反欺诈|大数据风控的挑战：团伙骗贷逾十亿 线上信贷如何反欺诈？( 三 )
而且随着经验的积累和技术的进步 ， 这些骗贷行为的贷款获得率逐步提高 。
数据显示 ， 以四川团队为例 ， 2019年4月份开始 ， 组织207名贷款客户 ， 只有39人获得贷款；2019年9月份 ， 124名贷款客户 ， 有50人获得贷款；到了2019年10月下旬 ， 511个贷款客户中 ， 有400人获得了贷款 。
这些组织者套取了大量的银行资金后 ， 还有专门的洗钱团队 。 据专案组周警官介绍 ， 洗钱团队通过借用的POS机、第三方支付、取现 ， 以及虚拟货币等手段 ， 将银行发放的贷款进行转移 ， 导致难以追踪 。 这些人“一夜暴富”获得大额资金后 ， 也都开始购买豪车、豪宅等 ， 挥霍了不少资金 。
防范风险是永恒的话题 。 专案组警官也提示 ， 除了公积金 ， 很多银行也会凭借缴税、社保、保险等信息发放信用贷款 ， 凡是能通过政务信息补缴的 ， 都可能通过类似的方式骗取银行贷款 。 为此 ， 他建议银行等各方及时查漏补缺 ， 杜绝此类骗贷发生 。 比如 ， 企业和个人的公积金账户应及时修改密码；银行应提高防范意识 ， 对于政务信息应交叉验证 。
【反欺诈|大数据风控的挑战：团伙骗贷逾十亿 线上信贷如何反欺诈？】他还举例称 ， 某银行公积金信用贷款 ， 多了一个验证方式 ， 就是要求贷款人提交一张在自己公司标识下的拍照 ， 这一小小的举动就拦住了很多的欺诈者 。 还有一家银行 ， 在中介带着十几名贷款人去网点设立银行账户时 ， 柜员就发现了异常 ， 这些人的开卡申请直接就被银行“拒绝”了 。
（责任编辑：李显杰 ）
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