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趣历史杂谈|36家中国上市商业银行画像：1.65万亿坏账、8700亿净利润

疫情对于中国经济的影响正在向纵深发展 ， 从表观的工商业经济增速下行 ， 最终映射到了商业银行与金融领域 ， 这包含了坏账上升、息差收窄 ， 盈利能力下降等 。
外界对于商业银行的表现依然存在批评 。 2020年上半年 ， 36家商业银行对于全部3988家上市公司的利润贡献达到了43.95％ ， 处于2017年以来的高位 。 在高层不断呼吁金融为实体经济让利的背景下 ， 这一数据略显尴尬 。
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这个判断并不全面 。 上半年商业银行利润贡献地位的上升 ， 是由于疫情冲击下实体经济更大的下滑导致的 。 《红周刊》统计数据显示 ， 上市商业银行上半年净利润同比下滑9％ ， 来自非金融领域上市公司的净利润则同比大幅下滑23％ 。
事实上 ， 经过多年金融去杠杆 ， 以及金融宏观审慎调控政策 ， 中国商业银行的资产规模、利润增速 ， 其在上市公司的盈利占比 ， 整体呈现下降趋势 。 这一趋势也印证了金融供给侧改革大背景下 ， 银行向实体经济让利的政策基调 。 不过 ， 我们的确通过财务数据也能发现 ， 尽管面临同样的金融政策环境 ， 但是由于不同商业银行的规模、资本充足性、风险管理能力的差异等 ， 最终导致商业银行在增长速度、盈利能力方面的较大差异 。
资产规模继续扩张
36家银行资产总规模203万亿
为缓解疫情对经济的冲击 ， 中国央行强化逆周期调节 ， 通过再贷款、再贴现、降低存款准备金率等方式向金融市场注入流动性 ， 有效支撑货币信贷政策 ， 支持经济平稳复苏和发展 ， 这推动了商业银行资产规模的扩张 。 中国银保监会数据显示 ， 截至今年2季度末 ， 商业银行总资产257.5万亿 ， 同比增长10.8％ 。
36家上市商业银行维持了与全国商业银行一致的总趋势 ， 同比增长10.8％ ， 总资产规模202.6万亿 。 就增速来说 ， 上市商业银行今年上半年的资产规模扩张速度是过去三年半以来最高 。
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尽管商业银行资产规模有所上升 ， 其占全部上市公司总资产的比重并未大幅上升 ， 相反还比2017年有所下降 。 统计数据显示 ， 36家商业银行占全部上市公司总资产的比重从2017年的68.1％下降至今年中的67.19％ 。 这一结果 ， 本质上反映了过去几年持续金融去杠杆以及金融抑制的宏观审慎政策 。
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【趣历史杂谈|36家中国上市商业银行画像：1.65万亿坏账、8700亿净利润】规模方面 ， 依然集中在头部大行 ， 这与5年前相比几乎没有变化 。 六大国有银行——工、农、中、建、交、邮储银行 ， 总资产规模超过133万亿 ， 依然占全部上市商业银行资产规模的三分之二 ， 成为中国商业银行稳健发展的稳定器 ， 其余30家商业银行总资产合计不足70万亿 ， 占比34％ 。 规模排名居前的十家商业银行总资产规模超过163万亿 ， 其在全部上市商业银行资产占比依然稳定在80％以上 ， 中国商业银行最主要的资源依然聚集在头部10家 。
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但是 ， 就增速来说 ， 近几年来 ， 不同商业银行之间规模扩张方面呈现分化 。 六大国有银行之外的30家商业银行呈现更大的活力 。 今年上半年 ， 该30家商业银行资产规模同比增长11.7％ ， 高于六大国有银行10.3％的扩张速度 。 国有大型商业银行增速放缓 ， 与经济发展的特定阶段相关 。 中国已经过了重工业化时代 ， 一定程度上 ， 未来经济发展主要依赖那些创新与活力十足的中小微企业 ， 而开发这样的客户 ， 一些中小规模的商业银行具备更明显的优势 。


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