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拨备覆盖率|北京银行以“三个涵养”夯实基础 重塑发展新动能

拨备覆盖率|北京银行以“三个涵养”夯实基础 重塑发展新动能
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中新网9月24日电 近年来 ， 随着中国经济步入新常态 ， 中国银行业面临的外部挑战也越发严峻 。 经济从高速增长转向中高速增长 ， 市场利率不断下行 ， 金融脱媒持续加剧 ， 跨界竞争愈发白热 ， 深刻改变了银行业过往“规模为王”“速度致胜”的传统发展逻辑 。 特别是今年受疫情影响 ， 实体经济遭受冲击 ， 作为亲周期的银行业 ， 也难以独善其身 。
在北京银行董事长张东宁看来 ， 面对当前复杂多变的环境和前所未有的挑战 ， 商业银行要担当责任 ， 开足马力支持实体经济特别是小微企业渡过疫情难关 ， 通过落实再贷款再贴现、延期还本付息等“逆周期”政策对冲疫情影响 ， 更要以“跨周期”的思路苦练内功、涵养内生增长动能 ， 穿越经济周期、持续稳健发展 。
为此 ， 北京银行一手狠抓疫情防控和服务实体经济 ， 一手狠抓内部精细化管理水平提升 ， 通过“三个涵养”夯实发展基础 ， 以更加强健的体魄迎难而上 ， 努力在危机中育新机、于变局中开新局 ， 不断夯实打造“百年银行”的坚实根基 。
“涵养客户”
以“客户倍增计划”和“靶心客户”营销夯实发展根基
客户是银行生存发展的基石 ， 银行一切的产品服务必须以满足客户需求、为客户创造价值为归依 。 今年以来 ， 北京银行高度重视客户涵养工作 ， 在公司业务方面提出了“客户倍增计划” ， 在零售业务方面提出涵养“靶心客户” 。
首先 ， 公司业务全力推进“客户倍增计划” 。 围绕首都建设 ， 发挥地方银行优势 ， 全力支持首都重大项目、重点企业 ， 做深重点公司客群 。 设立机构业务部 ， 提升机构业务战略定位 。 深化与北京市发改委、市金融局沟通协调 ， 基本实现与北京市级69个、区级132个重点项目的全面对接 ， 支持国家会议中心二期项目、大兴国际机场建设、城市副中心职工周转房项目、五棵松体育馆开发建设等一大批市区重点项目 。
用好央行政策工具 ， 大力拓展普惠金融 ， 做大普惠小微客群 。 截至6月末 ， 北京银行累计运用人民银行再贷款再贴现资金 ， 发放符合政策要求的贷款159亿元 。 其中 ， 运用支小再贷款资金 ， 为北京地区3942户小微企业投放支小再贷款金额90亿元 ， 平均利率4.37% ， 为小微企业节约资金成本近1亿元 。
升级产品服务 ， 做精特色金融客群 。 科技金融方面 ， 升级知识产权质押贷款产品“智权贷” ， 联合中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷” ， 携手中关村担保推出“关心保”、携手国华文科担保推出“科创加速贷” 。 文化金融方面 ， 与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议 ， 首批参与风险补偿机制 。
其次 ， 零售业务持续做大“靶心客户” 。 客户规模稳步增长 。 截至6月末 ， 全行零售客户达2255万户 ， 较年初增长61万户 。 靶心客户突破270万户 ， 较年初增长13% 。 中高端客户规模再上台阶 ， 全行VIP达标客户67.5万户 ， 较年初增加3.5万户 。
坚持“移动优先” ， 拓宽移动端获客渠道 。 推出第五代智能手机银行APP ， 新增功能和服务60余项 。 推进信用卡“掌上京彩”App5.0升级迭代 ， 上线10余项业务功能 ， MAU同比增长26% 。
【拨备覆盖率|北京银行以“三个涵养”夯实基础 重塑发展新动能】加强公私联动 ， 共拓代发客群 。 优化代发工资业务方案 ， 完善手机银行代发专区功能 ， 提升代发客群价值贡献 。
积极推进信用卡线上化、规模化获客 。 今年以来 ， 发行鼠年生肖卡、健康主题信用卡“乐卡”、“京东PLUS联名信用卡”；深入推进公私联动 ， 持续开展零售客户交叉销售 ， 通过线上线下协同发力提升渠道获客效能；新增6个网申渠道 ， 网申累计拓客同比提升109% ， 启动分行信用卡业务专营团队建设 。
拓宽“千院计划”服务范围 。 针对民宿、文旅等受疫情影响严重的行业 ， 总分支三级联动 ， 提供“应延尽延”金融支持 ， 助力复工复产 。 目前累计贷款支持1139个精品民宿小院 ， 金额达4亿元 。
“涵养科技”
以“京匠工程”十大项目群牵引全行数字化转型
近年来 ， 金融科技蓬勃发展 ， 已经成为提升金融业全要素生产率的重要推力 。 受疫情影响 ， 远程办公、“非接触式服务”热度持续上升 ， 企业的商业模式和个人的生活方式更加数字化 ， 由此也对银行金融科技应用和数字化转型提出了新的更高要求 。
为了更好适应未来金融与科技深度融合发展的新趋势 ， 北京银行创新提出“京匠工程”十大项目群 ， 聚焦数据治理、业务流程、金融科技、管理机制四大痛点 ， 秉承“以客户为中心”的服务理念 ， 依托先进的信息技术 ， 不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态 ， 为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务 ， 全面打造数字京行 。
