互联网金融的前景在哪里能取代传统金融吗( 二 )
‘一方面，信贷投放额很大，另一方面中小企业又几乎拿不到银行贷款，整个社会必然缺钱。’上述监管层官员表示，这也可解释2010年尤其2011年以来，货币总量多与货币短缺并存，流动性泛滥和流动性短缺并存的结构性痼疾了。 ‘一旦成为结构问题，要想解决就很难了。即使明年货币政策放宽，如果信贷结构不调整，企业依然拿不到钱，企业的资金依然紧张。’上述监管官员指出。”
借用网上的一张图片：
总之，二元化市场结构导致金融的资源配置作用大打折扣，对经济结构失衡起到了推波助澜的作用。
“二元化的金融结构”的危害不止于此：
一方面，储户未能取得存款应获得的资本增值收益，在抑制了消费能力的形成；
另一方面，利率管制的情况下经常出现“负利率”的情形，使得人们更愿意投资于有“抗通胀”功能的房地产，甚至是珠宝、古玩等商品，使得这些商品的价格快速上涨，房地产等价格的上涨反过来侵蚀了人民群众本就不多的消费能力，不利于消费领域的发展，助长了经济结构的畸形。
个人认为，事实上利率因素是影响国内房地产价格的最重要因素之一，与汇率、宽松的货币政策一起导致了过去几年内房价的飞涨。
人民币升值、“四万亿”经济刺激计划和存款利率管制与日本房地产泡沫的大背景极为相似。从利率的角度看，贷款买房几乎是普通人民群众获得银行低利率资金的唯一途径，是对抗存款被稀释的最佳方法。
如前所述，在利率管制及金融市场二元结构的大环境下，取得银行贷款实质上相当于获得了一项隐性的补贴，存在套利空间，而这种补贴的最终受益人却未必是贷款人，和其他套利行为一样，房价上涨将最终吞噬套利空间，而真正受益的只能是出让土地的地方政府。2004年全国土地开始普遍实行“招拍挂”制度以来，全国土地出让金收入持续攀升。据国土部的统计，2004年全国土地出让金高达5894亿元，到2013年全国土地出让金达到4.1万亿元，也就是说，10年以来，全国土地出让金收入上涨超7倍。获得了更多土地出让金的地方政府又因为偿付能力的增加可以取得更多的银行贷款或其他融资（目前地方政府债务数据，导致金融资源的配置更不合理。如此，已经形成了一个难以破解的恶性循环。 
数据来源：wind资讯
综上，“二元化的金融结构”对我们普罗大众的影响是：
1、钱“毛”了，购买力下降，财富被稀释；
2、私营经济领域受挤压，工作机会减少，收入降低，年轻人削尖脑袋考公务员、进国企；
3、房价高企，房贷拖垮了一代人的青春和梦想；
4、如何为将来储蓄今天的财富成为一个难题。
现在的情况是，一方面，我国的互联网投资市场仍处于鱼龙混杂、很不规范的阶段，而且有大量骗子混杂其中，另一方面，除了投资房地产，普通老百姓几乎没有给自己的血汗钱保值增值的途径。
【互联网金融的前景在哪里能取代传统金融吗】 尽管互联网金融的问题目前还存在各种问题（希望以后有时间细聊），但我国目前的金融背景下，我认为天生具有公平、普惠特征的互联网金融（不是指现在人人唾骂的“伪金融”，而是真正的互联网金融）必将不可遏制地发展起来，互联网金融一定大有前途！
■网友
互联网金融前景很好，在国家的重视下，今后几年会迅速发展，出现更多不同形态、细化的金融模式。但谈到取代。。虽然互联网金融很火热，虽然国家很重视互联网金融。。一切的虽然之后。。还是无法取代，二者是共存的，联系的。不存在谁取代谁，就像火了那么那么久的新媒体，无法取代传统媒体那样。。
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