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农户|卫星遥感信贷技术亮相外滩大会 可破解农村贷款难题

农户|卫星遥感信贷技术亮相外滩大会 可破解农村贷款难题
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9月25日 ， 在上海举行的“外滩大会”上 ， 基于卫星遥感和AI技术的信贷科技成为亮点 。 卫星遥感技术将正式全面在农村金融领域商用 ， 可解决农户贷款难的问题 。
在农村金融领域 ， 传统金融机构开展服务时面对诸多问题 。 如农户缺乏征信记录 ， 容易产生信息不对称；土地、住房无法抵押 ， 难以形成流动资产；风控靠人跑 ， 成本较高 。
卫星遥感信贷技术结合卫星遥感图像 ， 网商银行通过人工智能等技术 ， 能够识别农田面积、作物种类、生长状况 。 农户手机圈地“自证” ， 可绑定人、地、物的关系 ， 并与政府数据交叉验证 ， 进行产量预测、贷款授信 。 同时 ， 以五天为周期 ， 系统会自动更新卫星影像和识别结果 ， 把“靠天吃饭”的风险降到最小 。
中国将成为全球范围内 ， 率先将卫星遥感技术运用于数字贷款领域的国家 。 该技术的运用者网商银行表示 ， 全面商用的第一步 ， 是在全国690个涉农县城率先推广该技术 ， 覆盖全国1/3的涉农县城 ， 受益农户已经超过5万 。
用卫星+AI评估农作物资产
农村贷款最大的痛点是 ， 银行很难知道农户有多少资产 ， 他们的耕地到底产量多少 ， 价值多少 。
网商银行农村金融风险总监顾欣欣表示 ， 通过人工勘察肯定不现实 ， 农村地广人稀 ， 人力成本巨大 ， 平均一笔贷款仅人力成本就达到几百上千元 。
得益于人工智能和云计算技术 ， 网商银行将卫星遥感信息运用到信贷领域 ， 并将实现全国范围的覆盖 ， 满足低成本、高时效的信贷风控需求 。
“农户可以拿着手机 ， 绕地走一圈 ， 或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来 ， 卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型 ， 分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别 ， 目前准确率已达到93%以上 。 农户圈出的地块是否准确 ， 也可以和农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证 。 ”网商银行农村金融首席算法专家王剑解释道 。
有了这个关键信息 ， 再结合气候、行业景气度等情况 ， 通过几十个风控模型 ， 就可以预估产量和价值 ， 从而向农户提供额度与合理的还款周期 。
全国1/3县域9月开始试用
据了解 ， 全国约1/3县域（690余个涉农县区）将从9月开始 ， 率先推广使用这一技术 ， 这些涉农县此前也都与网商银行就农村金融达成过战略合作 。
而在此前试用期期间 ， 已经有农户成为了受益者 。 江西宜春市的种粮大户刘迎锋是其中一位 。
刘迎锋种植了2000亩水稻 ， 每年插秧、追肥期和收割期 ， 都需要大笔的资金 。 今年9月 ， 他在手机上标注了自己的地块 ， 几分钟后 ， 35万元贷款就到账了 。 利用网商银行的贷款 ， 刘迎锋迅速解决了种子化肥的采购和雇佣工人的劳务费问题 。
刘迎锋表示 ， 种粮规模越大越缺钱 ， 因为没有抵押物 ， 以前银行不敢相信自己 ， 但如今只是在手机上圈了下自己的地 ， 银行马上相信了 。
这一新方式 ， 也得到多地政府的支持 ， “传统信贷 ， 一套手续下来 ， 黄花菜都凉了 ， 农作物不等你 。 卫星遥感技术真正做到了跟国民政策相符合 ， 能快速把资金送达农户 ， 我们希望卫星遥感技术在全市落地推广 ， 让所有农户没有后顾之忧 。 ”宜春市金融办副主任易宜斌表示 。
农村金融科技的中国样本
王剑团队提出用卫星做农作物识别的时候是一个晚上 ， 团队同事都很兴奋 ， 画了一整个黑板 ， 仿佛卫星上的图像就像自己的眼睛一样 ， 能看到所有 。 可是第二天开工的时候发现 ， 卫星遥感背后还有一些技术难点 ， 比较显著的就是“计算量非常大 。 ”
一方面是 ， 业务要覆盖全国所有的涉农县域 ， 覆盖面非常广 。 全国农作物品种复杂 ， 比如黑龙江的稻谷和南方的稻谷可能品种不一样 ， 光谱特征也不一样 ， 存在同物异谱问题 。 并且 ， 全国地形地貌、气象等差异较大 ， 这都增加了精准识别农作物的难度 。


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