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借款人、出借人、担保人、实际用款人：民间借贷四方法律关系处理

借款人、出借人、担保人、实际用款人：民间借贷四方法律关系处理
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一读者朋友在后台咨询这样一个问题：“借贷合同上我是借贷人 ， 但并不是实际用款人 ， 现被担保人起诉怎么办？”
这位读者朋友描述的情况大概这样的：“借贷合同上的签字我是借款人 ， 但并非是实际用款人 ， 这一点担保人也很清楚 ， 出借方也心知肚明 ， 被出借方起诉后担保人偿还了全部欠款 ， 现在担保人起诉我 ， 要我偿还(担保人认为实际用钱的人没有偿还能力 ， 所以才起诉我） ， 如果开庭 ， 能不能把责任推到实际用款人那里 ， 让实际用款人偿还担保人的钱？如果可以 ， 需要哪些证据？”
日常生活中 ， 因为资金需要 ， 我们经常会遇到类似的问题 。 在这类问题中 ， 存在“借款人、出借人、担保人、实际用款人”四个主体 ， 各主体间因为存在不同的法律关系 ， 因而产生相应的法律权利和义务 。 在此就这位读者朋友的咨询做一简单分析：
借款人、出借人、担保人、实际用款人：民间借贷四方法律关系处理
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一、该案中各方的法律关系
首先 ， 出借人、借款人、担保人之间 ， 存在两种法律关系 ， 一是借贷法律关系 ， 二是担保法律关系 。
其次 ， 借款人、实际用款人之间 ， 存在借贷关系 ， 但需要依据双方间能够提交的相关证据进行事实认定 。
最后 ， 借款人、担保人之间 ， 担保人对主债务履行了偿还责任后 ， 其依法享有向借款人追偿的法律权利 ， 因而产生了新的债权法律关系 。
二、该案中借款人在各法律关系中的享有的权利和应履行的义务
首先 ， 借款人向出借人承担还款义务；若借款人不履行或者不能履行该项义务 ， 则担保方应承担担保责任；担保方承担偿付义务后 ， 债务人对主债务应承担的偿付义务灭失 。
其次 ， 借款人应向担保人履行新的偿付义务 。 因担保方代替借款人向出借人履行了偿付义务 ， 其依法获得向借款人追偿的权利 ， 这是新的法律关系 。
最后 ， 因借款人借入的资金由实际用款人使用 ， 借款人与实际借款人之间达成的是另外的借贷关系 ， 所以可以依法依据向实际用款人主张债权 。
三、本案中借款人、担保人之间权利义务形成的法律依据
《中华人民共和国担保法》第三十一条关于【保证人的追偿权】的规定：保证人承担保证责任后 ， 有权向债务人追偿 。
在本案中 ， 因担保人代替借款人履行担保义务、偿付了主债权 ， 所以依法获得向债务人的追偿权 。
四、借款人应向担保人偿付义务的组成部分
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）））第二十一条的规定 ， 债务人除主债务之外还应当支付利息和费用 ， 当其给付不足以清偿全部债务时 ， 并且当事人没有约定的 ， 人民法院应当按照下列顺序抵充：
（1）实现债权的有关费用；
（2）利息；
（3）主债务 。
本案中 ， 担保人向出借人履行担保义务时 ， 可能支付的款项包括：实现债权的有关费用、利息、主债务共三个部分 。 相应地 ， 债务人在向担保人偿付时 ， 应支付的金额可能不止限于主债务的金额 。
五、能否让实际用款人向担保人偿付债务
《中华人民共和国合同法》第七十九条对【债权的转让】做如下规定：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人 ， 但有下列情形之一的除外：
（一）根据合同性质不得转让；
【借款人、出借人、担保人、实际用款人：民间借贷四方法律关系处理】（二）按照当事人约定不得转让；
（三）依照法律规定不得转让 。
但是 ， 依据《中华人民共和国合同法》第八十条 ， 债权人转让债权 ， 应履行【债权转让的通知义务】：债权人转让权利的 ， 应当通知债务人 。 未经通知 ， 该转让对债务人不发生效力 。
债权人转让权利的通知不得撤销 ， 但经受让人同意的除外 。
本案中 ， 借款人可以要求实际用款人向担保人履行债务 ， 但应通知实际用款人；担保人可以依法向借款人主张还款责任 ， 但在接受借款人的债权转让后 ， 也可以要求实际用款人还款 ， 具体操作另议 。
借款人、出借人、担保人、实际用款人：民间借贷四方法律关系处理
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六、类似案例给社会公众的提示
首先 ， 实施民间借贷行为过程中 ， 务必保留好书面或者电子证据 。
其次 ， 担保人若不想扩大担保责任或者为了避免后续诉讼麻烦 ， 在依据自己的担保能力签署担保条款时 ， 务必在担保条款处写明“在￥金额范围内承担担保责任” 。
您看明白了吗？


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