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风险防控|邮储银行强化金融科技赋能 深入推进零售挖潜增效

小编注意到中新网10月29日电 今日 ， 中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行” ， 股票代码：601658.SH ， 1658.HK)公布了2020年第三季度报告 。 随着新冠肺炎疫情防控形势向好以及经济运行稳定恢复 ， 邮储银行三季度持续推进转型发展 ， 不断提升服务实体经济质效 ， 经营业绩显著回升 ， 资产质量持续优良 ， 全行经营发展呈现稳中向好态势 。
紧抓经济复苏机遇 三季度单季净利润同比增长13.59%
疫情发生以来 ， 邮储银行调结构、控成本、促中收 ， 同时积极推进金融生态场景建设 ， 坚定不移地推进转型发展 。
邮储银行持续优化业务结构 ， 不断提升发展质量 。 资产端 ， 优化资产结构摆布 ， 加大信贷投放力度 ， 存贷比较上年末提升3.08个百分点至56.49% 。 负债端 ， 持续推进存款高质量发展 ， 存款占总负债比重为95.52% ， 高成本的长期限存款管控成效明显 。
与此同时 ， 三季度 ， 邮储银行通过加强产品研发和创新力度 ， 开展专项活动等有效措施 ， 中间业务收入快速回升 ， 第三季度单季同比增长27.14% 。
此外 ， 邮储银行不断探索自建生态场景 ， 加强线上平台建设 。 截至9月末 ， “邮储食堂”实名用户规模突破4,500万户；手机银行MAU(月活跃客户数)突破4,000万户；手机银行前三季度交易金额8.17万亿元 ， 同比增长66.79% 。 9月 ， 邮储银行正式推出“邮储生活”服务平台 ， 通过与头部互联网企业合作 ， 联动信用卡、线上贷款、支付等金融业务发展 ， 加速打造“金融+生活”智慧生态圈 。
【风险防控|邮储银行强化金融科技赋能 深入推进零售挖潜增效】得益于国内经济的回暖复苏以及一系列有力措施的推动 ， 邮储银行经营业绩显著回升 。 三季报显示 ， 截至9月末 ， 邮储银行资产总额首次突破11万亿元 ， 达到11.13万亿元 ， 较上年末增长8.98%；负债总额10.48万亿元 ， 较上年末增长8.31%；实现营业收入2,162.63亿元(中国企业会计准则) ， 同比增长2.80%；实现净利润528.95亿元 ， 其中第三季度单季同比增长13.59%；净利息收益率和净利差分别为2.40%和2.35% ， 继续保持行业领先水平 。
全力服务实体经济 以金融力量助力“六稳”“六保”
疫情发生以来 ， 邮储银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门相关要求 ， 聚焦“三农”、小微企业等重点领域以及国家重大战略 ， 加大对实体经济的支持力度 ， 全力服务“六稳”“六保” 。
2020年是全面建成小康社会目标实现之年 ， 是全面打赢脱贫攻坚战的收官之年 。 邮储银行统筹做好疫情防控与金融扶贫工作 ， 持续推进金融精准扶贫 ， 推进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接 ， 全力助推打赢脱贫攻坚战 。 数据显示 ， 截至9月末 ， 邮储银行金融精准扶贫贷款(含已脱贫人口贷款、带动服务贫困人口的贷款)余额980.25亿元；涉农贷款余额1.38万亿元 ， 较上年末增加1,200.95亿元 。
小微企业是国民经济不可或缺的重要组成部分 ， 支持小微企业渡难关、稳发展 ， 发挥金融的作用是重要一环 。 在服务小微企业方面 ， 邮储银行积极创新产品和服务 ， 持续为稳企业保就业注入金融“活水” 。 数据显示 ， 截至9月末 ， 邮储银行普惠型小微企业贷款余额7,902.39亿元；线上化小微贷款产品余额占小微企业贷款余额的比例为40.73% ， 较上年末提升16.73个百分点 。