依托核心系统改造项目群建设 ， 以降低操作风险、提升工作效率为出发点 ， 对现有核心系统、柜员系统等进行升级、改造 ， 解决目前核心系统存在的短板 ， 全面打造智能化、数字化、敏捷化的核心系统 。
依托数据治理项目群建设 ， 以支撑全行数据治理和数据应用体系为出发点 ， 对数据平台及源系统进行改造 ， 搭建数据资产管理平台 ， 形成全行数据资产管理目录 ， 从源头强化对数据质量的管控和校验能力 ， 充分释放数据资产价值 。
依托反洗钱项目群建设 ， 提升系统对反洗钱工作的支撑力度 ， 完善反洗钱交易信息及客户信息 ， 优化系统架构 ， 建立客户分类、名单监控和数据整合为基础的一体化反洗钱监控系统 ， 全面提升反洗钱工作质效 。
依托零售服务渠道一体化项目群建设 ， 发挥新版移动开发平台优势 ， 提升交易反欺诈、线上身份认证等平台能力 ， 打通手机银行、微信银行、网上银行、电话银行等渠道数据 ， 实现客户在各渠道签约、登录、账户管理、安全认证等方面的一体化体验 。
依托支付体系提升项目群建设 ， 以建设“聚合支付”平台为支撑 ， 丰富支付产品 ， 完善商户服务体系 ， 推进支付业务线上线下融合发展 ， 构建智慧、开放、共享的支付生态体系 。
依托数字风控项目群建设 ， 打造全面风险预警监控平台、统一额度管控平台 ， 综合运用人工智能、大数据和RPA流程机器人等技术 ， 构建全口径风险预警防控、智能化风险计量管理、模型全生命周期管理等数字化风控“三大能力” 。
依托零售中台项目群建设 ， 围绕提升客户体验的总体目标 ， 聚焦理财、基金、录音录像、财富管理等重点领域 ， 通过优化系统架构 ， 连通“信息孤岛”、打通“流程堵点” ， 支撑零售业务高质量发展 。
依托普惠金融业务中台项目群建设 ， 以支撑小微信贷业务线上化、智能化转型为出发点 ， 充分整合大数据平台、非结构化平台等技术平台能力 ， 打造普惠业务中台 ， 提升贷前、贷中、贷后的自动化水平和风控能力 ， 实现小微信贷业务“降本增效” 。
依托开放银行项目群建设 ， 形成涵盖门户、网关、运营等层面的开放银行平台体系 ， 实现行内金融产品服务上架运营 ， 为形成完整的开放银行生态提供支撑 。
依托机构客户行业解决方案 ， 以强化机构客户合作为出发点 ， 以科技手段实现银行服务与非银场景的融合 ， 在教育、医疗等北京银行优势场景推广金融服务 ， 进一步巩固和提升优势地位 。
“涵养管理”
以“管理精细化”重塑内生动能
随着金融供给侧结构性改革的不断深入 ， 过去单纯依靠规模扩张、要素投入的粗放发展模式已不可持续 ， 疫情带来的一系列影响更加凸显出精细化管理的重要性 。 对于银行而言 ， 后疫情时代 ， 是一个更加充满不确定性的时代 ， 同时也是一个更加突出管理致胜的时代 。 今年以来 ， 北京银行持续推进管理变革 ， 致力于以组织敏捷化、管理精细化、架构矩阵化、队伍年轻化带动全行轻型化、数字化、集约化转型发展 。
强化全面风险管理 。 综合运用多种手段 ， 严防不良反弹 ， 确保资产质量平稳可控 。 截至6月末 ， 全行不良贷款率1.54% ， 拨备覆盖率219.95% ， 拨贷比3.38% ， 在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力 。 优化反洗钱管理机制 ， 全面启动反洗钱自查工作 ， 完成多项反洗钱制度修订 ， 开展反洗钱系统数据质量核查 。
深化组织架构调整 。 上半年 ， 成立交易银行部、机构业务部、数字金融部、数据管理部等多个部门 ， 有效提升业务综合化、专业化管理能力 。
加快运营流程优化 。 加快前中后台全流程再造和客户旅程重塑 ， 积极推进运营核算集中管理 ， 简化一线人员手工操作 ， 打造线上线下一体化集约运营管理体系 ， 实现客户体验和员工体验“双提升”、运营成本和风险隐患“双下降” 。
完善数据治理体系 。 充分发挥董事会、数据治理委员会顶层架构作用 ， 健全数据治理制度 ， 落地数据资产归口管理方案 ， 发布2020版全行数据标准 。 上线数据中台门户“数聚通” ， 建立全行首批数据指标体系 。
锻造一流人才队伍 。 加大干部交流力度 ， 横向打通党建、行政、业务之间的交流任职 ， 纵向加强总分支、总行与投资机构之间的交流任职 ， 充分释放人才潜能 ， 助推业务稳健发展 。
传承优秀企业文化 。 新一届北京银行党委进一步充实完善北京银行企业文化内涵 ， 明确将“党建引领、依法合规”融入北京银行企业文化 ， 形成了“党建引领、依法合规、战舰理论、惩恶扬善、以业绩论英雄”的文化理念 。
面向未来 ， 北京银行将紧跟国家宏观政策导向和北京市委市政府各项部署 ， 持续加强“三个涵养” ， 在市场上敢于亮剑、在发展中守住底线 ， 内塑企业文化、外塑金融品牌 ， 在百年未有的大变局中持续打开新的发展局面 。了解到【编辑:罗攀】


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