加速冲刺！楼市连涨53个月 这座城市 刹不住了
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文/檀小柒
在中国 ， 一说到投资上的信仰 ， 大家都会想到“楼市信仰”和“茅台信仰” 。 其实还有个信仰远比这两个更为坚实 ， 那就是“银行信仰” 。
大家对银行的信赖程度非常坚实 ， 把钱放在银行就觉得妥了 ， 放其它金融机构 ， 哪怕背景再牛逼 ， 也得反复比较 ， 确认是不是妖艳贱货
这样的信仰 ， 是靠银行这么多年 ， 始终提供刚性兑付给培养出来的 。
但现在 ， 郎有情妾无意 ， 大江东去浪淘尽 ， 刚性兑付的时代 ， 已一去不复返 。
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前几天 ， 又有一大批银行宣布 ， 自家的保本理财 ， 已全部清零 。
换句话说 ， 今后咱们把钱放银行 ， 除存款之外的所有方式 ， 都可能发生亏损 。
去刚兑的浪潮下 ， 银行理财的雷声不绝于耳 。
数据显示 ， 截至6月28日 ， 一共有391只理财产品净值跌破面值1元 。
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其中 ， 346只是固定收益类理财产品 ， 占比为88.7% ， 亏损幅度大多在5%以内 ， 主要投资于国债、央行票据、金融债等固定收益证券 。
6月9日 ， 招行App信息显示 ， 其平台上发售的“代销季季开1号”近1月年化为-4.42% 。
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单从亏损额度说 ， 并不是很多 ， 只有4%左右 。
真正让很多人难以接受的是 ， 亏损的这款产品是无数人心中 ， 坚不可摧、保本保息的神话——银行固收类理财 。
信仰崩塌 ， 认知破灭 。
有的人觉得 ， 嘿！小柒你太小题大做了 ， 亏损就亏损呗 ， 我平时买股票、基金也同样亏 。
但两者预期显然不一样 。
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刚兑侵犯了谁的利益 ， 为啥要取消？
过去买理财产品时 ， 银行会向投资者承诺保本保收 ， 当产品到期后 ， 如果收益达不到目标或出现亏损 ， 银行就自掏腰包把钱垫付给投资者 。
而到了2018年 ， “资管新规”和“理财新规”正式落地实施 ， 刚性兑付被逐渐打破 。
从下图可以看出 ， 自2019年初至今 ， 刚兑理财产品的总量 ， 一降再降 。
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有人问 ， 国家打破刚兑 ， 就相当于让投资人少了一层保护套？国家是不是坑我们呀？！
其实不是的 ， 如果银行长期垫付 ， 累积坏账 ， 一旦哪天撑不下去 ， 最终倒霉的还是投资人 。
国家逐步打破刚兑 ， 也是为了从源头防止崩盘 。
要知道 ， 我们买银行理财 ， 银行自己不是下蛋母鸡 ， 它也要拿出去投资的 。
资金来源是老百姓 ， 最终的流向多是房地产信托、地方政府债、企业债等等 。
随着经济下行 ， 这些资产本身都是泥菩萨过江 ， 自身难保 。
以房地产信托为例 ， 目前房地产规模近480万亿 ， 而2019年全国GDP总量才将近100万亿 ， 你说房地产没有一丁点泡沫？打死我都不信 。
在房地产调控趋严的背景下 ， 开发商利润下降 ， 能不能还钱都两说 ， 怎么来保证刚兑？
地方政府债券同样如此 ， 随着国家减税 ， 地方政府收入减少 ， 地方政府资产证券化减值 。
本来都是裤腰带扎脖子上 ， 苦哈哈的过日子 ， 还怎么让银行保证刚兑！
同时 ， 近两年GDP增速下滑 ， 从7%下降到6% 。
当时企业发债时 ， 预期收益都是按当时7%算的 ， 现在经济踩了刹车 ， 企业债也面临违约风险 。
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大势不可逆 ， 往事不可追 ， 对咱们投资者来说 ， 必须要提前适应去刚兑的节奏 。
同时要紧的 ， 是寻找合适的替代品 。
对于风格非常保守 ， 一丁点亏损就肝疼的投资者 ， 小柒建议你可以瞅瞅“银行智能存款” ， 目前收益在3.5%左右 。
讲过多次啦 ， 50万以内保本保息 ， 有国务院发布的《存款保险条例》保护 ， 稳稳的幸福 。
想要收益再高一丢丢 ， 可以瞅瞅债券基金 ， 简单可以分为长债基金和短债基金 。
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给大家分享个小技巧 ， 一般来说 ， 十年期国债收益率大于3.5% ， 长期纯债基金的收益更好 。
十年期国债收益率3%-3.5%之间 ， 短债基金的收益更好 。
目前 ， 中国十年期国债收益率为3.148% ， 大家可以重点配置一些短债基金 。
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当然啦 ， 债券基金短期内 ， 也存在亏损的风险 ， 好在持有6个月以上 ， 基本都是稳赚 。
咱们做投资 ， 重要的是能沉得住气 ， 向中年男人学习 ， 哪能天天有激情 ， 平淡的才是人生 。
在女侠的投资圈内 ， 无论市场如何 ， 我们陪伴着大家 ， 每天早中晚市场分析和预判 ， 不定时投资机会 。 上涨时给实实在在的投资机会给方向 ， 下跌时 ， 我们及时应对 ， 有风险的风险提示 ， 风险可控的给信心 ， 坚定持有！
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