理财规划师主要做什么 _规划师

文章插图
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1 。资产的必要流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开销、应急防范和投机需求。个人要保证有足够的资金支付计划内和计划外的费用。因此，理财规划师不仅要保证客户资金的流动性，还要考虑现金的持有成本。通过现金规划，可用手头现金满足短期需求，通过各种短期投资工具满足预期现金支出。

文章插图
2 。合理消费支出。个人理财的首要目标不是个人价值最大化，而是使个人财务状况稳定合理。在现实生活中，减少个人支出有时比寻求高投资回报更容易实现财务目标。通过消费支出规划，个人消费支出合理，家庭收支结构大致平衡。
3 。达到教育期望。教育是人生的基础。随着时代的变化，人们对教育水平的要求越来越高。此外，教育支出不断上升，教育支出比重越来越大。客户需要尽早规划好自己的教育费用，通过合理的财务计划，保证自己和孩子未来能合理支付教育费用，充分满足个人(家庭)的教育期望。
4 。完整的风险保障。在一个人的一生中，风险无处不在。理财规划师通过风险管理和保险策划，做出适当的理财安排，将事故造成的损失降到最低，让客户更好的规避风险，保护自己的生命。

文章插图
5 。合理的纳税安排。纳税是每个人的法定义务，但纳税人往往想把自己的税负降到最低。为了实现这一目标，理财规划师通过提前规划和安排纳税人的经营、投资、理财等经济活动，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减轻或延迟税负。
6 。积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终是通过增加收入实现的。工资收入有限，而投资具有积极争取更高收入的特点。个人财富的快速积累主要是通过投资实现的。理财规划师可以根据理财目标、个人投资和风险承受能力，确定有效的投资计划，让投资为个人或家庭带来越来越多的收入，逐渐成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的水平。
【理财规划师主要做什么】 7 。安享晚年。人到老年，赚取收入的能力必然下降。因此，有必要在青壮年时期进行理财规划，以达到老年有尊严、自食其力的老年生活目标。