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保险|巅峰对话·健康管理丨“健康管理+保险”如何撞出火花？

保险|巅峰对话·健康管理丨“健康管理+保险”如何撞出火花？
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作者：天府健谈组委会 ， 图片来自“亿欧网”
2020年10月9日-11日 ， “天府健谈·CHS 2020第五届中国大健康产业升级峰会”正式召开 ， 本次峰会由中国卫生信息与健康医疗大数据学会和四川省卫生健康委指导 ， 成都市卫生健康委支持 ， 中国卫生信息与健康医疗大数据学会全科医学与健康管理工作委员会与亿欧大健康联合主办 。
中国大健康产业升级峰会已成功举办了4届 ， 本届峰会以“分布式创新·重构健康生态”为主题 ， 采取1场主会场+4场分论坛+若干配套活动的形式 ， 聚焦创新药、智慧医疗、非公医疗、健康管理、健康大数据应用等五个主题 ， 聚集政、产、学、研、投各界上百位医疗行业大咖 ， 共话大健康产业创新之道 。
在“健康管理产业论坛”的圆桌对话上 ， 好人生科技首席健康经济学家汤子欧、豆包网联合创始人王慧哲、云开亚美副总裁王珏、乔景资本创始合伙人朱浩荣与亿欧大健康商业分析员向雪就健康管理的话题 ， 围绕“健康管理+保险”如何撞出火花展开探讨 。
圆桌对话的主要观点如下：
汤子欧：健康险行业自身发展有一定的滞后性 ， 导致健康管理某种程度上变成了增值服务 ， 而现在健康管理更应该回归到健康险风控的本质 ， 健康险离开健康管理或健康风险管理是寸步难行的 。
王慧哲：从豆包网的理解来看 ， 保险的风险控制是让更多的带病体得到更好的赔付 ， 健康管理的数据更多地帮助保险公司合规合法定制特定场景下特定人群的保险产品 ， 帮助保险赔付或保险精算的架构更加合理和透明 。
王珏：以往制药行业并不以患者为中心 ， 但随着医保制度的改革 ， 包括4+7政策、辅助用药清单 ， 支付端变得更加多样化 ， 保险在患者支付端将成为一种趋势 。
朱浩荣：大的保险公司基本都以国有控股为主 ， “健康管理+保险”基本都以民营公司为主 。 冗长的决策机制会影响一部分健康管理公司和保险公司合作的效率 ， 希望未来有政策的引导和扶持 。
以下为现场讨论速记（有删减）：
“健康管理+保险”模式是什么？
向雪：“健康管理+保险”的模式是如何产生的？健康管理对于保险有什么意义以及它们之间是什么样的关系？
王珏：以往制药行业并不以患者为中心 ， 但随着医保制度的改革 ， 包括4+7政策、辅助用药清单 ， 支付端变得更加多样化 ， 保险在患者支付端将成为一种趋势 。 我们看到了这个趋势 ， 主要围绕病种对患者收费 。
王慧哲：这就要说到保险的属性 ， 保险公司是金融机构 。 保险产品 ， 从严格意义上说 ， 是针对出险或带病体出险就医之后的赔付保障 ， 保险行业经常讲到“道德风险” 。 无论是团体健康险还是团体意外险 ， 都会存在一个逆选择或道德风险的问题 。
从豆包网SaaS核心业务平台经验来看 ， 保险的风险控制是让更多的带病体得到更好的赔付 。 健康管理的数据实际上帮助保险公司更合规合法地定制特定场景下特定人群的保险产品 ， 帮助保险的赔付或保险精算的架构更加合理和透明 。
汤子欧：健康险行业自身发展有一定的滞后性 ， 导致健康管理某种程度上变成了增值服务 ， 而现在健康管理更应该回归到健康险风控的本质 ， 健康险离开健康管理或健康风险管理是寸步难行的 。
向雪：从投资的角度看 ， “健康管理+保险”这种模式的发展前景怎样？
朱浩荣：其实这个领域这两年发展速度很快 ， 我们现在看到的是政策导向是——保险公司必须要有自己的服务体系 ， 作为健康管理的平台 ， 是一个保险公司非常好的补充 ， 同时也帮助保险公司更加合理地设计这个产品 。 所以这两个未来一定是相辅相成的 。
向雪：在看项目的过程中 ， 这种模式遇到了什么困难和挑战？
朱浩荣：我们现在看到很多平台 ， 保险是相对强势的 。 早期来说 ， 保险公司把苦活累活交给健康管理的公司 ， 包括一些渠道上、服务上、理赔的前置、降低理赔总额的责任都交给了健康管理公司 。 但这两年 ， 政策生态和业态发生了很大的变化 ， 比如得病前到得病后一系列的新业态和服务模式 ， 丰富了很多业态的生存 。


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