与此同时 ， 邮储银行积极支持“一带一路”、雄安新区、长江经济带、京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长三角一体化等国家战略 。 三季报显示 ， 截至9月末 ， 邮储银行公司贷款余额1.99万亿元 ， 较上年末增加2,508.83亿元 。
加强资产质量管控 不良贷款率仅为0.88%
疫情之下,银行业风险防控水平以及资产质量备受关注 。 三季度 ， 邮储银行一方面持续加强资产质量管控 ， 加快推进智能风控体系建设 ， 提升管理质效 ， 另一方面加快推进风险化解 ， 加大不良处置力度 ， 资产质量持续保持优良 ， 风险抵御能力进一步加强 。
数据显示 ， 截至9月末 ， 邮储银行不良贷款率0.88% ， 较6月末下降0.01个百分点；拨备覆盖率403.21% ， 较上年末提高13.76个百分点 ， 较6月末提高3.09个百分点；关注类贷款占比0.52% ， 逾期贷款率0.84% ， 分别较上年末下降0.14和0.19个百分点 。
据了解 ， 下一步 ， 邮储银行将继续秉承审慎稳健的风险偏好 ， 不断完善全面风险管理体系 ， 持续推进风险管理水平精细化 ， 筑牢风险防控基石 。 具体措施上 ， 积极推进资本管理高级方法建设实施工作 ， 全面提升风险管理能力和水平；加快智能风控体系建设 ， 组建业内领先的智能风控专家团队 ， 充分挖掘存量客户数据价值 ， 将智能风控成果应用贯穿客户评分准入、贷中预警、贷后催收等信贷全生命周期；更加审慎地研判内外部风险形势 ， 强化重点领域风险管控 ， 持续做好信用风险监测、预警和化解工作 ， 始终保持一张干净的资产负债表 。
强化金融科技赋能 深入推进零售挖潜增效
当前 ， 国内经济稳步复苏 ， 给商业银行转型发展带来了新的发展机遇 。 面对新形势 ， 邮储银行将继续利用好“大型零售银行、资产负债独特、资产质量优良”的禀赋 ， 持续推动转型升级 ， 进一步挖潜增效 。
据了解 ， 在坚守零售银行战略上 ， 邮储银行将突出重点 ， 打造优势产品、核心平台 ， 加强对市场环境、客户需求和重点领域的前瞻性预判 ， 在小微、“三农”、消费信贷等重点领域持续提升市场竞争力 ， 不断提升服务实体经济质效；加快数字化转型和网点转型 ， 围绕消费金融、政务民生、产业链等场景 ， 提升数据分析能力 ， 不断创新产品和服务模式 ， 实现线上线下融合发展 ， 打造金融生态圈；强化总部核心能力建设 ， 抓住战略管理、业务管控、服务支撑、协同共享、创新引领和风控案防等关键领域 ， 建设学习型、创新型、服务型、智慧型总部 。
在强化科技赋能上 ， 邮储银行将全力推进“十三五”IT规划收官和新一代个人业务核心系统建设 ， 重点做好信贷业务平台、“邮储生活”APP等工程建设 ， 提升全行科技支撑能力 。 具体来说 ， 扎实推进自主研发三年计划 ， 不断提升自主可控能力 ， 深入推进敏捷研发、业技深度融合 ， 快速响应市场 ， 提升客户体验；构建“线上+线下”服务体系 ， 持续推广客户经理云工作室和居家客服 ， 提升非接触服务能力 ， 为线下服务赋能提效 ， 为线上服务注入温度；加大新技术研究应用 ， 提升全行科技创新能力 ， 推动创新文化建设 ， 加快“邮储大脑”和区块链平台建设 ， 为数字化转型注入创新活力 ， 为业务转型升级持续赋能 。
在优化资产负债结构上 ， 邮储银行将巩固核心负债优势 ， 继续坚持“存款立行”的发展思路 ， 做好量价平衡；优化资产结构 ， 提高资产运营效率；持续跟踪政策、市场环境变化 ， 主动调整优化资产端和负债端结构 ， 继续保持息差优势 。【编辑:陈海峰】


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