网上流传的，Apple Pay入华采用了HCE技术的谣传吧。HCE与Apple Pay的最大差异在于私钥的存储位置，HCE是存在云端，而Apple Pay是存在本机SE里。而银联与Apple的新闻稿（中国银联和苹果公司达成Apple Pay合作）是这么描述的：安全性是 Apple Pay 的核心所在，添加信用卡或借记卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在 Apple 的服务器上。系统会分配一个唯一的设备账号(Device Account Number)，对该账号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备的安全芯片(Secure Element) 中。每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。这也就直接表明了，Apple Pay在中国的实现方式与在国外并无二致，一样采取了本地物理隔离的SE，而且这种方式的安全性、私密性是比HCE高的。便利性这点，如果是说免密免签的话，其实主要取决于银联和收单机构。因为POS机的程序Apple是无法控制的。最后，相信题主应该是看到了转载自威锋网的一个新闻。来源就不引用了，因为逻辑太荒谬。那篇文章的证据主要有这么两个：1. 国行版6s的型号与国际版不同，一定是NFC与SE的芯片有差异。（没有任何拆机证据显示芯片有差异，港行一样能用银联的Apple Pay更是否定了芯片差异的存在）；2. Samsung Pay对银联的支持只有国行才有，说明银联的NFC支付需要特殊的芯片。（Apple跟Samsung的技术是完全一样的？Samsung的问题一定是芯片造成的？）然后那篇文章居然就得出了非国行的机器一定没有支持银联的SE芯片，国内的Apple Pay是基于HCE的结论。且不说Apple Pay在国内使用本机SE已经被官方新闻稿证实，单就这两条证据都无法立足。
■网友
对leo的答案我补充一些小细节HCE与Apple Pay的最大差异在于私钥的存储位置，HCE是存在云端，而Apple Pay是存在本机SE里。他们的区别实际上是，唯一动态安全码的生成，SE的话是在SE内部，而HCE的话，可以是在本地硬件内部或者云端（银联两种都支持），选择在本地硬件内部生成唯一动态安全码的时候，需要本地设备有类似TPM芯片的硬件支持。关于pos机免密免签，一方面如你所说，跟商户有关（跳过所有CVM，产生的后果就是盗刷商户全责），另一方面，则是苹果在中国跟国外的不同，就是国外支持device pin as CVM，也就是你在手机上unlock device pin（指纹）作为一种CVM，这个在国内是不支持的（还没有这样的pos机）
■网友
中国的技术和美国有啥区别我是不知道，但我大概了解，苹果与中国银联和美国运通合作，有什么区别。苹果和银联的合作，大家都知道怎么回事儿了。雪梨酱来具体说说，银联和美国运通的合作。Apple Pay与美国运通公司的合作在2015年正式公布，目前二者的合作使Apple Pay在加拿大、澳大利亚、英国和新加坡上线。
在目前全球能使用Apple Pay的六个国家中，除了中国，其他五个国家的用户要使用Apple Pay，都能绑定美国运通的卡。且在Apple Pay在加拿大，新加坡，澳大利亚登陆之初，用户只能通过绑定美国运通的卡使用Apple Pay的服务。
在解释为何选择美国运通作为合作伙伴时，Apple Pay副总裁珍妮弗巴雷是这么说的：
苹果之所以选择美国运通，是因为美国运通同时是发卡方和支付网络运行商，协调相对容易。Visa和Master信用卡往往依赖各大银行发行信用卡，而各大银行有各自的用户认证系统。
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