多家银行、700多款理财产品，提前终止“合约”！为什么？合规吗？
近日 ， 有一些投资者接到了银行的通知 ， 说自己购买的理财产品 ， 明明合约没有到期 ， 却被提前终止 。 采访人员了解到 ， 今年以来 ， 提前终止的银行理财产品已经超过700款 。 银行提前终止理财产品的原因是什么呢？
【多家银行、700多款理财产品，提前终止“合约”！为什么？合规吗？】数据显示 ， 从2018年初到2020年10月20日 ， 共有1618款银行理财产品提前终止 ， 其中 ， 仅2020年 ， 就有785款产品提前终止合约 ， 涉及多家商业银行 。
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业内人士表示 ， 银行提前终止部分理财产品 ， 有一个很重要的原因就是资管新规 。 按照2018年发布的资管新规的要求 ， 所有理财产品都需要转换成净值型理财产品 。 今年以来 ， 银行开始加快清退非净值型理财产品 。 截至2020年6月末 ， 净值型银行理财产品存续规模约为13.24万亿元 ， 同比增长67% ， 占全部理财产品存续余额的53.82% ， 银行理财产品净值化转型进度过半 。 此外 ， 资金成本也是银行考虑的一个方面 。
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普益标准研究员于康：存续老产品定价较高 ， 该部分产品大多仍存在“刚性兑付”现象 ， 而当前市场利率维持较低水平 ， 新增投资品收益下行 ， 容易出现成本与收益倒挂的现象 。 出于资金成本控制考虑 ， 部分银行适时采取了终止高收益产品运作方案 。
普益标准研究员郭全毓：
被主动停止的部分产品 ， 曾给予了投资者较高的预期收益率或采取靠档计息的方式 ， 这不仅违背了资管新规打破刚性兑付的要求 ， 在利率不断走低的情况下 ， 也让银行负担了较重的成本 。
对于银行单方面提前终止理财产品是否合法合规 ， 业内人士表示 ， 这需要看理财产品说明书里 ， 是否对产品提前终止有相关约定 。 目前看来 ， 过去发行的理财产品 ， 绝大多数都有这一条款 。
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中国社科院金融所财富管理研究中心主任王增武：如果产品设计结构中 ， 有赎回的条款 ， 当然是合规的、合理合法的 ， 如果没有这个条款和客户协商 ， 客户同意 ， 也是合规的 ， 过往也有这样赎回的 ， 有些是自动赎回的 ， 比如产品收益超过一定收益率层次也可以赎回 。
有银行业分析人士指出 ， 受资管新规和当前市场环境的影响 ， 部分理财产品提前终止势在必行 。 对于银行来说 ， 为了加快存量理财的净值化转型进度 ， 规范相关产品的运作方式 ， 加快保本刚兑类产品的退出 ， 提前终止这些产品是一种必要措施 。 对客户方来说 ， 这部分提前到期的产品 ， 或有较高的利息收益 ， 或有银行信用保底 ， 自然难以割舍 。 同时 ， 因理财资金提前到期 ， 客户不得不改变原有的理财计划 ， 重新进行资产配置 。 银行要对所涉及的客户做好解释工作 。 除了发布相关公告 ， 理财经理应与相关客户充分沟通 ， 协助客户选购替代产品以承接突然到期的资金 ， 从而降低客户流失的可能性 。
责编:刘安琪|审核:李震|总监:万军伟
（来源：央视新闻）
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