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车险|车险综改月余，车均保费手续费降幅皆超两成( 二 )



在采访中 ， 采访人员了解到 ， 由于车险竞争模式的改变 ， 也出现了一些新现象 。 改革前 ， 大部分车险是“地板价” ， 中介渠道的佣金决定了车主最终承担的实际价格 ， 因此整个车险行业各种“送礼”、“返现”等乱象不断 。 改革后 ， 中介渠道的佣金空间被压缩 ， 市场秩序得到清理 。 但另一方面 ， 受制于定价模型、车险自主系数均值等原因 ， 各保险公司对于同一汽车的报价差异较大 。 宗军表示 ， 在此背景下 ， 一方面 ， 为了寻求相对最优价 ， 消费者倾向于“货比三家” ， 在多家公司进行投保前询价；另一方面 ， 保险公司在不断试探其他公司的定价策略 ， 两方面因素共同促成单一客户报价量大增 。

这对险企的定价能力也形成了新的考验 。 在价格、规模和经营利润之间 ， 如何寻求到平衡点？在自主定价系数范围内 ， 如何区分不同客户的风险？某财险公司负责人对采访人员称 ， 尽管目前车险自主定价系数范围为[0.65－1.35] ， 但为防范恶性竞争 ， 各地监管机构对自主定价均值有相应要求 ， 也就是说 ， 险企并不能给所有客户都报最优价 。 “此前 ， 我们只承保低风险客户 ， 给的都是最优价 ， 现在如果继续给最优价 ， 就无法满足系数均值的要求 ， 摆在我们面前的只有两个选择 ， 要么提高老客户定价 ， 要么新增高风险、高系数业务 ， 这增加了车险经营的挑战 。 ”某财险公司车险负责人任达乔（化名）对采访人员表示 。 业内人士表示 ， 这要求险企真正了解消费者 ， 并有很强的定价能力 ， 同时 ， 在增值服务写入合同的背景下 ， 险企的服务理念也必须进行深化 。
“车险经营将出现大分化 ， 未来还会有保险公司退出车险市场 。 ”这句话 ， 在采访过程中 ， 不止一家险企的车险负责人对采访人员提及 。 此前 ， 曾有美亚财险、史带财险两家外资险企退出我国车险市场 ， 但他们也认为 ， 分化将更明显 ， 优秀的公司可能越来越好 。
降低对中介的依赖 强化直销

车险综合改革改变了车险经营模式 ， 车险定价能力、服务能力的重要性更为凸显 ， 同时 ， 业务来源渠道也发生了重大变化 。 当车险“老业务”遭遇新政策 ， 险企将采取什么样的发展新策略？多位业内人士表示 ， 将大力提升车险定价能力 ， 并开发个性化产品 ， 同时 ， 降低对中介渠道的依赖 ， 大力发展直销车险 。
“控成本、强定价、优服务、做直销、科技和数据驱动 。 ”大家财险车险部总经理李崇辉从五个方面对该公司未来的车险发展策略进行总结 。
长安保险车险部总经理助理贾振雷对“金融1号院”表示 ， 新环境下发展车险业务 ， 长安保险将持续以成本为中心 ， 平衡好规模和利润的关系；加大差异化、特色化发展力度；不断优化车险业务渠道来源 ， 降低对中介渠道的依赖程度；加大车险新产品的研发和科技投入力度等 。
泰康在线CEO刘大为对“金融1号院”表示 ， 该公司将发挥科技和服务优势 ， 通过大数据、人工智能、UBI等技术和互联网的方式 ， 为用户提供更加个性化的产品和更便捷的线上化服务 。

众安保险对“金融1号院”表示 ， 其将利用累计的大数据优势 ， 开展差异化创新 。 在车险报价、投保、理赔全流程充分发挥科技优势 ， 打造一站式智能车险服务 。 在理赔方面 ， 其打造视频理赔小程序 ， 与传统理赔模式相比 ， 每桩案件可节约成本约37.2% 。 未来 ， 其还将在新能源汽车、物联网货车等领域不断探索UBI车险等创新性车险产品 。
阳光产险对“金融1号院”表示 ， 其将大力提升车险定价能力 ， 一是要继续加强大数据的应用 ， 提升风险模型的精准程度；二是要加快平台化建设 ， 提升车险业务的平台化、数据化管理水平 。
平安产险对“金融1号院”表示 ， 将通过科技赋能 ， 构建线上平台 ， 推动数据化转型 ， 提升管理效率的同时 ， 为客户提供更好的服务 。 在理赔办理方面 ， 平安好车主APP推出“一键理赔”功能 ， 报案后 ， 后台AI智能定损机器人就会自动评估维修方案及金额 ， 只需通过人脸识别确认赔付 ， 理赔款即时到账 。


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