车险|锦泰保险董事长邓明湘：保险公司的品牌形象是“赔”出来的
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每经采访人员 张祎 每经编辑 廖丹
2010年的冬天 ， 在组织安排下 ， 银行系统出身的邓明湘前往正在筹建中的锦泰财产保险股份有限公司（以下简称锦泰或锦泰保险） ， 掌管这家将总部设在四川成都、由国资控股的全国性股份制财产保险公司 。 未曾想 ， 当年以为“过渡一下就走”的他 ， 在锦泰保险掌门人的岗位上一扎根就是10年 。
“甚至 ， 这里可能会是我职业生涯最后一站 ， 我这个‘临时工’最终可能要在这里干到退休了！”近日 ， 在位于成都高新区的锦泰保险办公大楼里 ， 锦泰保险党委书记、董事长邓明湘接受了《每日经济新闻(博客,微博)》的专访 。
人民银行凉山州分行调研室主任、凉山州城市信用社总经理、成都银行副行长、成都投控集团总经理……进入锦泰保险前 ， 他已在金融业摸爬滚打了逾25年 ， 有着丰富的从业经验 。 而回望与财险行业的十年结缘 ， 邓明湘笑着自嘲道 ， 对于保险行业 ， 从不了解到了解 ， 从不理解到理解 ， 从不接受到接受 ， 甚至从不喜欢到热爱上这个行业 ， 这一路来的巨大转变 ， 是此前所没想到的 。
因为有着“跳出保险看保险 ， 跳出保险办保险”的展业理念 ， 邓明湘发现 ， 自己的一些观念不时会与行业惯例产生碰撞 ， 以至于他为自己贴上了“另类”的标签 。 不过 ， 正是在这位“另类”董事长的带领下 ， 锦泰保险于2011年1月从西南一隅起家 ， 在近十载的发展历程中 ， 设立分支机构超过100家 ， 业务触角延伸至全国9省市 ， 保费收入跻身四川财险上游、全国财险行业中游 ， 不但连续6年实现了盈利 ， 并且成为全国第三家、中西部首家在新三板挂牌的保险公司（股票代码：870026 ， OC） ， 品牌影响力与日俱增 。
在近两个小时的交谈中 ， 邓明湘敞开心扉 ， 与采访人员聊了聊他对中小财险企业的理解和看法 ， 也吐露了在这一行重塑经营理念的诸多感触 。
“车综改新模式下 ， 等待观望肯定没出路”
2020年9月19日 ， 车险综合改革落地 ， 财险行业暗流涌动 。
长期以来 ， 车险是财险领域的第一大业务 。 有数据显示 ， 2019年 ， 全国车险承保机动车达到2.6亿辆 ， 车险保费收入8189亿元 ， 占财险保费的63% 。 随着车险综合改革正式启动 ， 在“降价、增保、提质”目标下 ， 一定程度加大了财险公司的赔付压力 ， 降低了承保盈利 ， 尤其是中小险企 ， 压力更是倍增 。
对于锦泰而言 ， 也同样面临着“如何应对改革”这一现实性问题 。
“大家不要总是悲观 ， 不要总觉得改革就只有挑战 。 ”身为锦泰的主心骨 ， 邓明湘最近常对员工讲：“我们要辩证来看 ， 这次改革不但是消费者受益 ， 也有可能会重塑整个行业的车险经营模式 ， 当中也有机遇 ， 如果应对得当 ， 很可能会促使我们实现弯道超车 。 ”
改革当下 ， 邓明湘不断为员工鼓劲打气 ， 基于一个不得不直面的困局：长期以来 ， 锦泰并没有从车险业务中赚到过钱 。 从锦泰车险综合成本率来看 ， 近三年数据分别为110.75%、105.05%、111.59% ， 年亏损空间在5~10个点以上 。
实际上 ， 锦泰的窘状 ， 也是“马太效应”明显的车险市场难以绕过的痛点 。
纵观这些年的车险行业数据 ， 随着数轮商车费改、监管趋严 ， 几家头部财险公司不但拿走了大部分车险市场份额 ， 在综合成本率上也处于相对优势 ， 通常控制在100%以下 。 其余中小保险公司则在剩余的车险市场中激烈竞争 ， 综合成本率往往高于100% ， 亏损已成普遍现象 。
虽然挑战重重 ， 但邓明湘更乐意将其中的机遇放大来看 ， 希望通过改革进行规则重构 ， 扭转公司车险业务长期亏损的局面 。
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