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重疾险|医疗和重疾，何必二选一

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大家好 ， 我是小司 。
昨天写了个知乎网友治疗结肠癌的遭遇 ， 大家纷纷表示羡慕 。
羡慕她是事业单位 ， 医保报销比例有85% 。
羡慕她三年没去上班 ， 但每个月都可以正常拿3000多工资 ， 社保没停 ， 还加入了省大病互助 ， 所以她这三年就花了10多万 。
羡慕她自己还买了重疾险 ， 也理赔了 。
羡慕她这病有个靶向药可以治 ， 虽然不能彻底治愈 ， 但只要有钱 ， 就可以续命 。
这在癌症患者里 ， 算是不幸里的万幸了 。
重疾险|医疗和重疾，何必二选一
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很多重疾患者 ， 都会陷入一个两难境地 。
就算之前打定主意用自己的钱去抗 ， 可真到了关键时刻 ， 还是得给家里添堵 。
动动一家老小的老本来治病 ， 其实也正常 ， 人都是有感情的 ， 患者也是有求生欲的 。 但要是搞到一家人砸锅卖铁、大肆举债给自己治病 ， 再有求生欲的患者 ， 心里也得掂量掂量 。
对很多普通人来说 ， 保险是他们面对这种时候的底气 。
小时候我们总被教育 ， 能自己解决的事就不要麻烦别人 。 到老了 ， 到终了 ， 我们仍然希望自己能做到 。
这是生命最后的体面 。
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最近重疾险市场没什么动静 ， 我就没怎么写 。
再加上百万医疗险产品打娘胎就自带的噱头 ， 几百块保几百万 ， 报销住院费用 ， 以及保10年、20年的百万医疗险也开始问世 。
这导致后台问医疗险的人多了起来 。
就连一些工作已经有些年头 ， 上有老下有小的中年人放着重疾险不买 ， 竟然也打算只凭百万医疗险就出走一生 。
重疾险|医疗和重疾，何必二选一
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医疗支出这块儿风险 ， 看上去被百万医疗险拿捏得死死的 。
但 ， 光它是不够的！
看了这么长时间 ， 你们应该也知道 ， 百万医疗险说是几百万的保额 ， 但它和重疾险不同 ， 百万医疗险是报销制的 。
简单说来就是 ， 你治疗花了多少钱 ， 它报多少钱 。
它报销的依据 ， 就是你在医院的账单 。
那么问题来了 ， 对那些需要长期住院治疗的人来说 ， 账单是一天一出 ， 不到最后出院是没有小结的 ， 但百万医疗险是要最后的住院小结才给报销 。
也就是说 ， 在住院期间 ， 你仍然要自行垫付费用 。
而且不是每个人都有很高的医保报销比例 ， 或者即便经过报销完之后的数字 ， 可能对自己还是压力 ， 这个时候就需要重疾险这种给付制的产品 。
重疾险的理赔并不复杂 ， 事实上只要资料准备好 ， 从交资料到给付保险金的时间其实是很短的 。
之所以生活中大家觉得时间长 ， 主要是准备材料的过程 。
就拿癌症来说 ， 不用等到治疗结束、或者出院了 ， 保险公司才给钱 。
只要有病理报告、或者诊断证明等就能申请理赔 ， 一旦符合合同里的疾病描述 ， 往往人还在病床上 ， 保险公司的钱就也到位了 。
有了这笔钱 ， 后续治疗心里也有底气 。
要是当初买的保额再高些 ， 治疗的时候更会以治疗效果为主 ， 而不是考虑费用 。
比如治疗癌症超级好用的质子重离子治疗 ， 很精准 ， 但一个疗程就要10万元 ， 还不能进医保 ， 可它伤害较小 。
此时手里要是有保险金 ， 就可以安排上 。
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百万医疗险还有个不足 ， 就是它的续保 。
现在市面上的产品 ， 最长续保达到了20年 ， 这是一个很好的进步 。
但不管是20年 ， 还是1年的百万医疗险产品 ， 投保人面临的状况并没有太大变化 。
只要理赔过一次 ， 后面的续保就要看保险公司脸色 。
要是因为一些普通疾病住了院 ， 比如说结节等 ， 通常手术切了就行 ， 对生活的影响不大 。
但保险公司可能就会因此拒绝下一年的承保 ， 而保20年的产品虽然有20年的承诺 ， 可这期间难免也会调高保费 。


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