7个问题，带你一文读懂LPR( 二 ) _LPR

再比如，有朋友目前的房贷利率是5.39%，剩余期限14年。那他的固定点差=5.39%-4.8%=+59% 。

所以，这个点差可能是正数，也可能是负数，但一旦确定，在房贷合同剩余期限内，就不会改变了。

第二步：确定房贷利率

转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差

目前重新定价日，不少银行可选择的重定价日为每年1月1日，或按贷款放款日对应的日期；但也有一些银行，只能换成每年1月1日。

具体怎么确定，还是举个例子，比较容易理解。

还是拿刚才那位朋友举例。假设她选择每年1月1日调整。

由于目前商业贷的浮动利率，是1年1调整。今年她的房贷利率，并不会变化；
而到了2021年，她当年全年的房贷利率= 2020年12月的LPR（假设为4.6%）-0.39%= 4.6%-0.39%=4.21% 。

未来每一年，以此类推。

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问题6：如何选择重新定价日？另外，有朋友会问，要不要选自己贷款合同日作为重新定价的时间呢？
两个选择，我觉得差别不会很大。毕竟没有人会知道，到底未来每年，哪个月LPR更低。

如果硬要说出点理由，考虑短期内LPR下降趋势比较确定，可以这样选：
如果你还没有调整，你的贷款发放日在9-12月的，选对月对日，今年就能开始享受LPR下降的好处，剩点钱。

问题7：去哪儿调整？各家银行的操作，都会有一定差别。建议以你所在银行的官方答案为准。给所在银行的官方客服打个电话，很快就能有答案。

目前，不少银行都可以直接在手机银行/网上银行，直接操作，挺方便的。

这里再补充一点，此次调整，仅针对商业贷款，如果是纯公积金贷款，就无需变动；如果是商业贷款+公积金的混合贷款，也只能调整商业贷款部分。

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最后，还想多解释一句。有些朋友会担心，为什么要突然提出这种新的贷款计价模式？换成LPR浮动计价，未来是不是就容易被牵着鼻子走？

其实，这样的担心大可不必。把这个计价利率的“锚”，从央行变成商业银行，最主要的目的就是实现利率市场化——既然商业银行才是房贷业务的发放人，而房贷又是银行最重要的贷款业务之一，国家也希望让市场自己做选择。

长期来看，这对我们并不算坏事。

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