|19岁小伙，竟能从银行“套走”3000多万贷款！
2018年夏天 ， 一名沉迷赌球银行客户经理 ， 竟然把手伸向了自家单位 ， 成功“盗走”3000多万元人民币 。 案件细节更令人瞠目结舌：银行支行行长、副行长的审批密码“悉数沦陷” ， 犯罪团伙中最小的一人当时年仅19岁……
近日 ， 中国裁判文书网披露了本案的刑事判决书 。
为还球场赌债 ， 银行客户经理办“无抵押贷款” 。
文章图片
本案的被告人一共有三人 ， 均为浙江省义乌市人 ， 其中年龄最大的赵某生于1983年10月 ， 何某旭生于1988年12月 ， 年龄最小的王某锋生于1998年11月 。
大专文化的赵某 ， 本来有一份稳定的工作 ， 原在浙江义乌农村商业银行股份有限公司（以下简称“义务农商行”）北苑支行担任客户经理 。
转眼到了2018年6月 ， 因为赌球等原因 ， 赵某产生了大额花销 。 值得一提的是 ， 2018年6月14日至7月15日 ， 正是2018年俄罗斯世界杯（2018 FIFA World Cup）举办的日期 。
花销过大的赵某 ， 找到了同样因为负债急需用钱的被告人何某旭 ， 两人开始了“合谋” 。 具体来说 ， 他们的操作手法是 ， 通过何某旭 ， 以及指使当时尚未年满20岁的王某锋 ， 将搜索目光锁定在那些“没有资产又急需用钱的年轻人” 。
为了让年轻人“入局” ， 赵某等人甚至承诺 ， 无需任何抵押即可办理农商银行贷款 ， 而且贷款人只需负责自己拿到部分的本金和利息 ， 其余部分由赵某、何某旭使用并负责归还本金和利息 。
具体来看 ， 本案涉及的贷款均为经营性小额信用贷款 ， 放款金额为30万、25万或20万元人民币 ， 由赵某、何某旭一方拿10万至30万 ， 贷款人拿剩余部分 ， 贷款人还需支付到手部分10%至30%的手续费给王某锋 ， 每月利息按比例由被告人何某旭和贷款人各自承担 。
作案细节曝光！支行行长审批密码都被盗取 。
那么 ， 赵某等人是如何完成整个放贷和套取资金流程的呢？
经法院查明 ， 在搜索到合适的贷款人 ， 获得贷款意向后 ， 王某锋负责搜集贷款人的身份证 ， 并交给在银行的赵某 ， 同时安排贷款人到农商银行相关网点办理市民卡、开通“丰收互联”手机银行 ， 并在手机上申请办理贷款业务 。
据浙江农信官网介绍 ， “丰收互联”是其推出新一代手机银行 ， 是集“金融+生活”为一体的互联网综合服务平台 ， 整个平台支持客户银行账户（借记卡、存折、信用卡、电子账户）管理 ， 包括存款、贷款等金融服务等 。
公开资料显示 ， 浙江农信联社在浙江全省11个设区市设立办事处 ， 下辖81家县级法人行社 ， 拥有营业网点近4200个、丰收驿站等村级服务点24000多个、员工5万多人 ， 义乌农商行正是浙江农信联社成员行社之一 。
文章图片
在本案中 ， 申请贷款后 ， 赵某利用自己担任义乌农商行客户经理的职务便利 ， 虚构相关贷款人的经营事项 ， 形成授信调查表并提交审批 。
最为离奇的是 ， 赵某在此之前竟然已经盗取支行副行长、行长审批密码 ， 因此他轻而易举地自行完成了相关审批 。 就这样 ， 贷款被顺利套出 ， 赵某、何某旭将获取的资金用于赌博、放债及挥霍等 。 截止案发 ， 通过上述方式发放仍有余额贷款的共计113户 ， 贷款余额3364.87万元 。
三人均构成职务侵占罪
2019年10月14日清晨 ， 何某旭被警方抓获 。 当天中午 ， 赵某到义乌市经侦大队主动投案 。 两周以后 ， 王某锋也主动向警方投案 。
裁判文书显示 ， 被告人赵某、何某旭、王某锋在侦查、审查起诉及法院审理阶段均自愿认罪认罚 ， 同意公诉机关提出的对被告人赵某判处有期徒刑十年 ， 并处没收财产 ， 对被告人何某旭判处有期徒刑十二年 ， 并处没收财产 ， 对被告人王某锋判处有期徒刑五年六个月的量刑建议 ， 且在认罪认罚具结书上签字具结 。
浙江省义乌市人民法院一审认为 ， 被告人赵某、何某旭、王某锋以非法占有为目的 ， 利用职务便利 ， 套取单位资金 ， 数额巨大 ， 其行为均已构成职务侵占罪 。 公诉机关指控成立 ， 应予支持 。
文章图片
在本案共同犯罪中 ， 赵某、何某旭系主犯 ， 王某锋起次要辅助作用 ， 系从犯 ， 对从犯依法应当从轻处罚 。 被告人赵某、王某锋犯罪后主动投案 ， 并如实供述自己的罪行 ， 系自首；被告人何某旭归案后如实供述自己的罪行 ， 且均自愿认罪认罚 ， 依法可以从轻处罚 。
【|19岁小伙，竟能从银行“套走”3000多万贷款！】最终 ， 法院一审判决被告人赵某犯职务侵占罪 ， 判处有期徒刑十年 ， 并处没收财产人民币20万元；被告人何某旭犯职务侵占罪 ， 判处有期徒刑十二年 ， 并处没收财产人民币20万元；被告人王某锋犯职务侵占罪 ， 判处有期徒刑五年六个月 。
同时 ， 责令被告人赵某、何某旭、王某锋退赔违法所得人民币3364.87万元返还被害单位义乌农商行 。
推荐阅读
- 蔬菜大棚|北大小伙的加拿大菜农生涯：中国蔬菜大棚让我成了“网红”
- 炸油条|油条酥软都是因为加了“洗衣粉”，这是真的？油条究竟能不能吃？
- 秃鹫|山东小伙救助受伤秃鹫，结果被认成主人，得了个外号叫“过儿”
- 医院|杭州小伙眼睛瘙痒难忍，去医院检查后慌了：怎么里面全是水疱……
- 糖尿病酮症酸中毒|5年喝1吨饮料？28岁小伙突然昏迷不醒！这些症状要警惕
- 尿毒症|邵东19岁男孩患上尿毒症，这不是传说……
- 急性胰腺炎|酒足饭饱之后，小伙竟然站不起来，原来是突发急性胰腺炎！
- 胃炎|胃炎？非也！爱吃油腻和刺激性食物，不爱动弹的小伙老犯恶心
- 手汗症|22岁小伙有一双“水手”，发病率约为0.3％
- 一只鸡的寿命有多长?如果一直不杀直接养下去，究竟能活多久?