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金融集团|董希淼：怎么看马云狠批中国金融监管？


中新经纬客户端10月29日电 题：《董希淼：怎么看马云狠批中国金融监管？》
作者 董希淼(中关村互联网金融研究院首席研究员)
日前 ， 某电商平台创始人马云在第二届外滩金融峰会上 ， “开怼”中国金融监管 ， 总结来讲认为中国的金融监管阻碍了金融创新 ， 引发社会热议 。 马云是义正辞严痛心疾呼 ， 还是一本正经地胡说八道？
金融监管是指中央及地方金融监管部门 ， 依据法律法规及政策规定 ， 对金融业以及从事金融活动或干预金融活动的行为 ， 进行监督和管理 。 中国是最大的发展中国家 ， 在金融快速发展的同时 ， 金融制度和环境薄弱 ， 金融风险正在累积 。 应立足国内实际 ， 借鉴国际经验 ， 不断加强和改进金融监管 ， 促进金融健康发展 ， 防范系统性金融风险 ， 最大程度维护公众利益 。

格林斯潘说过 ， “如果经济不断地在运转 ， 那就监管” 。 金融监管是为了弥补金融市场失灵和缺陷 ， 促进金融稳健运行和公平竞争 ， 防范金融风险 ， 维护公众特别是存款人利益 ， 为国民经济和社会发展创造良好的货币金融环境 。 金融是一个充满各种风险的特殊行业 ， 它既可能给公众带来收益 ， 促进经济社会快速发展；也可能引发危机 ， 导致破产倒闭 ， 给全社会带来巨大损失 。 从历史和国际经验看 ， 如果一国爆发金融危机 ， 往往需要政府投入大量资源进行救济 ， 最终成本由全体公民承担 。
就像红绿灯 ， 表面上影响驾驶人开车速度 ， 实际上对维护交通秩序、保障公众出行便利带来不可或缺的作用 。 如果没有红绿灯 ， 城市交通很可能会瘫痪；如果没有金融监管 ， 金融运行和创新将难以持续 。 那些抱怨红绿灯的人 ， 往往是经常违章、不愿遵守交通规则的人 。 而无视金融监管的人 ， 往往是漠视金融风险、不尊重金融规律的人 。 良好的金融监管并不会妨碍金融创新 ， 反而为金融创新和金融稳定提供保障 。 所以 ， 加强金融监管、维护金融稳定十分必要 。

中国现阶段的金融问题具有极大的特殊性 。 在“三期叠加”的背景下 ， 中国金融业经过一段时期的高速发展 ， 产生和积累了一定的金融风险 。 从宏观层面看 ， 存在高杠杆和流动性风险 ， 比如信用过快扩张 ， 企业和个人过度负债 。 从微观层面看 ， 主要是中小金融机构和互联网平台的风险 。 此外 ， 还存在影子银行和违法犯罪风险 。 特别是 ， 随着大量互联网公司进入金融业 ， 部分公司违规控制多家金融机构 ， 部分公司无视红线肆意扩张 ， 金融风险隐蔽性、复杂性和传染性更强 。

2017年以来 ， 特别是第五次全国金融工作会议之后 ， 中国采取全方位加强金融监管的措施 。 首先 ， 坚持“自我革命” ， 开展金融乱象整治 。 金融管理部门制定和实施一系列监管政策和措施 ， 组织开展一系列专项治理行动 ， 大力整治金融业市场乱象 ， 取得明显成效 。 在实践中 ， 监管部门连续开出巨额罚单 ， 加大对违规违法的金融机构、从业人员的处罚力度 ， 如对“侨兴债”违约事件中的金融机构处以罚款超过20亿元；对不法分子控制的金融集团等“恶性肿瘤” ， 相关部门更是毫不手软 ， 果断出击 ， 如对包商银行、安邦保险集团等实施了接管和处置 。 其次 ， 破除“短板效应” ， 力求形成长效机制 。 在乱象整治取得阶段性成果后 ， 2018年来 ， 强监管、严监管的政策措施更加深化、细化 ， 通过出台包括资管新规、金融控股公司监管办法等规章制度 ， 不仅加大对金融业具体业务的约束 ， 更加重视完善制度办法 ， 形成长效机制 。 一方面 ， 通过加强制度建设 ， 为加强监管提供制度支持 ， 防范于未然；另一方面 ， 巩固前期整治成果 ， 推动金融业长期健康可持续发展 。 同时 ， 有利于形成稳定的预期 ， 加强对市场的引导 。

当然 ， 中国金融监管也存在不少问题和不足 。 从监管模式看 ， 以分业监管、机构监管为主的模式 ， 存在监管空白和监管漏洞 ， 对跨市场、跨行业、跨领域的交叉性金融风险防范不足 。 从监管对象看 ， 存在非对称监管现象 ， 对非金融机构从事金融的行为监管偏少、偏软 。 尽管开展了互联网金融风险专项整治工作 ， 但P2P网贷等仍然野蛮生长 。 从监管制度看 ， 持续出台了大量规章制度 ， 但层级较低 ， 监管权威性不足 ， 尤其是对非金融机构处罚力度偏软 。 比如在“侨兴债”违约事件中 ， 金融机构违约被处以重罚 ， 而始作俑者的“招财宝”平台毫发未损 。


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