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钱端|招行钱端项目案新进展：南粤银行被判履行偿付义务

继招商银行与钱端合作被判定违规后 ， 曾与钱端短暂合作的南粤银行也陷入了追偿权纠纷 ， 近日 ， 广州市中级人民法院判决南粤银行应当履行偿付义务 。
10月23日 ， 广东省广州市中级人民法院发布《广东南粤银行股份有限公司、广东钱端商务服务有限公司追偿权纠纷二审民事判决书》 。
【钱端|招行钱端项目案新进展：南粤银行被判履行偿付义务】事起2017年7月20日钱端、南粤银行及广东网金控股股份有限公司（下称"网金控股"）签订《精准营销推荐系统合作协议》 。
据协议约定 ， 南粤银行通过网金控股系统向钱端提供融资项目信息 ， 钱端接收系统信息并同步向其平台用户展示 ， 即由钱端平台用户向南粤银行推送的融资人借出资金或购买融资人转让的权益资产 ， 网金控股在其中为钱端和南粤银行提供技术支持 。
值得关注的是 ， 据协议 ， 南粤银行在钱端发布的融资项目已按照银行既有的风控制度和运营流程进行审核 ， 应保障所提供的项目信息的真实性、安全性 ， 即为保证相应的投资用户能在项目到期日 ， 准时、足额收到本息 。
除非协议另有约定 ， 否则无论在何种情况下 ， 由南粤银行协调融资人并确保在融资项目到期日后3个工作日内完成本息的兑付 ， 否则由南粤银行在融资项目到期日后3个工作日内承担偿付义务；由于任何一方违约所造成的经济损失 ， 全部由违约方承担 ， 违约方须补偿守约方直接经济损失 ， 或由守约方选择按其解除协议当年度本协议项下已发生钱端用户的实际投资金额0.03%收取违约金 。
在钱端和南粤银行合作期间 ， 该协议项下4个融资项目出现逾期还款 ， 融资方均为深圳兴农商业保理有限公司（下称"兴农商业保理"） ， 4个项目融资净额合计2000万元 。
项目逾期后 ， 钱端委托深圳易银通投资基金合伙企业（有限合伙）向项目投资人垫付了项目本息2039.82万元 ， 但在钱端根据协议约定向南粤银行追偿时 ， 被南粤银行拒绝 ， 从而闹上法庭 。
南粤银行方面主张 ， 其与钱端、网金控股签订的协议为典型的居间合同 ， 钱端和南粤银行均为撮合资金交易的居间人 ， 且钱端公司并非涉案项目及借款关系当事人 。 另外 ， 南粤银行认为其并非案涉款项债务人或保证人 ， 钱端也非担保人并无垫付义务 ， 南粤银行从未与平台投资人签署过任何协议 ， 并非平台投资人的债务人 。
一审法院指出 ， 本案的关键是上述协议约定是否有效及南粤银行是否应对钱端垫付的资金承担清偿责任 。
法院认为 ， 钱端与南粤银行在交易中提供的是网络借贷中介服务 ， 并非借贷主体 ， 但同时南粤银行在合作协议中向钱端承诺在融资方逾期兑付融资本息的情况下承担偿付义务 ， "究其实质是向钱端公司承诺为其所运营的网络借贷平台的投资人承担兑付义务" 。
探究双方订立该条款的真实目的 ， 钱端作为网贷机构 ， 无非是希望依赖于南粤银行作为专业金融机构的风控能力和其提供的兑付承诺最大程度的分散合作融资项目的违约风险对其平台信誉和经营状况可能造成的不良影响 。
钱端|招行钱端项目案新进展：南粤银行被判履行偿付义务
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而南粤银行作出的上述承诺虽然与网络借贷信息中介服务相关监管规定不符 ， 却未违反法律、行政法规的效力性强制性规定 。 同时 ， 钱端、南粤银行均为专业的金融商事主体 ， 具有成熟的金融商业理性 ， 能够准确判断和预测商业风险和民事行为的法律后果 ， 南粤银行的上述承诺实为其衡量合作项目风险和收益后作出的真实意思表示 ， 对其具有约束力 。
一审法院判决 ， 南粤银行应向钱端支付扣除兴农商业保理还款后的代垫款项共1746.82万元及相应利息 。
针对南粤银行方面的主张 ， 二审法院指出 ， 南粤银行最迟在到期日当天就应当知晓案涉融资项目将逾期 ， 在融资人兴农商业保理不具备兑付能力 ， 逾期无法兑付的情况下 ， 南粤银行应当按照承诺履行偿付义务 。 南粤银行未履行偿付义务 ， 违反了与钱端公司的约定 ， 构成违约 ， 应当承担违约责任 。


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