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四川新闻网|四川眉山警方破获特大贷款诈骗案：团伙骗贷银行逾十亿

【四川新闻网|四川眉山警方破获特大贷款诈骗案：团伙骗贷银行逾十亿】眉山警方破获特大贷款诈骗案：三犯罪团伙骗贷银行逾十亿
四川新闻网消息(采访人员 刘清华)9月28日 ， 采访人员从四川省眉山市公安局高新区(甘眉园区)分局(以下简称眉山高新分局)获悉 ， 日前 ， 该局打掉了盘踞在四川、广东的三个犯罪团伙 ， 抓获犯罪嫌疑人118人 。
据警方介绍 ， 三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号 ， 为6000余人补缴公积金1.2亿 ， 以此作为银行进行信用评定的参考物 ， 在手机APP上进行信用贷款 ， 诈骗多家银行贷款逾10亿元 ， 大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失 ， 影响恶劣 ， 系四川省涉案金额最大、人数最多的贷款诈骗案 。
更让人震惊的是 ， 这6000余名“被包装”的贷款人中 ， 许多都是居住在偏远山区的农民 ， 其中不乏目不识丁者、单身汉 ， 甚至还有人双目失明 ， 但犯罪团伙仍能伪造证明来通过银行审核 ， 许多人明知是贷款诈骗仍故意而为 ， 既是受害者 ， 也是行骗者……
案发：
五旬妇女来眉山提取公积金 不知道账号和单位
9月27日 ， 回想这半年多来的努力 ， 眉山高新分局“3.30”专案组主办侦查员周警官感慨不已：若不是2019年年底重庆妇女洪某到眉山市公积金中心来提现 ， 或许 ， 专案组的侦查方向不会调整得那么快 。
周警官记得 ， 那是2019年底 ， 洪某只身来到了眉山市公积金住房中心 ， 希望提取自己的公积金 。
不过 ， 一反常态的是 ， 这名50余岁的妇女不知道自己的公积金账号 ， 也不知道缴存单位等提取的必要条件 。
一查 ， 洪某身份、公积金信息真实 ， 且账户上还有余额 ， 要提取公积金 ， 却连基本的手续和信息都没有 ， 洪某不符合常理的行为 ， 让眉山市公积金中心的工作人员大惑不解 。
不过 ， 很快 ， 工作人员就发现了不对劲：这段时间 ， 许多外地人在同一时间段前来集中提取住房公积金余额 ， 而这些公积金 ， 大多均为前段时间集中补缴的 ， 而这些人所在的公司 ， 几乎都会在停缴好几个月后突然补缴数十人的公积金 。
公积金中心报警后 ， 眉山警方迅速介入 ， 案件层层上报 ， 省公安厅挂牌督办 ， 眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、高新分局相关领导亲自挂帅 ， 抽调精干警力20人 ， 组成由四川省眉山市公安局副局长王正祥为组长、眉山市公安局经侦支队支队长刘辉、高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓等人任副组长的专案组 。
“纯白户”
600余人集中补交公积金后共贷款1.1亿有人仅分到2万元
没有贷过款 ， 没有办过信用卡 ， “征信纯洁得像一张白纸的客户” ， 他们被称为“纯白户” ， 是网上申请贷款的首选目标 。
洪某就是一名“纯白户” ， 她来自重庆一个小山村 ， 50余岁的她不要说贷款 ， 连智能手机都不会使 ， 在广东打工时 ， 遭遇传销 ， 被传销头目介绍给了一名她不认识的男子 ， 在男子“帮忙缴纳公积金”的鼓吹下 ， 洪某办理了银行卡 。
之后 ， 该男子的一番操作下 ， 洪某在手机上向银行申请了贷款20多万 ， 不过 ， 这20多万 ， 在到账的时候就被转走了 ， 洪某只得了2万多元 。
但这名男子叫什么名字 ， 干什么的 ， 洪某都不知道 ， 但“白白”得到2万多元 ， 洪某还是很高兴 ， 即便贷款逾期银行发来催款短信等 ， 洪某也无动于衷 。
直到后来 ， 洪某想起 ， 自己还有公积金 ， 缴纳的地点为四川眉山 ， 在前往眉山公积金中心欲提现时 ， 被细心的工作人员发现报警 ， 才东窗事发 。
