供应链金融助力小微企业发展供应链金融为中小企业融资带来的挑战 _生活百科

前言

供应链金融模式与传统的融资模式不同之处在于，该模式的发展基础是整个供应链产业群体，传统的模式只是充当一个“传声筒”，单一地为商业银行和企业传话，在供应链上出现的全体成员都享受这条产业链带来的模式福利。供应链金融模式得到了中小企业的拥护，具有广阔的发展空间。同时，该模式和经济社会的融合更加密切，更加稳固了供应链金融模式的发展之路。对此，要在未来发展的过程中创建“互联网+供应链金融”的金融发展新模式。通过模式的创建充分发挥网络和供应链的作用，充分激发其发展的潜力。在这样的一种模式之下，充分地将供应链金融落实到中小型企业的发展过程之中，帮助其更好更快地成长壮大。

一、供应链金融背景下的中小企业融资
（一）供应链金融的发展概况
中小企业供应链金融的发展历程主要包括三个阶段。一是供应链金融1.0阶段，即线下“1+N”模式。其中，核心企业为“1”，上下游的中小企业群体为“N” 。在“1+N”发展模式中，中小企业想要获得商业银行融资授信，需要有与核心企业的真实交易记录凭证，融资担保则由核心企业提供，主要依据是他们的信用状况。该阶段的供应链金融刚刚起步，仍存在较大问题。对中小企业来说，由于信息获取能力低下存在信息严重不对称问题；对核心企业和商业银行来说，为中小企业进行融资担保、授信，隐藏着巨大的信用风险。二是供应链金融2.0阶段，即线下业务线上化模式。该阶段中，供应链金融综合服务商出现，组成部分主要有电商平台、物流公司、P2P平台和信息服务商等，他们借助互联网技术将供应链上下的各企业相连接，在线整合与归集供应链上的信息流、资金流、物流和商流。中小企业想要获取商业银行的融资服务，不再仅仅凭借与核心企业的真实交易记录凭证，而是增加了数字化和网络化的信息。三是供应链金融3.0阶段，即“N+1+N”生态圈模式。该阶段颠覆传统，构建的是与以往不同的“N+1+N”生态圈，又称“互联网供应链金融” 。该模式中，“N”为各企业群体，“1”为综合服务平台，由小贷公司、商业银行、商业保理公司、信托机构和融资租赁公司等组成，两者在供应链上相结合。和前两阶段的不同在于核心企业的信用支持不再是中小企业的信用必须，脱离单个供应链的限制后就成功达成了“去中心化”的目的。在风险识别和控制上，充分利用新兴的云计算、雾计算和边缘计算等大数据技术，最大限度提升了整个金融供应链的运行效率。

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（二）供应链金融下中小企业的融资特点
1.贷款流程密闭、授信行为持续、还款来源自供。第一，为了防止企业挪用贷款，保证专款专用，银行将贷款操作流程完全密闭，不向外界开放。在进行贷款时，企业需提供相应的交易背景，继而匹配交易对手、贷款金额和交易时间等信息。第二，中小企业为了自身稳定发展，彼此之间的交易行为将会连续进行，在此基础上，银行等金融机构对上下游的中小企业的放贷行为也可以随之连续开展。第三，供应链金融模式中，商业银行等机构为中小企业提供的贷款将有企业本身自行偿还，还款资金的主要来源为贸易经济收入。
2.具有精准性和包容性的特点。在供应链金融的创建过程中，首先要考虑到市场，做到真正地以供应链中所交易的需求来进行在这一过程中，要满足中小型企业在融资过程中的具体化调查，能够了解其融资时点、融资环节、融资用途等一系列相关信息。在明确之后，为中小型企业进行个性化金融需求预估，同时提供精准的金融融资供求方案，充分发挥供应链金融所具备的包容性。通过包容性的体现，降低或取消信贷企业对中小型企业的歧视。能够保证在中小型企业的资金供应商有核心企业的支撑和担保的同时，能够实现资金的供应。同时，满足所需要进行融资项目与金融支持的挂钩，为中小型企业的融资大大降低压力。

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3.参与主体多元化。在进行供应链资金的提供过程中，一定要明确资金的供给双方的需求及所需要的银行等金融信贷机构的要求。只要具有金融信贷的授信，便可以对其进行资金上的支持这样的方式也可以容纳大多数的中小型企业在核心企业的支撑之下，明确资金供应链中中小型企业的信用支撑。需要完善物流管理，在供应链上的作用保证其质押物担保的服务，通过良好的服务来满足供应链建设的需要，充分发挥银行的中间服务角色。