金融|马云被四部门联合约谈 央行银保监会发布重磅文件
北京联盟_本文原题：罕见！证监会等四部门联合约谈马云！央行、银保监会同日发重磅文件
四部门联合约谈蚂蚁集团有关人员！
11月2日 ， 中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈 。
蚂蚁集团当天晚间表示 ， 会深入落实约谈意见 ， 继续沿着稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢的十六字指导方针 ， 继续提升普惠服务能力 ， 助力经济和民生发展 。
本文插图
马云被四部门联合约谈
蚂蚁集团马云被约谈
证监会网站消息显示 ， 11月2日 ， 中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈 。
随着蚂蚁集团上市 ， 如何对金融科技巨头落实更有效的金融监管 ， 引发了市场热议 。
10月31日 ， 国务院金融稳定发展委员会召开专题会议指出 ， 当前金融科技与金融创新快速发展 ， 必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系 。
金融委会议表示 ， 要落实五中全会精神 ， 坚持市场化、法治化、国际化原则 ， 尊重国际共识和规则 ， 正确处理好政府与市场的关系 。
既要鼓励创新、弘扬企业家精神 ， 也要加强监管 ， 依法将金融活动全面纳入监管 ， 有效防范风险 。
监管部门要认真做好工作 ， 对同类业务、同类主体一视同仁 。 要监督市场主体依法合规经营 ， 遵守监管规则 ， 完善公司治理 ， 履行社会责任 。
要增强业务信息披露全面性和透明度 ， 保护金融消费者合法权益 ， 加强投资者教育 。
要健全公平竞争审查机制 ， 加强反垄断和反不正当竞争执法司法 ， 提升市场综合监管能力 。
要建立数据资源产权、交易流通等基础制度和标准规范 ， 加强个人信息保护 。
网络小贷公司开启严监管时代 ， 未经批准不得跨省开展业务
就在四部门联合约谈蚂蚁集团有关人员的同一日 ， 银保监会、央行发布两项监管规定同样引起市场关注 。
11月2日 ， 银保监会会同央行发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《办法》） ， 规范小额贷款公司网络小额贷款业务 ， 统一监管规则和经营规则 。 《办法》主要有以下条款引发关注：
一是《办法》明确网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展 ， 未经银保监会批准 ， 不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务 。
对于未经国务院银行业监督管理机构批准已经跨省级行政区域从事网络小额贷款业务的小额贷款公司 ， 《办法》明确了存量业务整改和过渡期等安排 。
具体来说 ， 应当在本办法规定的过渡期（本办法施行之日起3年）内完全达到本办法各项规定的要求 。
过渡期内 ， 未取得跨省级行政区域网络小额贷款业务经营资质的小额贷款公司 ， 应当将跨省级行政区域网络小额贷款余额和贷款户数控制在存量规模之内 ， 并有序压缩递减、逐步清零 。
二是在股权管理方面 ， 《办法》规定 ， 同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过2家 ， 或控股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过1家 。
三是《办法》对联合贷款也提出单独要求 ， 明确经营网络小额贷款业务的小额贷款公司开展助贷或联合贷款业务的 ， 应当符合金融管理部门制定的相关业务规则 ， 并且还要符合在单笔联合贷款中 ， 经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%等 。
此项规定对网络小贷的直接影响就是限制其开展联合贷款的总规模 ， 杠杆效应将明显下降 。
值得注意的是 ， 与此条相辅相成的是 ， 《办法》对网络小贷的对外融资设置上限 ， 同样可以达到约束联合贷款规模过度放大的作用 。
《办法》规定 ， 经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍 。
此外 ， 《办法》对于贷款金额设置单户上限 ， 自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元 ， 不得超过其最近3年年均收入的三分之一 ， 该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额；对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币100万元 。
首份金控公司监管配套细则出台
在同一日 ， 央行还发布了《金融控股公司董事、监事、高级管理人员任职备案管理暂行规定（征求意见稿）》（下称"《征求意见稿》"） ， 促进金融控股公司专业管理队伍的形成 ， 规范金融控股公司运作 ， 防范经营风险 。
9月13日 ， 《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》（简称《准入决定》）、《金融控股公司监督管理试行办法》（简称《金控办法》）相继发布 ， 并已于11月1日实施 。
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