沿着洪某往上梳理 ， 在相关部门的配合下 ， 民警初步查明 ， 共有126人在眉山公积金中心通过各种渠道补缴公积金 ， 然后来提现 ， 洪某只是这126人中的一人 。
“既然眉山有 ， 其他地方肯定也有 ， 我们先从(四川)省内梳理 。 ”思路决定出路 ， 眉山市公安局高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓的一席话 ， 点醒了专案组的不少人：原来 ， 这些人的套路是 ， 找来人为其垫交公积金 ， 以此作为银行进行信用评定的参考物 ， 进行信用贷款 。
在经过大量艰苦的工作后 ， 专案组基本查明 ， 2019年5月以来 ， 以武某、白某、达某某为首的犯罪团伙 ， 以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂宁的住房公积金系统 ， 盗用33家企业账号 ， 为全国28个省市的1055名不符合贷款条件的人员 ， 包装工作单位伪造个人资信垫资1200万元 ， 补缴了一年的住房公积金 ， 而后操控贷款人身份信息 ， 向多家银行申请线上贷款 。
截至案发 ， 仅在四川 ， 共有600余名贷款人向四川省内多家银行贷款成功 ， 共计贷得款项1.1亿元 。
民警介绍 ， 银行发放的贷款相关人员按比例分配 ， 贷款逾期且不偿还 ， 造成省内多家银行信贷资金巨大损失 。
收网
三团伙补缴1.2亿公积金 诈骗多家银行贷款逾10亿
眉山市公安局并未满足于此 ， 按照市局主要领导指示以“立足四川 ， 辐射全国”为基本思路兵分多路赶赴了全国7个省市 ， 制作笔录500余份 ， 核查资金账户869个 ， 追踪资金数据800万条 ， 梳理电子数据300余万条 ， 通过多方面证据的收集和碰撞 ， 逐步明晰了全国三个犯罪团伙的组织构架 。
办案民警介绍 ， 2019年以来 ， 武某团伙成员牵头组织或部分参与了四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等多个省市的犯罪事实 ， 全国案发地域广 ， 涉案人数多 ， 人员交叉且复杂 。
以武某、白某、达某某为组织者的四川犯罪团伙 ， 通过自上而下的严密管理 ， 制定了禁止透露渠道秘密 ， 禁止跨级别联络的规矩 ， 采取进入贿买手段 ， 获取了四川成都、眉山、雅安遂宁的公积金缴存渠道 ， 对外以渠道方自居 ， 组建了水某等人的管理团队 ， 刘某等人的操作团队 ， 石某某等人的洗钱团队 ， 刘小某等数百人的中介团队 ， 以及贷款人的组织结构 。
天津、山东、重庆、湖南犯罪团伙 ， 则是以何某某、袁某为组织的犯罪团伙 ， 通过贿买手段获取了多个省份的公积金补缴渠道 ， 拉拢杨某等团伙成员 ， 包装了4500余人的住房公积金信息 ， 诈骗了全国多家银行贷款
以李某某、王某某组织的广东犯罪团伙 ， 通过收购“僵尸企业”“空壳公司” ， 掌控了广州、深圳等公积金缴存渠道 ， 拉拢刘小某等团伙成员 ， 为300余人包装公积金 ， 信息诈骗了多家银行贷款 。
三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号 ， 包装贷款人6000余人补缴公积金1.2亿 ， 诈骗银行贷款超过10亿元 ， 大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失 ， 影响恶劣 。
截至案发 ， 专案组共抓获犯罪嫌疑人118人 。
起底：
金融揽客搭建8级渠道 管理严密防跨渠道联络
三个团伙中 ， 嫌疑人多有互相交叉配合作案 ， 这其中 ， 白某、武某、达某某曾在同一家金融机构工作过 ， 有着丰富的金融工作经验 ， 在整个犯罪过程中 ， 也占据了举足轻重的地位 。
采访人员了解到 ， 在四川犯罪团伙中的白某、武某、达某某3人收入尚可 ， 但他们并不甘于平淡 。
