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互助|银行卡莫名扣款0.05元，网友：偷钱？我是怎么被套路到网络互助的？

文/李丹
如果收到银行卡扣款0.05元的短信通知 ， 你的第一反应是什么？
起初 ， 曾婷（化名）并没有在意扣款短信 ， 一是由于金额确实不大 ， 二则以为是某个业务的年费划扣 。 10月19日当天 ， 曾婷先是收到银行卡扣款信息 ， 紧接着又看到“美团业务扣款0.05元”的短信通知 ， 两者金额相等 。
金额恰好相等 ， 这点让曾婷略感疑惑 。 点击打开链接 ， 她发现扣款来自一个名为“美团互助”的项目 。 页面显示 ， 当天是曾婷加入该项目的第35天 ， 已累计帮助49人 ， 累计实际分摊0.11元 。
“虽然金额不大 ， 但这种行为着实有些恶劣 。 ”曾婷告诉笔者 ， 自己并没有主动加入过美团互助 ， 也不曾进行过扣款授权 。 手动退出互助计划后 ， 曾婷致电客服 ， 得到回复称 ， 她“在购买美团外卖‘准时宝’业务时勾选了‘加入美团互助’选项” 。
社交媒体平台上 ， 从6月份至今 ， 和曾婷遭遇类似的网友不在少数 。 熙焉（化名）表示自己被扣款的并非绑定美团APP的银行卡 ， 陈畅（化名）则告诉笔者 ， 为了保障账户安全 ， 她已解绑美团外卖 ， 转用饿了么 。
互助|银行卡莫名扣款0.05元，网友：偷钱？我是怎么被套路到网络互助的？
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美团互助官方微博的评论（图片来源：微博截图）
从互助宝、水滴互助、360互助到美团互助 ， 网络互助究竟有何“魅力”让互联网巨头争相入局？“一人得病 ， 大家帮忙” ， 互助对保险业和个人又意味着什么？
网络互助的“跑马圈地”
“网络互助目前还处于跑马圈地的阶段 。 为了获客 ， 互助平台有可能做出侵犯用户权益的事情 。 ”石先生（知乎名“肆大财子”）曾对网络互助项目进行过系统性梳理 ， 他告诉笔者 ， 网络互助平台 ， 尤其是部分前端收费平台的利润主要来源于“运营费用的结余” 。 为了增加用户数量 ， 平台有可能“无下限” 。
所谓前端收费 ， 指平台向参与者进行“预收费”并形成资金池 。 与之相对应 ， 网络互助的另一种收费形式则是“发生疾病后 ， 平台先调查 ， 再召集分摊” 。
不少人曾做过“全中国每人给我1块钱”的美梦 。 秉持“积少成多”理念 ， 借鉴国外互助保险的组织形式 ， 网络互助模式破层而出 。
2018年10月 ， 支付宝上线相互宝 。 随后 ， 京东推出“京东互保” ， 一天后被叫停 。 再之后 ， 各互联网巨头争相进入网络互助领域：滴滴上线“点滴互助” ， 奇虎360发布“360互助” ， 美团推出“美团互助”……
万变不离其宗 。 尽管名称不同 ， 但各类互助项目模式类似 ， 即当某一成员发生约定情况下的重大急病或意外时 ， 其他成员义务为其进行分摊式互助 ， 所谓“一人患病 ， 众人均摊” 。
互助|银行卡莫名扣款0.05元，网友：偷钱？我是怎么被套路到网络互助的？
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网络互助、社保、商保三者的多维度对比
（图片来源：艾媒咨询）
“在网络互助出现之前 ， 我国民众获取大病保障的途径主要有两种 ， 国家基本医疗保险和商业保险 ， 前者主要解决覆盖问题 ， 后者则往往由于价格相对过高而令中低收入人群‘望而却步’ 。 ”中央财经大学保险学院副教授郑莉莉告诉笔者 ， 网络互助一定程度上满足了中低收入者对重疾保障的需求 。
据郑莉莉介绍 ， 网络互助的参与门槛比较低 ， 普及性好 ， 既不受户籍地影响 ， 也不受单位依托的限制 ， 对于因重大疾病而陷入绝境的家庭“具有一种补偿作用” 。
根据蚂蚁集团研究院发布的《网络互助行业白皮书》 ， 2019年 ， 我国网络互助平台实际参与人数为1.5亿人 ， 预计2025年将达到4.5亿人 ， 覆盖中国14亿人口的32%左右 。
“未来 ， 网络互助还有很大的发展空间 。 ”郑莉莉说道 。
“互助”的烦恼
网络互助的效果自无须赘言 ， 点击进入项目页面 ， 受助者信息滚动播出 。 以相互宝为例 ， 某女士A守护357天 ， 共分摊77.18元 ， 因卵巢癌申领互助金30万元 。 某男士B守护575天 ， 共分摊92.97元 ， 因白血病申领互助金30万元……


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