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3500万“银行行长”奇葩大案！伪造合同借条，连聊天对象都是假的…

中国基金报采访人员楚深
又见银行从业人员诈骗大案 。
浙江某银行支行长王某 ， 向外大肆筹钱办理所谓“过桥资金业务” 。 实际上 ， 原始的“借条”、“合同”均系王某伪造 ， 为了维系骗局 ， 王某甚至会假冒他人与“金主”方微信聊天 。
短短数月内 ， 王某成功“借款”数千万元 ， 所得款项进入了自己的腰包 。 然而一朝东窗事发 ， 迎接这位前银行支行长的 ， 是无期徒刑的宣判 。
3500万“银行行长”奇葩大案！伪造合同借条，连聊天对象都是假的…
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以“过桥业务”为幌子
银行支行长演诈骗“连环计”
本案的被告人王某 ， 1974年生 ， 曾担任浙江省海宁市德商村镇银行盐官支行行长 。
法院查明 ， 2017年10月至2018年2月间 ， 王某以任职于银行可以介绍客户贷款调头借款业务为由 ， 伪造借条、虚构他人借款事实 ， 先后向被害人郑某“借款”2605万元 ， 用于填补个人债务窟窿 。
所谓的贷款调头借款业务 ， 实际上就是过桥资金业务 ， 当贷款人贷款到期后又无资金归还时 ， 通过民间短期借款方式先行归还贷款 ， 然后再次申请银行贷款 ， 在贷款获批后归还民间借款 。
那王某是如何获取被害人郑某信任的呢？
裁判文书显示 ， 2017年 ， 王某认识郑某后 ， 提出要借钱做银行资金调头生意 。 从当年10月份开始 ， 郑某通过公司财务总监钱某办理资金出借事宜 。
钱某介绍 ， 他都是通过其银行卡转到王某指定的账户 ， 发现这些账户都不是借款人的账户 ， 基本上都是孙某、徐某、王某2三人的账户 。
事实上 ， 王某2正是王某的弟弟 。 据王某2的证词显示 ， 他自己的银行卡以及女友的母亲徐某的银行卡均由王某使用 ， 此外王某2还经常叫其公司出纳孙某用个人银行卡帮助转账 。
为了维系自己的骗局 ， 王某可谓不遗余力：
一是原始借条造假 。 当时为了安全起见 ， 钱某曾要求借款对象出具借条 ， 借款对象就是德商银行需要贷款调头的客户 ， 所有借条上的担保人都是王某本人 。 事后王某承认 ， 这些借条都是假的 。
二是用新借条取代归还本金 。 最开始 ， 王某采取的方式是做一笔结一笔 ， 都是按借条上来操作 。 之后 ， 王某提议 ， 采用不归还本金 ， 用新借条换取旧借条的方式操作 。
三是假冒他人名义进行聊天 。 在借款期间 ， 钱某曾怀疑借款存在的风险 ， 其与王某确认借款去向时 ， 王某仅提供孙某的微信 ， 未提供电话号码 。 事后查明 ， 王某假冒孙某与钱某进行微信联系 ， 虚构借款用于客户调头的事实 。
2018年2月初 ， 王某开始还不出钱了 ， 后来王某与郑某摊牌 。 之后 ， 郑某报案 。 案发前只归还了本金360万元 ， 支付利息400万元 。
假合同再造千万级别骗局
除了郑某以外 ， 在2018年初 ， 王某故伎重施 ， 又骗取了被害人顾某一千多万 。
经查明 ， 2018年1月 ， 王某利用海宁德商村镇银行盐官支行行长的身份 ， 谎称十名银行客户还贷急需资金周转 ， 通过假立借款合同 ， 骗取顾某借款2180万元 。 案发前只归还了本金211万元 ， 支付利息300万元 。
3500万“银行行长”奇葩大案！伪造合同借条，连聊天对象都是假的…
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七名被“冒名”的证人均证实 ， 其未与顾某签订过借款合同 ， 也不认识顾某 ， 与顾某无经济往来 。 但值得一提的是 ， 其中六人均持有德商银行卡 ， 曾经根据王某等人的要求用自己的德商银行卡帮助转过资金 。
证人孙某在证言中表示 ， 2016年开始王某通过自己持有的银行卡转账贷款调头资金 ， 2017年开始转账的次数特别多 ， “几乎每天有资金转账” 。
王某的弟弟王某2表示 ， 王某于2018年2月离职时欠债务几千万元 ， 开始借给他人1000多万元 ， 后来借了高利贷 ， 最终欠下巨额债务 。
“一言堂”违法放贷160万
除了从事诈骗 ， 作为支行行长的王某 ， 还违法放贷达160万元 。
法院查明 ， 2017年5月至2017年8月间 ， 王某在担任浙江海宁德商村镇银行盐官支行行长期间 ， 通过个人关系或他人介绍 ， 结识有贷款需求的借款人 ， 在未开展贷前调查或明知借款人不符合贷款条件的情况下 ， 仍授意客户经理办理贷款手续 ， 违反《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等规定 ， 向8名自然人发放贷款共计160万元 。
而王某安排放贷的过程 ， 可谓相当“任性” 。
王某任职支行的两名客户经理证实 ， 贷款的流程及涉案8人的贷款均属于王某交办而未经上门核实 ， 并且在其中2人被客户经理拒绝办理贷款手续后 ， 王某仍下令客户经理办理 。 客户经理的证言还证实 ， 王某任职支行的个人信用贷款 ， “都不开贷审会 ， 授信审议小组审议表上签字都是走个形式 ， 如果按照个人贷款管理实施办法 ， 这些贷款基本是贷不出的” 。
【3500万“银行行长”奇葩大案！伪造合同借条，连聊天对象都是假的…】海宁德商村镇银行副行长何某也证实 ， 该行发现王某担任盐官支行行长期间 ， 王某审批发放的个人贷款存在准入问题 ， 贷款用途不实 ， 部分出现了风险 。 银行要求发放贷款时 ， 客户经理要对借款人的个人情况进行详尽的贷前调查 ， “但事后了解得知盐官支行只是流于形式 ， 采用会签的方式 ， 行长王某说了算 ， 王某说要放贷的话 ， 下面也没人会有意见” 。
数罪并罚被判无期徒刑
浙江省嘉兴市中级人民法院一审认为 ， 被告人王某身为银行工作人员 ， 违反国家规定发放贷款共计人民币160万元 ， 数额巨大 ， 其行为已构成违法发放贷款罪 。
同时 ， 被告人王某以非法占有为目的 ， 采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物共计人民币3514万元 ， 数额特别巨大 ， 其行为已构成诈骗罪 。 公诉机关指控的罪名成立 。 被告人王某一人犯二罪 ， 依法应予数罪并罚 。
最终 ， 法院判处王某犯违法发放贷款罪 ， 判处有期徒刑一年 ， 并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪 ， 判处无期徒刑 ， 剥夺政治权利终身 ， 并处没收个人全部财产 ， 决定执行无期徒刑 ， 剥夺政治权利终身 ， 并处罚金人民币2万元 ， 没收个人全部财产 ， 并责令王某退赔被害人损失 。
编辑：舰长
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