车险改革后贵了7000元？说好的降价呢？
9月19日 ， 车险综合改革意见正式实施 ， 距今已经一个多月了 。 你的保费是如政策所说的“降价、增保、提质”呢 ， 还是实实在在地涨价了呢？
一、保费涨了还是降了？
微博上有人发起过“保费升降”投票 ， 结果如下：
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（随机问卷 ， 数据仅做参考 。 ）
在参加投票的238人中 ， 110人选择了“不降反升” ， 43人选择“降低了不少” ， 保费上涨占了多数 。
微博上关于“保费升降”的评论 ， 也是画风各异：
有部分人说保费便宜了
↓↓
有人说保费贵了
↓↓
总体上看：有人的保费降低了 ， 有人的保费涨价了 。
二、为什么有升有降？
虽然车险综合改革一再强调：价格基本只降不升、保障基本只增不减、服务基本只优不差 ， 但并不意味所有车主都能省下保费 。
有人因为3年未出险 ， 保费继续下降；有人的保费虽低于去年 ， 但返点取消了 ， 实际花费还涨了；还有人因为车损险增加了项目 ， 保费较去年出现提升······
1）保障范围和额度增加
本次新车险主要变化有：
●交强险总责任限额从12.2万提高到20万；
●三者险限额从5-500万 ， 提高至10-1000万；
●车损险责任扩大 ， 增加了盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔、指定修理厂、无法找到第三方险等7项 。
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不难看出 ， 改革后的车险保障明显提升 ， 不仅限额增加了 ， 保障的范围也扩大了 。
按理说 ， 保费肯定要暴涨 ， 但实际上涨并不明显 ， 这在一定程度上做到了“加量不加价”；但对于以前没有购买盗抢险、玻璃险等附加险的人 ， “被动捆绑购买”之后 ， 价格很有可能会上涨 。
2）浮动系数变动
本次车险新规引入了区域浮动因子 ， 浮动比率中的上限保持30%不变 ， 下浮由原来最低的-30%扩大到-50% 。
也就是说 ， 如果车主3年不出险 ， 改革后的保费最多可以优惠50% ， 比原来的30%多优惠了20个百分点 ， 相当于保费打了5折 ， 相当划算！
但对车主出险记录的“考察期” ， 却比之前严格许多 ， 由1年延长到了3年 。
“以前车辆出事故时 ， 车主担心报保险会影响第二年的保费 ， 现在 ， 车主要考虑更长远一些 ， 因为赔付次数影响的不单单是第二年的保费 ， 而是影响接下来三年的保费 。 ”
这里小易也提醒大家：发生交通事故后 ， 如果赔付金额只有几百元 ， 可以考虑“自掏腰包” ， 以免影响后三年的保费 。
此外 ， 本次改革还根据交强险综合赔付率水平 ， 将各省市分成五类 ， 对应不同的“折扣”幅度：
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可以看到 ， 交强险费用最多可以打5折 ， 比如内蒙古、海南、青海、西藏 。
3）车型不同 ， 保费相差大
抱怨保费上涨的 ， 很多都是购置价比较贵的车（可以理解为豪车） 。 这是因为改革后 ， 车主的车型、年龄、性别 ， 都有可能影响最终的保费 。
车型因子被划分为30档 ， 事故率低、维修费用低的车型 ， 基准纯风险保费相比以前有所下降；而豪华车型因为零整比高、维修贵 ， 在此次改革的车型分档中被提高级别 ， 所以保费也会有明显的增长 。
此外 ， 还有车主表示 ， 改革后的佣金返点没有了或减少了 ， 实际支出的保费要比去年多 。 这是因为此次车险改革 ， 将附加费用率的上限从35%下调为25% ， 这就直接导致保险公司给到被保人的"返点"变少了！
【车险改革后贵了7000元？说好的降价呢？】这样看来 ， 保费升降不一就有了很清晰的解释了 。
小易总结
总体来看 ， 本次车险综合改革的大方向是好的 ， 车主能享受到的保障比以往大大增加 。 尤其对以往就已经投保盗抢险、玻璃单独破碎险等附加险的车主而言 ， 会享受更大的保费降幅；但对于不需要、不想买附加险的车主来说 ， 尤其开了五六年的车 ， 不买盗抢险、玻璃险、涉水险等附加险的车主 ， 就有点“捆绑销售”的味道了 。
但改革大局已定 ， 我们只能希望保障范围增加后 ， 车险的消费体验能更好 。
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