在白某认识到了“渠道掌控人”李某和贾某某后 ， 白某的欲望之门也被打开了：贾某对计算机颇有研究 ， 是名“黑客” ， 李某原本是名商人 ， 两人了解到许多人没有修改过公积金原始密码后 ， 开始非法侵入四川省内多地公积金租房系统 ， 盗取了数十家公司账号后 ， 擅自更改录入就职员工信息 。
而身在金融机构工作的白某等人 ， 因掌握着补缴公积金的“门路”而成了“渠道组织者”：虚假补缴住房公积金 ， 来伪造个人征信 ， 为下一步的贷款诈骗行为提供必要条件 。
此时 ， 广安邻水的水某出现了 ， 有过POS机推广经验和好口才的他不但有着追随者 ， 还掌握着大量的中介等人脉 ， 承上启下的“管理者”也就非他莫属了 。
水某的出现 ， 也为“操作者”中介、洗钱团伙、出资方、一般中介找到了向上的大门 ， 只需要找到贷款人 ， 以“渠道掌控人”--“渠道组织者”—“管理者”—“操作手”—“洗钱团伙”—“出资方”—“一般中介”—“贷款人”为链条的8级渠道就全部完成 。
办案民警介绍 ， 该团伙管理严密 ， 制定了禁止透露渠道秘密 ， 禁止跨级别联络的规矩 。
“白某等人和李某、贾某单线联系 ， 水某和白某等人单线联系 。 ”办案民警说 ， 水某等人就是想找李某等人联系 ， 也只能是心有余而力不足 ， 诸如此类 ， 位于第四级渠道以下的洗钱团伙、出资方等 ， 想联系水某 ， 也只能徒手空叹 。
套路：
有人贷款20万一分未到手 贷款人明知诈骗仍前往
民警介绍 ， 一般每个贷款人能贷20-30万左右 ， 但每一层都会提走不同的金额 。
“渠道掌控者”的每出售一家公司的名额 ， 就要收取6-10万的费用；“渠道组织者”白某等人收取每名贷款人的贷款总金额的5%加每人一万元的人头费；“管理者”水某则收取每名贷款人贷款总金额的5%加包装垫资费……
层层而下 ， 到了第8级贷款人手里 ， 多则剩下几万元 ， 少则剩下几百元 ， 还有过分者 ， 将已经发放的贷款私分后 ， 再以“未贷款成功”为由欺骗贷款人 。 “有的贷款人自己被贷了20余万的款 ， 一分钱也拿不到 。 ”
当然 ， 也不可能是每个人被包装、补缴公积金后 ， 申请的贷款如愿获批 ， 如未获批 ， 贷款人就会被中介等带往外地 ， 寻找部分监管薄弱地区的银行等 ， 多次重复申请 ， 直至贷款诈骗成功 。
“只要能获贷 ， 他们就不会亏本 。 ”办案民警说 ， 这些贷款人是受害者 ， 但也是行骗者 ， 他们许多人都知道是诈骗银行贷款 ， 但为了利益等 ， 选择了配合 ， 成为了利益链条上最末端的一级 。
难度：
非接触式诈骗无法指认 通过虚拟货币转移涉案资金
在办案民警看来 ， 犯罪团伙在掌握公积金缴存渠道 ， 转移赃款方面采取了多种隐秘形式来逃避公安机关追踪 ， 多种犯罪手段并存 ， 给公安机关破案带来了很大难度 。
办案民警介绍 ， 首先该案中资金链流向错综复杂 ， 贷款人不一定是本人持卡 ， 加上POS机一机多户、三方支付、微信及取现比较多 。 为了掩饰赃款流向骨干成员 ， 水某邀约石某某、李某某等取钱团伙 ， 以购买虚拟货币为手段 ， 将银行发放的贷款通过虚拟货币转移导致近千万涉案资金外流 ， 难以追踪 。
此外 ， 在此案中 ， 受文化程度影响 ， 许多贷款人也是行骗者 ， 他们担心被追究 ， 不配合 ， 而8个级别之间 ， 基本上都是采取非接触式交集 ， 有的贷款人和上级也就是一面之缘 ， 时间一长 ， 即便上级被挡获 ， 但贷款人也无法指认出 。
案件虽然告破 ， 让专案组感到后怕的是 ， 犯罪团伙中一些人已经开始瞄上企业税贷 ， 即买下要倒闭的企业等 ， 变更法人 ， 让一些“纯白户”等人担任 ， 再利用增值税等进行贷款 ， 正常情况下 ， 一个企业能贷款100-500万元 。
这样显然会带来更严重的后果 ， 专案组与相关部门充分沟通后认为 ， 此案堪称全国贷款诈骗典型 ， 相关部门和银行在顺应社会发展 ， 提供便民金融服务的同时 ， 还需要进一步加强金融领域监管机制 ， 为金融领域健康发展提供科学的制度保障 。 (所有嫌疑人均为化名)


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