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「每日经济新闻」“保险电商第一股”慧择保险明日登陆纳斯达克：16000多个自媒体号托起的保险中介

每经采访人员：蔡鼎 每经编辑：吴永久
「每日经济新闻」“保险电商第一股”慧择保险明日登陆纳斯达克：16000多个自媒体号托起的保险中介
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图片来源：摄图网新冠肺炎疫情仍在全球范围内蔓延 ， 众多中国行业受到冲击 。 对于保险行业而言 ， 短期内经营可能受疫情影响 ， 但从长期来看 ， 社会保险意识的提升、互联网技术的应用或将使互联网保险迎来较大的发展契机 。 美东时间本周三（2月12日）早间 ， 成立近14年、有着“保险电商第一股”之称的慧择保险（NASDAQ: HUIZ）便将正式登陆纳斯达克资本市场 。
《每日经济新闻》采访人员注意到 ， 被称为“保险电商第一股”的慧择保险 ， 其业务更是一层披着互联网外衣的保险中介 ， 其业务的开展主要依靠并不属于公司的多达16000多个自媒体营销号进行营销 ， 部分并没有相关的保险销售资质 ， 存在被监管的风险 ， 除此之外 ， 慧择保险还存在主要客户高度集中 ， 严重依赖第三方渠道等问题 。

“保险电商第一股”慧择保险赴美IPO其实 ， 慧择保险的上次融资 ， 可以追溯到2016年5月 ， 当时获得万融时代资本、创东方、考拉基金的2亿元B轮联合投资 ， 紧接着8月获得达晨创投近亿元追投 。 2019年9月初 ， 慧择保险首次向美国证券交易委员会（SEC）递交招股说明书 ， 开启赴美上市步伐 。
招股书显示 ， 慧择保险本次IPO拟发售 465 万股美国存托凭证（ADS） ， 每股ADS代表 20 股A类普通股 ， 发行区间设定为9. 4美元~11.4美元 。 以此发行区间计算 ， 慧择的IPO规模将介于 4371万美元至5301万美元间 。 除此之外 ， 承销商还享有69. 75万股ADS的超额配售权 ， 行使“绿鞋机制”后的募资规模则至多为6096万美元 。
慧择保险从2006年起便开始从事在线保险业务 ， 是国内最早一批获得保险网销资格的互联网保险服务平台 ， 公司不隶属于保险公司或其他保险行业的参与者 ， 通过分发合作保险公司的保险产品收取佣金 。 慧择保险的平台提供了约1229项保险产品 ， 包括约236种人寿和健康保险产品以及约993种财产和意外伤害保险产品 。 截至2019年9月30日 ， 慧择保险与68家保险公司有合作关系 ， 占中国所有注册保险公司的大部分 。 截至2019年12月31日 ， 慧择保险称公司累计为630万的保险客户提供服务 ， 且通过其平台购买人寿和健康保险产品的保险客户的平均年龄为32岁 。 慧择保险在招股书中援引奥纬咨询的报告称 ， 以2018年的总书面保费（下称GWP）衡量 ， 公司是中国最大的独立在线长期人保产品和服务平台 。
同据奥纬咨询的报告 ， 自2015年以来 ， 中国便已成为全球第二大的保险市场（以GWP衡量） 。 中国的保险市场规模从2013年的1.7万亿元迅速增长到了2018年的3.8万亿元 ， 年复合增长率为17% ， 预计到2023年将进一步达到6.9万亿元 。
2017年 ， 中国商业保险普及率和密度分别为5.4%和384美元 ， 与此同时 ， 美国为7.3%和3890美元 ， 英国为9.1%和3860美元 ， 中国的保险市场仍远远落后于许多发达国家 ， 也正因如此 ， 中国保险市场有着巨大的增长潜力 。

严重依赖第三方渠道 合作自媒体营销号达16000多个据招股书 ， 慧择保险2018年和2019年前三季度的总运营收入分别为3.3亿元和7.35亿元 ， 其中人寿和健康保险类别占比69.2%和89.8% 。 另外 ， 《每日经济新闻》采访人员还注意到 ， 在2018年和2019年前三季度 ， 佣金收入分别占到了慧择保险总收入的98.9%和99.1% 。
「每日经济新闻」“保险电商第一股”慧择保险明日登陆纳斯达克：16000多个自媒体号托起的保险中介
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图片来源：慧择保险招股书
净利润方面 ， 2017年 ， 慧择保险净亏损9704.5万元 ， 2018年扭亏为盈 ， 实现292.8万净利润 。 2019年上半年 ， 慧择保险营业收入4.51亿元 ， 同比上涨148% ， 净利润提升至640.9万元 。 需要指出的是 ， 截至2019年9月30日 ， 慧择保险净利润为2251万元人民币 。 公司预计2019年第四季度净亏损为1160万~760万人民币 ， 并解释称主要是因为增加了年金保险产品的销售占比 ， 而年金险的佣金低于重疾险产品 ， 另外是由于向员工支付了1700万元的奖金 。


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