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多来米基金净值查询……做基金定投和直接购买基金有什么区别?( 三 )


基金是一种投资 ， 而不是一种商品 ， 基金净值是反映基金资产中每一份资产规模的大小 ， 它不会像某个商品或股票一样受供求关系的影响而涨跌 ， 只会随基金资产盈亏多少而变化 。在选择基金时 ， 我们应看它的盈利能力（收益率） ， 而不是看它现在每份资产规模的大小（净值） 。即基金是买高卖高 ， 收益决定于增长率 ， 就像药品一样 ， 而不像其他商品 ， 售价受市场决定 ， 进价高利润小 ， 进价低利润高 。
5、基金也会亏损：假如07年2月28日一a0=1.0085元购买南方多利 ， 至5月14日a1=1.0048元 ， 季度收益＝－99.84元 。月t＝0.37％,季度t＝0.63% 。因此 ， 选基金就是选增长率 ， 不是选净值a0 。
6、因此买基金的误区：净值越低收益越高 ， 去买新发行、拆分、分红的基金 。这是基金公司玩的数字游戏 ， 是为了迎合投资人恐高心理 。这些基金 ， 发行、拆分、分红后都要重新建仓 ， 增长率低 ， 影响收益 。
7、最终结论：选择t ， 选择买卖时机 。购买不同基金 ， 与a0无关 ， 主要考虑月t或季度t；同一股基金 ， 与a0无关 ， 主要考虑月t或季度t ， 但应考虑股市周期 ， 买峰底 ， 卖峰谷 。买峰底 ， 买了就涨 ， 早买一天 ， 多持有一天 ， 多有一天的收益；卖峰谷 ， 卖了就跌 ， 早卖一天 ， 少损失一天 。股市连续上涨期间 ， 购买老基金 ， 增长率高 ， 抗跌能力强；（股市连续下跌期间 ， 购买新基金 ， 增长率低 ， 但调整建仓速度快 ， 回避风险？）
增长率t：嘉实基金公司介绍 ， 注意参考1年以上基金累计净值计算的累计增长率 ， 排名前三分之一的就是好基金 ， 不能单纯考虑目前一个月、一个季度或半年的增长率 。
新基金与老基金比较的时段问题：将老基金累计净值/期间 ， 折合为月增长率后与新基金比较 ， 这才有可比性 。
指数型基金：基金公司购买股票时不是按照原发行基金时的投资计划买入 ， 而是根据大盘股市行情随时买卖股票赚取利差 ， 这叫做复制指数 。比如博时裕幅、嘉实沪深300、大成沪深300等基金 。
一、股票开盘收盘时间：9:30-11:30,1:00-15:00
银行基金交易时间：9:30-11:30,1:00-15:00
星期五和星期六及法定节假日休息停盘 。
二、基金购买和赎回净值计算时点：
1、基金购买：采取T＋1计算 ， 即当天购买基金净值按照当天净值计算（但20点后才公布） ， 第2天下帐(遇周末两天或节假日顺延）；但当天净值15点以前是未知数 ， 只能按照多来米和新浪网的估计净值作为参考价格购买 。若遇星期六和星期日顺延 ， 如星期五买入 ， 下周一下帐 。
2、基金赎回：采取T＋2计算 ， 即当天赎回基金按照当天实际净值计算（但20点后才公布） ， 隔2个工作日后赎回的金额才到帐 。若遇星期六和星期日顺延 ， 如星期五赎回 ， 下周三到帐 。
3、特例：15点以前已经交易的购买或赎回单据可以拆单 。
4、基金申购计算公式为：申购费用＝申购金额×申购费率 。申购份额＝(申购金额-申购费用)÷申请日基金单位净值 。基金赎回计算公式为：赎回费＝赎回份额×赎回当日基金单位净值×赎回费率 。
假如07年5月16日申购长盛同治优势1W ， 申购费＝10000*0.6%＝60元 ， 申购份额＝（10000-60）/1.3068=7606.37份 。赎回费＝7606.37×1.3068×0.5%＝49.70元 。申购当日盈亏＝申购费＋赎回费＝－60－49.70=－109.70元 ， 即当日不计算收益 ， T＋1即17日开始计算收益 。17日后当日盈亏＝－109.70＋(购买的第2日a1－购买日a0)*X 。
三、 基金净值实时估计：从多来米123基金网实时查看：
可以查看当日10大重仓股票实时涨跌、重仓占全部仓位百分比、当天实时估计基金净值及实时净值增长百分比 ， 但当天15:00点净值估计与基金公司公布的实际净值存在偏差 。偏差率＝（实际净值－新浪网估计净值）/新浪网估计净值×100% 。
为什么会产生偏差？由于多来米或新浪网实时估计净值是按照该基金10大重仓股票所占总仓位比如40%的比重估计计算的 ， 实时估计 ， 截止时间为当天15点 。而每股基金除了10大重仓外 ， 还有60%的其它股票、债券、货币资金等 ， 而基金公司公布的实际净值是计算了全部仓位 ， 计算时点也是15点 ， 但公布时间为20点 。因此存在差异 ， 有可能实际净值高于估计净值 ， 也可能低于估计净值 。


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