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建设银行王永庆：中台建设是商业银行数字化经营转型的关键环节

北京商报讯（采访人员岳品瑜刘四红）以“全球变局下的金融合作与变革”为主题的2020金融街论坛年会如期举办 。 10月22日 ， 在金融科技与创新暨第二届成方金融科技论坛上 ， 中国建设银行监事长王永庆指出 ， 商业银行数字化转型的必然归宿是生态化、场景化 ， 尽管商业银行在多年经营过程中沉淀了一定的竞争优势 ， 形成了各具特色的内部生态系统 ， 但目前仍是封闭的、高冷的 ， 还无法满足数字经济对开放式生态化经营可交互、高黏性、有体感、无边界的要求 。
建设银行王永庆：中台建设是商业银行数字化经营转型的关键环节
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王永庆认为 ， 在数字化转型的浪潮中 ， 互联网金融机构走在前列 ， 具有生而敏捷和数字化的天然优势 ， 部分中小商业银行由于体量相对较小、物理网点较少、历史包袱较轻 ， 船小好调头 ， 因此在数字化经营布局和转型中 ， 也具有更早、更快的优势 。 王永庆称 ， 在这方面 ， 国有大型商业银行 ， 必须要赶上数字化革命的先进步伐 。
王永庆指出 ， 多年的经营中 ， 已为国有大型商业银行积累了大量的品牌信任、客户资源、数据沉淀、资金实力和科技基础 ， 这是推动商业银行数字化转型的基础条件 。 目前 ， 大型商业银行数字化转型的关键 ， 是经营理念和组织架构的双向转变 。
“对于大型国有商业银行来说 ， 传统线下经营的思维模式根深蒂固 ， 机构庞大 ， 员工众多 ， 任何一种变革都无疑是艰难的 。 ”王永庆直言 ， 相比传统的线下经营模式 ， 数字化经营要求机构的组织方式是开放、敏捷的 ， 这是国有大型商业银行不熟悉的 ， 因此 ， 如何打破原有的组织架构和运行机制 ， 构建数字化生态服务 ， 是国有大型商业银行数字化转型的关键 ， 其中经营理念的数字化和组织架构的数字化转变 ， 更是关键中的焦点 。
一方面 ， 经营理念的数字化转型更带有根本性 。 在理念上 ， 需要从内卷式封闭思维向开放型思维转变 ， 破除商业银行的高大藩篱 ， 提供无处不在的金融服务 。 商业银行既要向外输出金融服务和产品的能力 ， 也要有将外部非金融服务引入银行内部平台的胸怀 。 同时 ， 还需要从客户思维向用户思维转变 ， 变被动服务为主动服务 ， 要通过大数据分析重新定义用户模型和标签 ， 围绕用户个性化偏好制定营销和风控策略 ， 配置产品和权益策略 ， 让用户体验成为评判金融服务优劣的唯一标准 。
另一方面 ， 数字化经营需要相配套的组织模式 。 对于大型商业银行来说 ， 要能够敏捷、快速地响应市场和客户的需求 ， 有三点必须具备 ， 即市场和客户需求驱动的组织架构 ， 强大柔性的中台组织体系 ， 以及专业专注的数字化经营人才队伍 。
首先要依据市场和客户需求逻辑 ， 重构商业银行的组织架构 ， 以客户和用户需求为出发 ， 搭建数字化生态和场景 ， 并对组织架构进行重构 ， 使管理架构向扁平化、平台化、分布式组织架构转变 ， 组织模式由上下级权威式的驱动转变为用户和市场需求的驱动 。
其次 ， 需要将中后台部门打造为赋能平台 ， 建立稳定、强大、开放的中台组织体系 。 中台建设是数字化经营转型的关键环节 ， 是打造智能运行体系 ， 构建智慧生态的基础工程 。 王永庆认为 ， 中台建设讨论的不是与用户的距离 ， 而是响应用户的速度 ， 其本质是建设富有共享的能力 。 中台有三个基本属性 ， 一是中台一定是企业级的 ， 二是中台必须是服务性和开放性的 ， 三是中台必须能够满足敏捷响应 ， 不断迭代升级的要求 ， 只有满足了这三个条件 ， 中台才能为前台提供加灵活、多样的服务 ， 快速落地市场和客户的需求 。
【建设银行王永庆：中台建设是商业银行数字化经营转型的关键环节】再次是商业银行实现数字化转型 ， 数字化人才队伍的建设必须先行 。 商业银行数字化转型的趋势是不可逆转的 。 目前各商业银行数字化经营人才储备明显不足 ， 商业银行必须快速培养一支既熟悉金融本质 ， 深刻理解数字化经营理念 ， 且熟练掌握数字化经营方法的人才队伍 ， 为数字化经营转型提供保障 。


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