工行出大事！22张罚单，3601万元罚款，19人被处罚
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****金融频道文/甘沺
近日 ， 银保监会网站公布了湖北银保监局对工行湖北省分行、襄阳分行、荆门分行开出的22张罚单 ， 合计罚款高达3601万元 ， 更有19名相关人员被给予处罚 ， 其中 ， 1人被取消高管任职资格终身 ， 1人被取消高管任职资格10年 ， 3人被取消高管任职资格2年 ， 1人被禁止从事银行业工作10年 ， 1人被禁止从事银行业工作2年 ， 其余12人则受到警告、罚款等处分 。
三家分行合领近4千万罚单【工行出大事！22张罚单，3601万元罚款，19人被处罚】据处罚函（鄂银保监罚决字〔2020〕4号）显示 ， 中国工商银行襄阳分行存在违规出具承诺函；未经上级授权违规签订业务协议；违规启用行政公章；内控管理不到位开展中间业务不规范 ， 四项违法违规行为 ， 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项 ， 罚款3050万元 。 这也是本次单张罚款金额最大的处罚涵 。
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此外 ， 该分行8名相关人员均受到处分 。 其中 ， 张辉因“对工商银行襄阳分行违规出具承诺函、未经上级授权违规签订业务协议、违规启用行政公章、内控管理不到位开展中间业务不规范的违规行为负有领导责任” ， 被取消高管任职资格终身并罚款20万元 。 祝林因“对工商银行襄阳分行违规出具承诺函、未经上级授权违规签订业务协议、内控管理不到位开展中间业务不规范的违规行为负有管理责任 ， 对工商银行襄阳分行违规启用行政公章的违规行为负有主要经办责任” ， 被给予警告并罚款6万元 。 赵磊、邱康、鲁志敏均因“对工商银行襄阳分行未经上级授权违规签订业务协议的违规行为负有管理责任 ， 对工商银行襄阳分行违规启用行政公章的违规行为负有主要经办责任” ， 被取消高管任职资格2年并罚款5万元 。 毕永旭因“对工商银行襄阳分行未经上级授权违规签订业务协议的违规行为负有管理责任” ， 被给予警告 。 刘洪海因“对工商银行襄阳分行违规启用行政公章的违规行为负有管理责任” ， 被给予警告 。 范晨因“对工商银行襄阳分行违规出具承诺函、未经上级授权违规签订业务协议、内控管理不到位开展中间业务不规范的违规行为负有主要经办责任” ， 被给予警告 。
同时 ， 据处罚函（鄂银保监罚决字〔2020〕13号）显示 ， 中国工商银行荆门分行因未经上级授权违规签订业务协议；内控管理不到位开展中间业务不规范 ， 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项 ， 罚款380万元 。
另有5名责任人领罚 ， 包括：肖勇因“对工商银行荆门分行未经上级授权违规签订业务协议、内控管理不到位开展中间业务不规范的违规行为负有领导责任” ， 被禁止从事银行业工作10年 。 左垚峰因“对工商银行荆门分行未经上级授权违规签订业务协议、内控管理不到位开展中间业务不规范的违规行为负有管理责任” ， 被取消高管任职资格2年并罚款5万元 。 费庆华因“对工商银行荆门分行内控管理不到位开展中间业务不规范的违规行为负有管理责任” ， 被禁止从事银行业工作2年 。 王国元因“对工商银行荆门分行未经上级授权违规签订业务协议的违规行为负有管理责任” ， 被罚款5万元 。 饶碧波因“对工商银行荆门分行违规向同业融资的违规行为负有主要经办责任” ， 被给予警告 。
中国工商银行湖北省分行因违规通过表内贷款承接表外债权；管理不力导致分支机构发生重大违法违规行为 ， 一并领罚 。 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项 ， 罚款100万元 。
王芝斌因“对工商银行湖北省分行违规通过表内贷款承接表外债权、管理不力导致分支机构发生重大违法违规行为负有领导责任” ， 给予警告并罚款10万元 。 熊红英、张金星因“对工商银行湖北省分行管理不力导致分支机构发生重大违法违规行为负有领导责任” ， 分别被罚款5万元 。 罗国新、邹凡因“对工商银行湖北省分行管理不力导致分支机构发生重大违法违规行为负有管理责任” ， 分别被给予警告 。 魏波因“对工商银行湖北省分行管理不力导致分支机构发生重大违法违规行为负有管理监督责任” ， 被给予警告 。
对于该天价罚单 ， ****金融频道向工商银行总行进行了解 ， 对方表示：是对湖北分行的处罚 ， 总行没有可对外回应的相关内容 。
天价罚单牵出百亿元同业理财旧案究竟因何被罚 ， 湖北银保监局的公告也许可以看出一二 。
9月11日 ， 湖北银保监局称 ， 工行湖北省分行辖内分支机构通过签订非总行制式的理财协议向同业募集资金 ， 并违规向企业提供表外融资 。 该事件发生后 ， 按银保监会要求 ， 湖北银保监局深入核查违规问题 。 经查 ， 工行湖北省分行辖内襄阳、荆门分行通过此方式募集资金共计139亿元 。
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据此查阅历史报道了解到 ， 工商银行湖北省襄阳分行曾在2014年11月至2016年8月期间 ， 与浙商银行西安分行、中信银行深圳分行、平安银行佛山分行违规签订法人理财综合服务协议 ， 通过发行虚假理财产品和冒用其他理财产品代码的方式 ， 向上述三家银行募集资金 。 而当时报道的金额为132亿元 ， 其中 ， 浙商银行西安分行48.5亿元、中信银行深圳分行24.5亿元、平安银行佛山分行59亿元 。
