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疫情|蚂蚁集团董事长：上链会成为标配，欢迎社保基金继续投资蚂蚁( 二 )


下面是疫情加速了线上信用支付 ， 这也是美国的第三方调研的数据 ， 是以美国市场为样本的 。 美国版本的花呗产品--PayLater ， （拥有）1/3的居民渗透率 ， 87%的年轻人（22-44岁之间）都感兴趣 ， 可以看到互联网带来了更好地体验 ， 通过科技和数据的结合 ， 为消费者提供更好的极佳体验和贴近场景的产品 ， 带来了非常大的受欢迎的程度 。
这次的疫情考验了金融科技 ， 金融科技也了比较好的答案 。 右图是我们照顾书中也披露了 ， 网商银行小微经营者的信贷余额逾期率 。 下面黄色线是90天的逾期率 ， 疫情之前差不多是1.5左右的水平 。 由于疫情的原因 ， 1月份疫情来了以后开始上涨 ， 6月份见顶 ， 差不多超过2%的数字 。 三季度 ， 7月份以后拐点向下 。 不管是贷前、贷中、贷后 ， 都可以了解小微企业的信用状况 ， 更好的做好信用表现的监测 ， 可以实时、动态的从大数据和技术 ， 给了我们这样一个智能化的能力 ， 可以动态及时、实时做信贷策略的调整 ， 一方面是提供更好的服务 ， 一方面是极好的管理风险 。 金融科技是帮助我们的机构穿越了这样的经济周期 。
科技对金融的变革才刚刚开始 ， 凯文·凯利先生 ， 是我非常尊敬和喜欢的一位非常有影响力的专家 ， 是《失控》的作者 。 前段时间在外滩金融科技峰会邀请他做了视频演讲 ， 他提到“金融科技真正的机遇 ， 不是简单的更新换代 ， 而是利用开发和探索新的超能力 ， 我们可以用科技做到以前无法做到的事 。 ”他说我们今天拥有区块链 ， 可以给很多有形的物品上面标记一个金融纬度的信息 。 这样一个数字化的资产 ， 可以在区块链、可以在分布式账本上进行机器高效的价值交换 ， 带动数字经济极大的发展 。 我非常认同这个观点 。
20年前我们说上网 ， 10年前我们说上云 ， 今天看到数字化的浪潮蓬勃而来 ， 今天到未来 ， 上链会成为标配 。 基于区块链让数字经济通过信任机器 ， 支持整个数字变成业务化 ， 数据资产在上面进行多方的高效协作 。 云和链 ， 正成为新金融的基础设施部分 。 同样 ， 分布式数据库也一样 ， 分布式数据库加上我们的技术 ， 为整个数据的处理、实时计算、智能化的决策提供一个非常强大的支撑基础 。 “云库链”会成为新金融非常重要的基础要件 。
二、新金融的服务方向必定是普惠
就像凯文凯利说的一样 ， 金融科技让我们做到以前做不到的事情 。 以前我们说“普”和“惠”很难同时解决 。 要“普” ， 可能不一定那么优惠 。 要优惠 ， 可能只是服务少部分人 ， 是否可以解决非常广大群体的问题？今天金融的目的是“可以人人共享的金融” ， 一定是金融的终级目的 ， 让每个人获得一个平等的机会和服务 。 新金融的方向 ， 必定回归到这个根本 。 以前受制于技术的局限 ， 而今天技术给了我们这样的机会 ， 让我们可以回到这一根本上 。 特别是小微企业 ， 作为双循环新发展格局中的重要内容 ， 不管是国内还是参与全球化 ， 都是非常重要的一个群体 ， 是金融科技服务的重中之重 。
2020年 ， 我们和北大金融研究中心和黄老师这边做的研究 ， 全国个体经济户数量约1亿户 。 第四次全国经济普查的数据 ， 2013到2018年期间 ， 70%的的新增就业是个体经营户可以提供的 。 在中国发展小微企业 ， 其实就是发展消费和内需 ， 也就是能够创造更多就业的稳定 ， 创造更多的就业机会 。 小微经营者 ， 既是劳动的生产者 ， 又是消费的带动力 。
小微企业今天成为全球化的主力 ， 以前小微企业没有这样的机会 ， 只能把商品给到大的商贸公司 ， 由它们出口 ， 因为没有这样的信息 ， 也没有这样的能力或者是好的服务 ， 可以帮助我们更好的解决国际贸易中的种种难题 。 而今天 ， 由于有数字化的平台 ， 让我们在任何一个角落 ， 可以和全世界的市场连接起来 。 由于有今天金融数字化的基础设施 ， 可以让我们得到更好的参与国际贸易的金融服务 ， 可以和更多不同地区的交易对手展开生意、合作 。 左边是卢旺达咖啡 ， 我去年看到卢旺达的一个农场主 ， 可以利用电子化贸易平台阿里巴巴EWTP这样的平台 ， 可以把咖啡直接卖给零售者 。 每一斤咖啡可以多卖4美金 ， 直接和市场结合起来 ， 不管在哪个角落 ， 这是非常了不起的意义 。


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