蚂蚁集团|日赚1.3亿，10亿中国人每天都在给他打工
_本文原题：日赚1.3亿 ， 10亿中国人每天都在给他打工
前两天 ， 蚂蚁集团同步启动了在上交所科创板和港交所上市的计划 ， 估值高达2000亿美元 ， 约13790亿元人民币——
这是什么概念？大概是把蚂蚁集团卖了 ， 可以向每个中国人发1000元的概念 。
这么一只独角兽一旦上市 ， 估计会直接成为科创板的领头羊 ， 地位可媲美主板的招商银行和中国平安 。
说到这 ， 大家是不是很好奇：
蚂蚁集团到底是怎么赚钱的？
今天 ， 我们就来拆解一下蚂蚁集团的盈利模式 ， 看看它的投资价值在哪 。
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如果我们打开蚂蚁集团的招股书 ， 会发现蚂蚁集团的营收结构非常简单 ， 只有三项——数字支付与商家服务、数字金融科技平台（包括微贷科技平台、理财科技平台、保险科技平台）、以及创新业务及其他 。
这些营收是怎么来的呢？
其实就是透过支付宝 。
诞生于2004年的支付宝 ， 在短短16年间已经深度融入我们的生活 ， 不管是线上消费还是线下消费 ， 又或者是生活缴费等 ， 我们都已经离不开支付宝 。 如果你现在去到一家店 ， 付账时最常听见的一句话 ， 一定是“支付宝还是微信？”
目前 ， 支付宝的活跃用户已经超过10亿人 ， 活跃商家则超过了8000万 。 这些用户和商家 ， 都为支付宝带来了巨大的创收 。
别小看支付宝取现的手续费才千分之一 ， 但积少成多 。
根据蚂蚁集团的招股书 ， 从2019年7月1日到2020年6月30日 ， 支付宝的境内用户在平台上完成了共计118万亿元的总支付交易规模 ， 国际总支付交易规模也达到了6219亿元 。
哪怕手续费率才千分之一 ， 在庞大的基数下 ， 蚂蚁集团还是能够赚得盆满钵满——
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（蚂蚁集团招股书）
蚂蚁集团在数字支付与商家服务这块的营收 ， 2017年收入为358.90亿元 ， 2018年为443.61亿元 ， 同比增长23.60%；2019年这部分营收更是高达519.05亿元 ， 同比增长17.01% 。
而今年上半年的营收已经达到了260.11亿元 ， 比去年同期增长13.12% ， 如果下半年保持增速不变 ， 今年“数字支付与商家服务”为蚂蚁集团提供的营收 ， 将达到587.15亿元 。
不过 ， 虽然“数字支付与商家服务”的营收金额在不断上升 ， 但占总营收的比例却在不断减少 。
本只是作为一个移动支付APP的支付宝 ， 早已经悄悄转型成了金融科技平台——
虽然在2017的时候 ， 蚂蚁集团的营收主要来源于“数字支付与商家服务” ， 占比54.88% 。 但这几年来 ， 这部分业务的占比已经越来越低了 。 2019年的时候“数字支付与商家服务”的营收占比已经降到了43.03% ， “数字金融科技平台”的营收悄悄地爬头了 ， 成为蚂蚁集团的主要营收来源 。
【蚂蚁集团|日赚1.3亿，10亿中国人每天都在给他打工】截至今年上半年 ， “数字金融科技平台”的收入已经高达459.72亿元 ， 占总营收的63.39% 。
那么 ， 这个收入到底是怎么来的？
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如果你有用花呗、借呗 ， 或者在支付宝买过基金 ， 那么你就很可能曾经为“数字金融科技平台”这块的业绩做过贡献哦！
根据招股书 ， 蚂蚁集团在“数字金融科技平台”的收入主要包括：微贷科技平台、理财科技平台、保险科技平台 。
说白了 ， 就是花呗或借呗、基金理财和保险这些服务 。
让人意想不到的是 ， 花呗、借呗这些小额贷款服务居然是最赚钱的——
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（蚂蚁集团招股书）
今年上半年 ， 微贷的营收金额已经达到了285.86亿元 ， 占总营收比例的39.41% ， 足足高出“数字支付与商家服务”3.55% 。 截至 2020年6月30日止12个月期间 ， 约 5 亿用户透过花呗和借呗进行了消费信贷 ， 还有超过2000万小微经营者也在蚂蚁集团的微贷科技平台进行了信贷 。
从2017年开始 ， 蚂蚁集团在“数字金融”这块的业务营收 ， 都在不断增长 ， 微贷和保险更是在2019年 ， 分别实现了将近一倍和超过一倍的增长 。
虽然目前微贷的营收占蚂蚁集团总营收最多的比例 ， 但是接下来这方面的业务可能会面临一点挑战——
前几日最高人民法院落实民间借贷利率为LPR的4倍 ， 这对金融信贷产品都会造成一定的冲击 。 尤其未来利率会越来越低的情况下 ， 民间借贷利率也会不断走低 ， 而正规金融机构的信贷产品也会如此 。 所以现在蚂蚁集团这些日利率为万分之二到万分之四的微贷产品 ， 将来也很可能会继续调低利率 。
简单来说 ， 信贷产品的利润可能变薄 。
这么一说 ， 老铁们是不是有点慌 ， 可能会产生疑问：蚂蚁集团还行不行？
哎 ， 别慌 。
且不论在“内循环”的政策方针之下 ， 鼓励消费的政策少不了 ， 而支付宝的数字支付将会受益于此 。
蚂蚁集团还有两项非常有潜力和发展空间的业务——理财和保险 。
最近几年 ， 支付宝一直很努力地开拓这两方面的业务 ， 包括和金融机构合作 ， 开创更多理财产品 ， 从货币基金余额宝发展到可以购买各类基金 ， 现在的支付宝显然已经成为了一个金融平台 。
有调研发现 ， 95后会习惯于支付宝购买基金 。 其实不止95后 ， 猩猩群里也有很多会员习惯在支付宝购买基金 ， 未来这很可能成为大趋势——
毕竟日常消费很多时候都会用支付宝支付 ， 可以省去下载其他APP和开户的时间和步骤 ， 这么方便 ， 何乐而不为？
另外关于支付宝的保险业务 ， 随着咱们国家人口老化 ， 养老产业必定会成为冉冉升起的新星 ， 所以猩猩一直认为保险行业还具有很大的发展空间 。 现在支付宝这块的业务也还有待继续开拓 ， 目前仅占营收的10%不到 ， 营收也不到百亿元 ， 和每年净利润超过千亿的平安比起来 ， 这部分的利润还是有继续上升的空间 。
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不要看它现在的营收已经很高了 ， 但其实蚂蚁集团给自己留的利润空间还很大 ， 除了刚刚提到的理财和保险 ， 还有聚焦于区块链应用的创新业务 。
所以这意味着蚂蚁集团未来的业绩增长还是会很乐观的 。
有机会参与科创板打新的朋友不要犹豫 ， 蚂蚁集团很大概率又是一匹创下神话的白马股 。
当然 ， 如果有机会参与港股打新的朋友 ， 更是不容错过！毕竟港股打新的中签率是出名的高 。
就算不能够参与打新 ， 也可以等蚂蚁集团成功上市之后 ， 在估值合理的情况下入手 。
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