报道援引一位当地知情人士的消息称 ， 工行襄阳分行原行长张辉私用行政公章、发行虚假理财 ， 并将此132亿元资金产生的部分收入用于掩盖其任期内的不良贷款问题 ， 以提升经营业绩 ， 涉嫌账外经营 。 而这132亿元分别以工银瑞投（48.5亿元）、中信证券（16.5亿元）、联讯证券（57亿元）、方正证券（10亿元）作为通道 ， 与24户融资企业签订了27项委托债权代理投资（或委托贷款）业务合同 。 24户企业中 ， 其中有19户属于注册地在襄阳的房地产开发企业或投资公司 。 报道强调 ， 该项目不仅业务违规 ， 而且部分理财资金已经面临到期回收不确定的风险 。
公开资料显示 ， 原行长张辉是经济学博士 ， 案发前是“工行的明星行长” 。 曾在中南财经政法大学兼职教授 ， 是工行兼职培训师；担任过工行湖北分行营业部资产风险管理处副处长、武汉黄陂支行行长兼总支书记、武汉水果湖支行行长兼党委书记（正处）、湖北分行公司部总经理兼任国际业务部和投资银行部总经理等职务 。 2012年10月开始 ， 担任工行襄阳分行党委书记、行长 。
2015年11月 ， 在张辉上任襄阳分行行长仅三年之际 ， 工行主管、主办的《中国城市金融》期刊对他有过一次专访 。 相关报道提到 ， 自张辉任职襄阳分行行长开始 ， 该分行实现了快速发展 ， 在工行内部排名不断上升 ， 同业竞争力同步提升 。
谁曾想‘“明星行长”也会涉案 。 据湖北银保监局处罚涵显示 ， 2018年3月湖北银监局襄阳分局对工行假理财案作出处罚 ， 其中因为违规办理同业业务 ， 工商银行襄阳分行遭罚款人民币35万元 ， 原行长张辉对此事负有领导责任 ， 被取消高管任职资格3年 。
2018年8月 ， 工行湖北分行就襄阳理财事件进行回应称 ， 襄阳分行开展的是表外融资业务 ， 其中确有违规之处 ， 但不是虚假理财 。 相关业务发生在表外融资业务创新发展初期 ， 湖北分行在业务自查中发现后 ， 及时向上级部门和监管部门进行了报告 ， 依规严肃处理了相关责任人 。 目前 ， 相关业务资金90%已收回 ， 剩余资金近期预计也可全部收回 。
在湖北银保监局最新公告指出 ， 截至2019年末 ， 工行已全部兑付出资银行资金 。 工行湖北省分行按照党规党纪、政纪和内部规章 ， 对有关责任人员给予内部问责 。
亿级理财大案频发 ， 经营管理存严重问题实际上 ， 工商银行存在的亿级理财大案并不少见 。
2018年年初 ， 黑龙江银监局对中国工商银行黑龙江省分行及辖内13家二级分行违规销售对公理财产品作出的处罚决定震惊整个银行业 。 据当时黑龙江银监局公告称 ， 工行黑龙江省分行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规 。
按照过罚相当原则 ， 黑龙江银监局依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款 ， 其中机构罚款3310万元 ， 高管人员罚款90万元 ， 给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚 ， 并责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章 ， 对有关责任人给予纪律处分 。 此外 ， 黑龙江银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责 。
就处罚情况来看 ， 工行黑龙江省分行以及下辖分行的违规案由多涉及违规修改合同文本销售对公理财产品 。 其中 ， 工行齐齐哈尔分行、工行大庆分行、工行黑龙江省分行营业部的违规案由还包括越权私售对公理财产品 ， 被罚金额位居前三 ， 分别为1040万元、880万元、680万元 。
黑龙江银监局公告称 ， 尽管对公理财已全部结清 ， 未形成实质损失 ， 但暴露出省分行及其辖内分支机构经营管理存在严重问题 。
2018年6月 ， 国家审计署公布了《中国工商银行股份有限公司2016年度资产负债损益审计结果》 ， 共列出了包括业务经营方面、公司治理和内部管理方面、风险管控方面和落实中央八项规定精神及廉洁从业规定方面等 ， 工商银行存在的四个方面的主要问题 ， 共计23条 。
其中明确指出 ， 2012年至2016年 ， 黑龙江、河南、湖北等8家分行理财业务存在违规同业发售、调节收益及向不符合条件客户提供融资、未纳入统一授信管理等问题 ， 涉及金额666.1亿元；2016年 ， 浙江分行违规将个人理财资金投向股票二级市场等 ， 涉及金额11.45亿元；至2016年底 ， 工商银行总行、浙江分行部分理财产品投资项目因投资对象破产清算等存在违约风险 ， 涉及金额45.55亿元 。
据工商银行2020年半年报数据显示 ， 工商银行上半年实现营业收入4023亿元 ， 同比增长2.1%;拨备前利润3148亿元 ， 同比增长2.1%;净利润1498亿元 ， 同比下降11.2% 。 6月末不良贷款率1.5% ， 比上年末上升0.07个百分点 。 今年7月份 ， 财富中国500强的数据显示 ， 有23家银行上榜 ， 其中工行排名第五位 。
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